Решение № 2-220/2020 2-220/2020~М-94/2020 М-94/2020 от 13 апреля 2020 г. по делу № 2-220/2020

74RS0014-01-2020-000149-34

Дело № 2-220/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 14 апреля 2020 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 680971 руб. 34 коп. и расторжении кредитного договора.

Свои требования истец обосновал тем, что 17 марта 2017 года между ОАО АКБ «Российский Капитал» (истец, Банк) с одной стороны и ФИО1 (далее - Заемщик) с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 500000 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой 20,9% годовых за пользование кредитом. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Поскольку Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, у него образовалась задолженность перед банком, которая за период с 17 марта 2017 года по 02 марта 2020 года составляет 680971 руб. 34 коп., в том числе : просроченный основной долг – 433762 рубля 42 коп., проценты - 173998 руб. 32 коп., неустойка – 73210 руб. 60 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 17 марта 2017 года, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил судебное заседание провести в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, согласен. Просит применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки в виду тяжелого материального положения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № от 17 марта 2017 года, заключенному между ОАО АКБ «Российский Капитал» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500000 руб. на срок 60 месяцев, до 17 марта 2022 года, под 20,9% годовых (полная стоимость 20,917%), ежемесячный платеж – 13498 руб. 57 коп., последний платеж – 14686 руб. 05 коп., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктами 12.1, 12.2 Индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п. 1.4 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в ОАО АКБ «Российский Капитал» (далее – Общие условия), договор заключается на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях и Тарифах банка. Клиент, заключивший договор, принимает на себя все обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Общими условиями в отношении Банка.

Пунктом 3.3.1 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 3.3.10 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается банком просроченной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Из Выписки по счету представленного банком, и не оспоренного ответчиком следует, что ФИО1 последний платеж в уплату задолженности внес 26 марта 2018 года в сумме 15000 рублей.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 декабря 2019 года и расторжении договора в срок 30 дней с момента направления настоящего требования направлено банком в адрес ответчика почтовым отправлением 27 декабря 2019 года. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Согласно расчету истца за период с 17.03.2017 года по 02.03.2020 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от 17 марта 2017 года составляет 680971 руб. 34 коп., из которых: просроченная ссуда – 433762 руб. 42 коп.; срочные проценты на просроченную ссуду – 49844 руб. 42 коп.; просроченные проценты – 124153 руб. 90 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 47044 руб. 52 коп., неустойка на просроченные проценты – 26166 руб. 08 коп., что подтверждается расчетом Банка.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности не оспорен ответчиком ФИО1, проверен судом и признан верным.

Решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) № от 09 ноября 2018 года утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе в связи с изменением наименования Банка на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», АО «Банк ДОМ.РФ».

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору № от 17 марта 2017 года перед ОАО АКБ «Российский Капитал» - прекратил внесение платежей, в результате чего имеет место просроченная задолженность. Данные нарушения условий договора являются основанием для досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о примени ст. 333 ГК РФ, в связи с тем, что находится в трудном материальном положении.

Положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности по основному долгу, периода просрочки, отсутствия сведений о наличии каких- либо негативных последствий, значительных убытков истца, периода его обращения в суд с момента возникновения задолженности и учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации определить неустойку в размере 50 000 рублей. По мнению суда указанный размер штрафных санкций отражает баланс между применяемыми к нарушителю мерами ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, соответствует требованиям ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации о размере процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 02 марта 2020 года, в размере 657 760 руб. 74 коп., в том числе : просроченная ссуда – 433762 руб. 42 коп.; срочные проценты на просроченную ссуду – 49844 руб. 42 коп.; просроченные проценты – 124153 руб. 90 коп.; неустойка – 50 000 руб.

Часть 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, поскольку требование о расторжении кредитного договора заемщику ФИО1 как стороне кредитного договора направлялось, в указанном требовании АО «Банк ДОМ.РФ» просило погасить кредит, предложило ответчику расторгнуть кредитный договор.

Принимая во внимание объем просроченных платежей, длительность допущенной ответчиком ФИО1 просрочки. Суд приходит к выводу, что, условия кредитного договора существенным образом нарушены ФИО1, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В судебном заседании достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, то есть ненадлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора № от 17 марта 2017 года, заключенного между ОАО АКБ «Российский Капитал» и ФИО1 подлежит удовлетворению в силу ст. 450 ГК РФ.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 16009 руб. 71 коп. (10009 руб. 71 коп. – требования материального характера + 6000 рублей – требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора). На основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от 17 марта 2017 года, заключенный между Открытым акционерным обществом АКБ «Российский Капитал» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № № от 17 марта 2017 года за период с 17.03.2017 года по 02.03.2020 года в размере 657 760 ( шестьсот пятьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят) рублей 74 копейки, из которых: просроченная ссуда – 433762 руб. 42 коп.; срочные проценты на просроченную ссуду – 49844 руб. 42 коп.; просроченные проценты – 124153 руб. 90 коп.; неустойка– 50 000 рублей, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16009 руб. 71 коп. Всего: 673770 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 16 апреля 2020 года.

Судья: Н.Е. Шунина