Решение № 2-463/2021 2-463/2021~М-258/2021 М-258/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-463/2021

Дело № 2-463/2021 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

24 марта 2021 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шлегель А.Н.

при секретаре Бурнышевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указано, что ПАО «Сбербанк России» (Банк или кредитор) на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 (ответчик, заемщик) в сумме <данные изъяты> рублей на срок 72 месяца под 14,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, а п. 3.3 - уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей, п. 3.4. -при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или у плату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой ее погашения. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой ее погашения (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 522 089,28 рублей, в том числе: просроченные проценты - 57 944,63 рублей, просроченный основной долг - 461 116,86 рублей, неустойка за просроченный основной долг -179,06 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2 848,73 рублей.

В связи с неоднократным существенным нарушением обязательств ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требования не выполнены.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 522 089,28 рублей, в том числе: просроченные проценты – 57 944,63 рублей, просроченный основной долг – 461 116,86 рублей, неустойка за просроченный основной долг -179,06 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2 848,73 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 420,89 рублей.

Истец - представитель ПАО Сбербанк России в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направили заявление о рассмотрении дела без участия представителя, а также указал на согласие истца, на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Согласно представленной справке на день рассмотрения дела полная задолженность по кредиту составляет 255712,29 рублей.

Ответчик – ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, почтовый конверт вернулся в адрес суда с отметкой Почта России «истек срок хранения», мнение по иску не выразила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, потому она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Сбербанк с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита. (л.д. 8-9).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № в сумме <данные изъяты> рублей на срок 72 месяца под 14,9 % годовых, количество платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11773,79 рубля, пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями, п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, что подтверждается подписью ответчика. (л.д. 7).

Согласно п.3.1 Общим условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, Размер ежемесячного аннуитетного платежа, определяется по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении анкете и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита приличном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условии кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, у казанном в Индивидуальных условиях кредитования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 522089,28 рублей, в том числе: просроченные проценты - 57944,63 рублей, просроченный основной долг - 461116,86 рублей, неустойка за просроченный основной долг -179,06 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2848,73 рублей.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Совокупность представленных документов (заявление-анкета заемщика, индивидуальные условия выдачи кредита, Общие условия потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита) содержит все существенные условия кредитного договора, соглашение по которым было сторонами достигнуто, об ознакомлении и согласии с данными документами, как уже отмечалось выше, имеется подпись ответчика в заявлении-анкете, а также индивидуальных условиях.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на лицевой счет Заемщика, доказательств обратного ответчиком суду не представлено (л. д. 12).

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, подписан ответчиком, которому банком предоставлены заемные денежные средства, договор и его условия им не оспорены, недействительным договор не признан, обязательства по нему не исполнены, сумма задолженности ответчиком не погашена.

Разрешая заявленные исковые требования, и удовлетворяя их, суд оценивает имеющиеся в деле доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и исходит из того, что кредитный договор соответствует требованиям закона о форме, основной долг ответчиком не выплачен, в связи с чем, данная сумма наряду с процентами за пользование займом, пени за нарушение обязательств по договору, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая иск о взыскании процентов, суд руководствуется нормами ст. 809 ГК РФ и условиями договора потребительского кредита о том, что в случае нарушения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов на дату платежа в соответствии с графиком платежей по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями договора.

Согласно абз. 1 п. 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъясняет, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ либо договором в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства, размер (ставка) которых в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшен судом применительно к ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, на предусмотренные договором проценты за пользование займом, положения ст. 333 ГК РФ не распространяются.

Таким образом, проценты, представляющие собой плату за пользование заемными денежными средствами, не поставлены в зависимость от исполнения заемщиком денежного обязательства и не могут быть уменьшены судом на основании ст. 333 ГК РФ в силу положений ст. ст. 309 и 310 ГК РФ.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения статьи 333 ГК РФ, то есть, уменьшения ее размера, не усматривается.

Суд, проверив расчеты, находит их арифметически верными, ответчиком контррасчет не представлен.

Таким образом, с учетом принципа свободы договора, предусмотренного ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию задолженность, проценты и неустойка в соответствии с условиями его заключения.

Разрешая требования о расторжения кредитного договора, суд руководствуется положениями ч. 2 ст. 450 ГК РФ, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выразившееся в лишении истца того на что он был вправе рассчитывать при его заключении, то суд полагает подлежащими удовлетворению требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 21 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 14 420,89 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 089,28 рублей, в том числе: просроченные проценты - 57944,63 рублей, просроченный основной долг - 461 116,86 рублей, неустойка за просроченный основной долг -179,06 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2 848,73 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 14 420,89 рублей, то есть всего 536 510,17 рублей.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 26 марта 2021 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.Н. Шлегель)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Д.Г. Бурнышева)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) _________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-463/2021

УИД 59RS0040-01-2021-000535-23

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края