Решение № 2-4487/2018 2-4487/2018~М-4611/2018 М-4611/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-4487/2018

Дело № 2-4487/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 23 ноября 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Митьковой М.В.,

при секретаре Нурмухаметовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, указанным выше, просил взыскать с ответчика ООО «СК ВТБ Страхование» уплаченную сумму страховой премии в размере 100825 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф 50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя, почтовые расходы в размере 197 рублей 83 копейки, судебные расходы в размере 12000 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 21 августа 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Одновременно при заключении кредитного договора им подано заявление об участии в программе коллективного страхования № от 01 февраля 2017 года. Сумма страховой премии составила 100825 рублей, которая была удержана Банком из кредитных средств. 27 августа 2018 года в адрес ответчика истцом направлено заявление об исключении из числа участников программы страхования и возврате оплаченной страховой премии. Данное заявление получено ответчиком, однако до настоящего времени страховая премия не возвращена, в связи с чем заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным выше, пояснил, что ответчиком обязательства по возврату суммы страховой премии исполнены после обращения с иском в суд.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен, представлен отзыв на иск, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения требований просил применить ст. 333 ГК РФ к размеру штрафа.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ч. 1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.1 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 21 августа 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в сумме 763825 рублей сроком по 21 августа 2023 года, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 12,5 % годовых.

Одновременно 21 августа 2018 года ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением об обеспечении его (истца) страхования, как застрахованного лица, по договору коллективного страхования, заключенному данным Банком с ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». В заявлении указан период страхования – с 22 августа 2018 года по 24 часа 00 минут 21 августа 2023 года, страховая сумма установлена в размере 763825 рублей. Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного истца за весь период страхования определена в сумме 100825 рублей, из которых вознаграждение Банка – 20165 рублей, компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику – 80660 рублей. В качестве страховых рисков указаны: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни; возникновение убытков в результате потери застрахованным работы по основаниям, предусмотренным Условиями страхования. В качестве выгодоприобретателя указан застрахованный (истец) в случае его смерти – его наследники.

Судом установлено, что 01 февраля 2017 года между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор коллективного страхования №, согласно которому страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных Программой страхования.

Согласно условиям договора (п.1.1, 1.3) под застрахованным понимается дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» (включает в себя программу страхования «Лайф+»).

Под страховой суммой понимается денежная сумма, определенная договором страхования и указанная в заявлении на включение, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (п.4.1).

Согласно Условиям по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимся приложением к указанному договору от 01 февраля 2017 года, выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, – застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) в результате реорганизации в форме присоединения.

Согласно выписке со счета истца в Банке ВТБ (ПАО) 21 августа 2018 года по договору № зачислен кредит на счет ФИО1, в этот же день 21 августа 2018 года произведено списание Банком в счет оплаты страховой премии за продукт «Финансовый резерв Лайф+» в размере 100825 рублей.

27 августа 2018 года истцом в адрес ответчика направлено письмо об отказе от участия в программе страхования и возврате уплаченной страховой премии в сумме 100825 рублей.

Факт страхования истца страховой компанией в рамках указанной программы страхования и получения требуемой суммы страховой премии (100825 рублей) ответчиком не оспаривался.

Согласно ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2). Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.4).

В силу п.п.2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 данной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 этой статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 (в ред. от 21 августа 2017 года) Указания Банка России при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее–дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п.1 настоящего Указания (п. 7). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Заявление ФИО1 об отказе от договора добровольного страхования получено ООО СК «ВТБ Страхование» 14 сентября 2018 года.

27 сентября 2018 года ООО СК «ВТБ Страхование» произвело возврат ФИО1 оплаченной страховой премии за продукт «Финансовый резерв Лайф+» в размере 100825 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 и пояснениями представителя истца.

Таким образом, принимая во внимание, что обязательства по возврату страховой премии в связи с отказом страхователя от договора добровольного страхования исполнены страховщиком в установленный действующим законодательством срок, на десятый рабочий день после получения страховщиком заявления ФИО1, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Ссылки представителя истца об удовлетворении ответчиком требований истца после обращения с иском в суд не принимает во внимание, поскольку в силу п. 8 Указаний Банка России для страховщика установлено 10 рабочих дней для возврата страховой премии, а истец направил по почте исковое заявление 21 сентября 2018 года, которое поступило в суд 24 сентября 2018 года, то есть ФИО1 обратился в суд до истечения указанного срока.

Таким образом, суд приходит к выводу, что просрочка исполнения денежного обязательства со стороны ООО СК «ВТБ Страхование» отсутствовала, в силу чего права истца как потребителя не были нарушены, оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» также не имеется.

Ввиду отказа в удовлетворении основных требований, требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.В. Митькова

Мотивированное решение

составлено 26.11.2018 года