Решение № 2-310/2024 2-310/2024~М-208/2024 М-208/2024 от 27 июня 2024 г. по делу № 2-310/2024

Дело № 2-310/2024

УИД 65RS0013-01-2024-000435-03


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2024 года пгт. Смирных

Смирныховский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Кабалоевой М.В.

при секретаре судебного заседания Железняковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

13.05.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обосновании своих требований истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 29.04.2013 на сумму 113 860 рублей, в том числе 100000,00 рублей – сумма к выдаче, 13 860 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 100000,00 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2, согласно распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 13860,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежные средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежные средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6 542, 40 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. 23.11.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.12.2014. До настоящего времени требование Банка о досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.04.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательства), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 23.11.2014 по 13.04.2016 в размере 31728,88 рублей, что является убытками Банка.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, которую просит зачесть в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Истец просит взыскать с Заемщика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от 29.04.2013 в размере 123 526, 33 рубля, из которых: сумма основного долга – 85 153, 91 рубль, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31 728,88 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6643, 54 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3670, 53 рубля.

Определением Смирныховского районного суда Сахалинской области от 14.05.2024 исковое заявление ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины было оставлено без движения в связи с необходимостью предоставить документы, свидетельствующие об оплате государственной пошлины в размере и порядке определенном налоговом законодательствам, а подробного расчета задолженности по кредиту.

04.06.2024 в Смирныховский районный суд поступило аналогичное исковое заявление ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, к которому были приложены платежные поручения № от 02.04.2024 и № от 30.05.2024 об оплате сумму государственной пошлины за подачу искового заявления и приложен подробный расчет задолженности по кредитному договору № от 29.04.2013, в связи с чем, определением Смирныховского районного суда Сахалинской области от 05.06.2024 исковое заявление было принято к производству суда и назначено судебное заседание.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, указав, что исковые требования поддерживают в полном объеме.

Согласно материалам дела, с целью извещения ответчика ФИО1 о времени и месте судебного заседания, судебное извещение было направлено ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>, а также по адресу его регистрации: <адрес> направленная ответчику корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения и неявки адресата.

Сведений об иных адресах ответчика материалы дела не содержат.

Также согласно телефонограмме ответчику ФИО1 были совершены неоднократные телефонные звонки на телефон №, указанный в заявлении об отмене судебного приказа, а также на принадлежащий ответчику телефон №, однако на телефонные звонки никто не ответил.

Поскольку направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока ее хранения в почтовом отделении, что соответствует Особым условиям приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом Минкомсвязи РФ приказ №234 от 31.07.2014 и пунктам 32 - 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 N 221, указанные обстоятельства свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, ответчик тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что согласно ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приравнивается к надлежащему извещению.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть заявление в отсутствие неявившегося ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона «О Банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Согласно, статей 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно, статей 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании 29.04.2013 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, сумма кредита 113 860,00 рублей, из которых сумма к выдаче/к перечислению 100000,00 рублей, сумма страхового взноса на личное страхование 13 860,00 рублей, ставка по кредиту 54,90 %, количество процентных периодов 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа 19.05.2013, ежемесячный платеж 6 542, 40 рублей, начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, способ получения карта, номер счета получателя карты №, номер счета №.

Также ФИО1 было подписано заявление на страхование №, в соответствии с которым он согласен с оплатой страхового взноса в размере 13860 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Из представленной банком выписки по счету № следует, что 29.04.2013 Банком двумя траншами ФИО1 на его счет была перечислена сумма кредита в размере 113860,00 рублей.

Как следует из материалов гражданского дела кредитный договор № от 29.04.2013(заявка на открытие банковского счета) подписан лично ФИО1, в нём указано, что он получил Заявку, график погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по картам, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуги «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий Договора банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (п. 1 раздела II условий Договора). Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий Договора).

Согласно п. 1.2 раздела II условий Договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Договора.

Из пункта 2 раздела III условий Договора следует, что за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам по Карте, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4,1 4.2 Тарифов по Банковским продуктам по Кредитному договору Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Договору - 0,2 % от суммы Требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Вышеуказанные условия кредитного договора, не противоречат действующему законодательству.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности заемщик ФИО1 производил погашение кредита и уплату процентов не регулярно и не в полном объеме.

22.03.2018 ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 14 Смирныховского района Сахалинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении кредитов № от 29.04.2013 в сумме 134014 рублей 42 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1940, 14 рублей.

23.03.2018 мировой судья судебного участка № 14 Смирныховского района Сахалинской области судебным приказом по делу № 2-419/2018 взыскал с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредиту в размере 134014, 42 рубля, а также расходы по государственной пошлине в размере 1940, 14 рублей, а всего 135954,56 рублей.

14.07.2022 на основании заявления ФИО1, мировой судья судебного участка № 14 Смирныховского района Сахалинской области отменил судебный приказ № 2-419/2018 от 23.03.2018, вынесенный мировым судьей судебного участка № 14 Смирныховского района Сахалинской области по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в размере 134014, 42 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1940, 14 рублей.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя ОСП по Смирныховскому району от 29.07.2022 было прекращено исполнительное производство от 20.09.2018 №-ИП о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным платежам по судебному приказу № 2-419/2018 от 23.08.2018, выданному мировым судьей судебного участка № 14 Смирныховского района Сахалинской области. Сумма взысканная по исполнительному производству составляет 10 488, 09 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 03.06.2024 сумма задолженности составляет 123 526 рублей 33 копейки, из которых сумма основного долга – 85 153 рубля 91 копейка, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31 728 рублей 88 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6643 рубля 54 копейки. Данный расчет проверен судом, он соответствует материалам делам и условиям Кредитного договора.

Кроме того, из расчета также прослеживается, что фактически распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации

Условия договора заемщиком ФИО1 были нарушены, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту и выпиской операций по счету.

Доказательств, свидетельствующих об полном исполнении обязательств по кредитному договору № от 29.04.2013

ответчиком суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно части1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 сатьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению денежных средств, а ответчик ФИО1 погашение вышеприведенного кредита в полном объеме не произвел.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований (Постановление Президиума ВАС РФ от 14.02.2012 N 12035/11 по делу N А64-4929/2010).

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, которая судом установлена на основании материалов дела, срок, когда истец обратился в суд с исковым заявлением и степень соразмерности суммы неустойки (6643,54 рубля) последствиям нарушенных ответчиком обязательств, суд не находит оснований на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить суммы неустойки.

Анализируя изложенные нормы права и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик имеет перед истцом неисполненные денежные обязательства, нарушил условия кредитного договора, вследствие чего исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 3670 рублей 53 копейки. Оснований для производства зачета ранее уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа не имеется, поскольку истцом во исполнение определения суда об оставлении искового заявления без движения от 14.05.2024 были представлены платежные поручения № от 02.04.2024 на сумму 1730 рублей 39 копеек и № от 30.05.2024 на сумму 1940 рублей 14 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес><данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 29 апреля 2013 года в сумме 123 526 рублей 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3670 рублей 53 копейки, а всего 127 196 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Смирныховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Кабалоева

Мотивированное решение в окончательной форме постановлено 01 июля 2024 года.

Судья М.В. Кабалоева