Решение № 2-1759/2024 2-1759/2024~М-1414/2024 М-1414/2024 от 5 августа 2024 г. по делу № 2-1759/2024

70RS0001-01-2024-002940-80

№ 2-1759/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 августа 2024 года Кировский районный суд г. Томска в составе

председательствующего Кривошеиной К.Ю.

при секретаре Коркиной А.А.,

помощник судьи Питашева А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 115345,48 руб., из которых: 51833,81 руб. сумма основного долга, 62648,61 руб. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 718,06 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3506, 91 руб.

В обоснование иска указано, что /________/ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/ на сумму 120998 руб., сроком действия 60 месяцев, с процентной ставкой 29,90 % годовых. Обязательства по возврату кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом в результате чего образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что /________/ ФИО1 обратилась к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на предоставление кредита на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Из кредитного договора /________/ следует, что сумма кредита составляет 120998 руб. (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита), срок возврата кредита 60 месяцев (п.2), процентная ставка 29,90 %, размер ежемесячного платежа 3932,40 руб. (п.6). За ненадлежащее исполнение обязанностей условий по договору предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

Подписанный клиентом экземпляр договора является офертой. Акцептом является совершение банком действий по открытию счета и зачислению кредита на счет.

Факт предоставления ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету /________/ за период с /________/ по /________/.

Из материалов дела следует, что обязательства ответчиком по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, по состоянию на /________/ образовалась задолженность в размере 115345,48 руб., из которых: 51833,81 руб. сумма основного долга, 62648,61 руб. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 718,06 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. сумма комиссии за направление извещений

В ходе рассмотрения спора ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ /________/, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичные разъяснения даны в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от /________/ /________/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Как следует из п.2 индивидуальных условий кредитного договора, срок возврата кредита – 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Из выписки по счету /________/ за период с /________/ по /________/ следует, что последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов произведен заемщиком /________/ и не в полном объеме.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Истцом к исковому заявлению приложено требование о возврате кредита от /________/, в котором указано на необходимость погашения задолженности должником в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть до /________/ включительно.

Таким образом, с указанного момента начинается течение срока исковой давности в отношении всей суммы задолженности и оканчивается /________/.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Сфера действия статьи 204 ГК РФ о возобновлении течения срока исковой давности распространяется на случаи, когда требование остается не рассмотренным по существу, в том числе в случае отмены судебного приказа, что следует из разъяснений пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

/________/ мировым судьей судебного участка /________/ Кировского судебного района г.Томска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита /________/ от /________/ по состоянию на /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 180895,11 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2408,956 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № /________/ г.Томска /________/ судебный приказ от /________/ отменен.

Между тем, поскольку обращение за судебной защитой в мировой суд последовало по истечении срока исковой давности относительно момента нарушения заемщиком прав истца в отношении заявленной суммы, положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не подлежат применению.

Истец обратился в суд согласно квитанции об отправке /________/, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 115345,48 руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штрафа, комиссий, также не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы в пользу истца возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 115345,48 руб., из которых: 51833,81 руб. сумма основного долга, 62648,61 руб. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 718,06 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. сумма комиссии за направление извещений, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3506,91 руб. отказать.

На решение может подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Ю. Кривошеина

Решение суда в окончательной форме принято 13.08.2024.