Решение № 2-321/2019 2-321/2019~М-123/2019 М-123/2019 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-321/2019

К делу №2-321/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района

Краснодарского края 13 мая 2019 года

Судья Калининского районного суда Краснодарского края Матиевский С.М., при секретаре Шумаковой А.И, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма).

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма), в котором указано, что 07.11.2016 года между Обществом с ограниченной ответственностью «ВЭББАНКИР» (далее - Общество) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №1512126271/6 (далее - Договор). Общество с ограниченной ответственностью «ВЭББАНКИР» (ИНН <***>, ОГРН <***>) имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №2120177002077 от 11.09.2012 года. В соответствии с требованиями ч.9.1 ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» была произведена смена наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ВЭББАНКИР» (запись о смене наименования от 03.12.2015). В соответствии с требованиями ч.16 ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» была произведена смена наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (запись о смене наименования 20.02.2017). Основной деятельностью истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей пятнадцать тысяч рублей. В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.webbankir.com., включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ВЭББАНКИР» с использованием WB-идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Правилах предоставления микрозаймов. Заявитель осуществляет оформление Заявления - анкеты на получения Микрозайма на Сайте Общества, на основании которого Общество принимает решение о предоставлении Микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью «ВЭББАНКИР» (далее - «Правила»). Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов ООО «ВЭББАНКИР», заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через Личный кабинет. Механизм доступа в Личный кабинет описан в разделе 2 Правил в терминах «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль Личного кабинета». Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), согласие на использование WB-идентификатора Заемщик дает через личный кабинет. При подписании Договора ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписанный им Договор путем применения аналога собственноручной подписи (WB- идентификатора), в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью (п.1.3 Договора).

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия: недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений. Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. В п.1 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» установлено, что по общему правилу информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Должником через систему Contact, что подтверждается статусом перевода направленного по системе Contact (приложение № 3). В Правилах предусмотрено, что датой перевода (списания) Обществом суммы микрозайма на банковскую карту банковский счет ответчика или перевод суммы микрозайма иным способом, выбранным Заемщиком для его получения по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) является датой заключения указанного договора между Обществом и Заемщиком, а зачисленные суммы микрозайма Заемщику, в зависимости от способа выбранным Заемщиком по договору является фактом безоговорочного принятия последним условий договора. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст.7,9,12,13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества, Правил и График платежей. В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Правилах и графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. В соответствии с Правилами, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность перед истцом составляет 64610 рублей, в том числе (подробный расчет в приложении №2): сумма задолженности по основному долгу - 20000 рублей; сумма задолженности по процентам - 40000 рублей; сумма задолженности по штрафам - 4610 рублей. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии бы отменен по заявлению должника определением суда от 20.11.2018г. (Приложение №6).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» задолженность по договору, образовавшуюся за период с 26.12.2016 года (дата выхода на просрочку) по 11.07.2018 года в размере 64610,0 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2138,3 рублей.

В поступившем в суд заявлении от 23.04.2019 года, ответчик ФИО1 возражал против иска в полном объеме на основании того, что имеется определение Арбитражного суда Краснодарского края о завершении реализации имущества гражданина и освобождении гражданина от исполнения обязательств по делу №А32-33098/201756/136-Б от 07.08.2018 года, копия которого ответчиком приложена к заявлению (л.д.46).

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР», а также ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Представитель истца в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя (л.д.3). В заявлении ответчик ФИО1 просил рассмотреть дело без его участия (л.д.46). Суд при указанных обстоятельствах, в порядке ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что в заявленных требованиях подлежит отказать, по следующим основаниям.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п.1 ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №1512126271/6 от 07.11.2016 года, между истцом (займодавцем) и ответчиком (заемщиком) был заключен договор, согласно которому займодавец обязуется предоставить заемщику нецелевой потребительский заем (микрозайм) на цели личного потребления, в размере и в порядке определенных настоящим договором, при условии уплаты заемщиком процентов за его пользование, согласно условиям настоящего договора. Согласно индивидуальным условиям, истец предоставил ответчику микрозайм в размере 20000,0 рублей на срок 30 календарных дней под 1,4% за каждый день пользования займом (512,4% годовых). Пользование займом начинается с момента перечисления заемщику денежных средств. Общий срок действия настоящего договора определен с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, указанную им в заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы CONTACT, с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему Яндекс.Деньги заемщику, в зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного им в заявлении, - до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты - начисленной неустойки. Платежной датой является 06.12.2016 года. Начисление процентов и иных платежей по настоящего договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, прекращается в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы микрозайма, а также в случае расторжения настоящего договора с даты направления заемщику уведомления о расторжении.

Микрозайм предоставлен в соответствии с Правилами предоставления и сопровождения Микрозаймов, предусматривающих подписание заемщиком договора с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), договор со стороны ответчика подписан электронной подписью (л.д.9-16,21-23). Согласно детализации задолженности по договору, сумма кредита была перечислена заемщику 07.11.2016 года (л.д.5-8).

Согласно дополнительным соглашениям №0010045602 от 02.12.2016 года, №0010047228 от 09.12.2016 года, №0010050398 от 20.12.2016 года, срок действия договора №1512126271/6 от 07.11.2016 года был пролонгирован (продлен) его сторонами соответственно до 11.12.2016 года, до 20.12.2016 года, до 25.12.2016 года (л.д.16-19).

Согласно определению мирового судьи судебного участка №146 Калининского района Краснодарского края от 20.11.2018 года, по заявлению ФИО1 об отмене судебного приказа, был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №146 Калининского района Краснодарского края от 13.11.2018 года №2-986/18-146 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» суммы задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №1512126271/6 от 07.11.2016 года за период с 26.12.2016 года по 13.06.2017 года в размере 64610,0 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1069,15 рублей (л.д.25).

Согласно определению Арбитражного суда Краснодарского края от 07.08.2018 года по делу №А32-33098/201756/136-Б, по итогам рассмотрения заявления ФИО1 о признании гражданина банкротом, судом было установлено, что определением суда от 11.08.2017 года было принято заявление ФИО1 и возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника. Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 13.10.2017 года ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура - реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев. Доказательства того, что у должника осталось какое-либо имущество, которое может быть реализовано для получения средств, направляемых на погашение требований кредиторов, в деле отсутствуют. Арбитражный суд пришел к выводу, что при таких обстоятельствах процедуру реализации имущества гражданина в отношении должника подлежит завершить, поскольку в деле отсутствуют сведения о необходимости проведения каких-либо действий в рамках процедуры реализации имущества гражданина для погашения требований кредиторов. Изучив представленные в дело доказательства, суд пришел к выводу о наличии оснований для завершения процедуры по делу. Необходимости проведения каких-либо действий в рамках процедуры для погашения требований конкурсных кредиторов не усматривается.

Вышеуказанным судебным актом завершена процедура реализации имущества гражданина ФИО1 и ФИО1 освобожден от исполнения требований кредиторов за исключением требований кредиторов, предусмотренных п.5 ст.213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». (л.д.47,48).

Согласно п.п.3,4,5 ст.213.28 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина (п.3).

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина (п.4).

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы (п.5).

В судебном заседании установлено, что денежные обязательства ответчика по оплате задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №1512126271/6 от 07.11.2016 года возникли с 26.12.2016 года, что подтверждается детализацией задолженности (л.д.5-8), то есть до принятия заявления о признании ответчика - должника банкротом (11.08.2017 года), в связи с чем, спорная задолженность не относится к текущим платежам и заявленное денежное требование подлежало рассмотрению в рамках дела о банкротстве ответчика.

Учитывая, что определением Арбитражного суда Краснодарского края от 07.08.2018 года по делу №А32-33098/201756/136-Б процедура реализации имущества должника - ответчика завершена и суд освободил ответчика от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина с учетом положений статьи 213.28 Закона о банкротстве, при этом о наличии взыскиваемой задолженности стороне истца было известно до момента принятия определения о завершении реализации имущества гражданина, а также заявленные исковые требования не относятся к требованиям, предусмотренным п.5 ст.213.28 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ, в свою очередь, обстоятельств, предусмотренных п.4 ст.213.28 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ не было установлено в рамках производства по делу о банкротстве гражданина и в настоящем судебном заседании, суд приходит к выводу отказать в заявленных требованиях. Поскольку решение состоялось не в пользу истца, в силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ не подлежат возмещению ответчиком судебные расходы истца. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд:

РЕШИЛ:

В исковом заявлении ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:_________________________

В окончательной форме - 18.05.2019 года.