Решение № 2-640/2018 2-640/2018~М-350/2018 М-350/2018 от 2 июля 2018 г. по делу № 2-640/2018

Дело № 2 - 640/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Корткерос 03 июля 2018 года

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Федотовой М.В.,

при секретаре Камалендиновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ХХХ от <дата>, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в размере 117550,07 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3551 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между клиентом ФИО1 и акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк» или Банк) был заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности <...> рублей. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному договору образовалась задолженность, о чем и был извещен ответчик. <дата> Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору уступки прав и подтверждается актом приема-передачи прав требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет <...> рубля. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Истец – ООО «Феникс» ходатайствовало о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила в суд возражения, в которых указала о несогласии с иском. Из возражений ответчика следует, что испрашиваемая истцом сумма не соответствует действительности, т.к. ею все выплачено.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно положениям пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

<дата> ФИО1 заполнила и подписала заявление-анкету, выразив свое согласие на заключение АО «Тинькофф Банк» универсального договора на условиях, указанных в заявлении -анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (КБО), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Заявитель уведомлен о полной стоимости кредита для Тарифного плана, что при полном использовании лимита задолженности в <...> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет <...> годовых, при равномерном погашении кредита минимальными платежами – <...> годовых.

Таким образом, единый документ (кредитный договор) при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, а именно: в заявлении на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий) и Тарифах банка по тарифному плану (далее Тарифах), указанному в заявлении-анкете.

Согласно п. 2.3. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком, в том числе действий для договора кредитной карты по активизации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п.2.4.).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 2.4 Общих условий, устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.5.3.). На сумму предоставленного кредита банка начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 9.1.).

ФИО1 не оспаривала активацию полученной кредитной карты, предоставленной Банком, как и использование кредита в последующем, что подтверждается выпиской по номеру договора и расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д.34-35).

При заключении договора ФИО1 приняла на себя права и обязанности, определенные этим договором о предоставлении кредита, изложенные в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (КБО), Тарифами и Общих условиях, в том числе обязанность возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование кредитом и при наличии штрафы.

Доказательств, свидетельствующих о совершении истцом действий, нарушающих права ФИО1, как потребителя банковских услуг, и повлекших для ответчика неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) установлен до 55 дней беспроцентный период, а также предусмотрено: процентная ставка за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9%, годовая плата за обслуживание основной карты - 590 руб., плата комиссии за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление Услуги «СМС – банк» 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, штраф за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб., плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через тинькофф Мобильный Кошелек – 2%.

Согласно оферте ФИО1 обязалась соблюдать условия договора, содержащиеся в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющихся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, которые ответчику были понятны и с которыми она полностью согласилась.

Вышеизложенные обстоятельства и доказательства позволяют суду прийти к выводу о том, что ФИО1 направила Банку достаточно определенное письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившей договор с банком на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Банка.

ФИО1, подписав заявление-анкету <дата>, подтвердила свое ознакомление и согласие с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом, и обязалась их соблюдать.

Условия предоставления кредита на момент его подписания были ответчику известны, в дальнейшем условия договора сторонами по нему не оспаривались.

В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, что ею не оспорено, в связи с чем Банком в адрес ФИО1 подготовлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты (л.д.48).

Однако до настоящего времени ответчиком кредитная задолженность в добровольном порядке не погашена.

Согласно стст. 810 и 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ). Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов лежит на заемщике (ответчике).

В силу ст. 330 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку (штраф, пени), определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

<дата> между "Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) - (дополнительное соглашение к генеральному соглашению ХХХ в отношении уступки прав (требований) от <дата>. Пунктом 1 соглашения установлено, что Банк руководствуясь условиями Генерального соглашения ХХХ (во исполнение п. 2.1 Генерального соглашения ХХХ), уступает и продает, Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех Кредитных договоров, перечисленных в Реестре, который прилагается к настоящему Дополнительному соглашению. Права (требования) переходят от Банка к Компании <дата>. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования (к Договору уступки прав (цессии) ДС ХХХ от <дата> к ГС ХХХ от <дата>) права требования по кредитному договору ХХХ, заключенному с ФИО1, переданы по указанному договору.

На дату уступки прав задолженность ФИО1 по кредитному договору ХХХ составляла <...>. (л.д.8).

АО «Тинькофф Банк» почтовым уведомлением в адрес ФИО1 направил извещение о новом кредиторе и сумме задолженности в соответствии с договором уступки права требования.

Согласно пп. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В Условиях Комплексного банковского обслуживания (п. 3.4.6.) содержится условие, согласно которому банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Из буквального толкования вышеуказанного пункта усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В предмет договора уступки входит согласование конкретного обязательства, в котором осуществляется замена кредитора (ст. 382, 384 ГК РФ).

ООО "Феникс" просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в сумме <...>. Право заявлять требования в той части, в которой он считает это необходимым, принадлежит истцу.

Согласно справке о размере задолженности, произведенной по состоянию на <дата>, прилагаемому к исковому заявлению, общая сумма задолженности составляет <...> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <...>., проценты – <...> руб., комиссии и штрафы – <...> руб., что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии ХХХ за период с <дата> по <дата>, выпиской по номеру договора ХХХ, заключительным счетом. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что согласно договору уступки прав (требований) от <дата> АО «Тинькофф Банк» передал истцу право требования с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору ХХХ в размере <...>

Представленные ответчиком кассовые чеки в подтверждение возражений о несогласии с суммой задолженности по кредитной карте, не могут быть учтены судом при разрешении данного спора, поскольку не имеют отношения к кредитному договору ХХХ, заключенному ответчиком с АО «Тинькофф Банк». Только единственный кассовый чек от <дата> свидетельствует об осуществлении платежа ответчиком в Банк Тинькофф. Однако до выставления заключительного счета данная сумма учтена, что подтверждается представленной Банком выпиской по номеру договора и в расчетом задолженности по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 12, ст. 195 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ч. 1 ст. 56, стст. 57, 68 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положения стст. 56, 57, 68 ГПК РФ сторонам разъяснены в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству, истцу и ответчику судом предоставлено необходимое время для надлежащей подготовки к судебному заседанию, обоснования своих требований и возражений, представления доказательств.

В нарушение указанных выше положений ответчиком не представлено доказательств того, что обязательства по кредитному договору должным образом исполнены и задолженность в сумме <...> руб. ею погашена в полном объеме либо частично.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу нового кредитора ООО «Феникс» задолженности в сумме <...>.

Исходя из заявленной цены иска, истец уплатил государственную пошлину в размере 3551,0 руб., что подтверждается платежными поручениями ХХХ от <дата>, ХХХ от <дата>, которая, в силу ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты ХХХ в сумме 117550,07 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3551,0 руб.. всего 121101,07 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Корткеросский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Федотова М.В.

Мотивированное решение составлено <дата>.