Решение № 2-1919/2025 2-1919/2025~9-1023/2025 9-1023/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-1919/2025

Дело №2-1919/2025

УИД 36К80003-01-2025-001922-14

Стр. 2.213

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года г. Воронеж

Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Гранкиной В.А.

при секретаре Петруневой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское делопо исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор от 15.01.2018 <***>, заключенный между сторонами, взыскать задолженность, образовавшуюся за период с 29.08.2024 по 04.04.2025, в размере 1 407 817,27 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 69078,17 рублей, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 42 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 480 000,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 15.01.2018 <***> выдало кредит ФИО1 в сумме 1 400 000 рублей на срок 240 месяцев под 9.455% годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. кадастровый номер №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик был обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, однако данные условия кредитного договора ответчик нарушил. Урегулировать спор во внесудебном порядке не представилось возможным, в связи с чем истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, имеющейся в материалах гражданского дела. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, что подтверждается соответствующим ходатайством, имеющимся в материалах гражданского дела (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако почтоваякорреспонденция была возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

Согласно положениям статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям Пленума Верховного суда Российской Федерации, изложенным в пункте 68 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон илисделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании статьи 167 и пункта 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или. добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнутосоглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или другихвещей.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, еслииное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании заявления - анкеты для получения «Жилищного кредита» от 15.01.2018, общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (л.д. 28 - 30), 15.01.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления обслуживания и погашения«Жилищныхкредитов» (далее - Общиеусловиякредитования).

Сумма кредита или лимит кредитования составляет 1 400 000,00 рублей (пункт 1 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий кредитования, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В случае досрочного погашения части Кредита и указания Заемщиком в заявлении о досрочном погашении Кредита или его части варианта последующего погашения Кредита, при котором происходит уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера, срок возврата Кредита сокращается по инициативе Заемщика после исполнения Кредитором заявления о досрочном погашении части Кредита и доводится до сведения Заемщика в Графике платежей, предоставляемом способами, предусмотренными Договором.

Наоснованиипункта 4индивидуальныхусловийкредитования,процентнаяставка составила 9,40 % годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/ невозобновлении/ заменевыгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действующей на момент заключения Договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размере процентной ставки в связи с неисполнением Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей составляет 240 (двести сорок) ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 15 (пятнадцатого) число месяца, начиная с 15.02.2018. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2. Общих условий кредитования.

В случае использования заемщиком права на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с пунктами 3.10.4.1., 3.10.4.2. Общих условий кредитования (пункт 7 индивидуальных условий кредитования).

В силу пункта 8 индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. При погашении кредита в валюте, отличной от валюты кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным кредитором на день выполнения операции.

В соответствии с пунктом 9 индивидуальных условий кредитования, предусмотрена обязанность заемщика заключить договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита - счета кредитования/счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита), договор страхования объекта(ов) (недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых, определяемых выбранной Созаемщиками страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора, договор страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете полной стоимости кредитаиспользованы тарифы ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размере Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. Договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) Объекта(ов) недвижимости. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы.. Созаемщики имеют право воспользоваться услугами иной оценочной компании, при этом размере Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.

В силу пункта 10 индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита:- объект недвижимости (в том числе указанный в пункте 11 договора) в залог квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредитования, целииспользования заемщиком кредита, приобретение объекта недвижимости: находящегосяпо адресу(ам): <адрес>.Документ - основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи от15.01.2018.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика:

за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с пунктом 3.3.Общих условий кредитования) в размере 7,75 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно);

за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с пунктом 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 21 Договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования):в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом ), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Кроме того, из пункта 14 индивидуальных условий кредитования следует, что заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Пунктом 17 индивидуальных условий кредитования предусмотрен порядок предоставления кредита, а именно выдача кредита производится путем зачисления на счет № № (счет кредитования) в день подписания настоящих Индивидуальных условий кредитования после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1. Общих условий кредитования, а также после:

-предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи объекта недвижимости;

-предоставления (обеспечения предоставления) заемщиком кредитору страхового полиса/договора страхования на предметы) залога - объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту - трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;

- копии подписанного сторонами договора об оказании услуг;

- оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредитаи собственных средств Заемщика в размере, определенном в соответствии с 2.1.4 Общих условий кредитования(при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) на номинальный счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» № №, открытый в ПАО СБЕРБАНК, в соответствии с Договором оказания услуг в целых дальнейшегоосуществления ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» расчетов по оплате цены Документа-основания (договора).

Таким образом, заемщик ФИО1 взял на себя обязательства по осуществлению погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком, однако данные условия кредитного договора нарушил, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 53-55), расчетом задолженности (л.д. 39), движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 04.04.2025 (л.д. 39-42), движением просроченногоосновного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 04.04.2025 (л.д. 42-44), движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состояниюна 04.04.2025 (л.д. 45-48), движением срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 04.04.2023 (л.д. 48-51), движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 04.04.2025 (л.д. 51-52).

Материалы гражданского дела свидетельствуют, ч,то Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается указанными выше доказательствами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 04.03.2025 (л.д. 11-13), 18.12.2024 Управлением Росреестра по Воронежской области в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована ипотека в силу закона указанной квартиры, номер государственной регистрации: 36:34:0307021:537-36/181/2024-3, срок, на который установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости: с 15.01.2018 на 240 месяцев, основание государственной регистрации: кредитный договор <***> от 15.01.2018, договор купли-продажи квартиры от 15.01.2018.

При этом, судом отмечается то обстоятельство, что ответчик вносил платежи в погашение кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 53-55), движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 04.04.2025 (л.д. 39-42).

Таким образом, собранными по делу доказательствами в их совокупности подтверждается, что ответчик ФИО1 получил кредит, воспользовался предоставленными денежными средствами, вносил платежи в погашение кредита.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании пункта 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками условий кредитного договора, Банк на основании пункта 2 статьи 811 ГКРФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до 02.04.2025 (л.д. 57-61).

Таким образом, направляя ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению, банком был изменен срок возврата кредита и установлен новый срок - 02.04.2025.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору <***> от 15.01.2018 ответчиком не погашена и за период с 29.08.2024 по 04.04.2025 (включительно) задолженность составляет 1 407 817,27 рублей, из которой: просроченные проценты 90 935,58 рублей, просроченный основной долг - 204 395,30 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 109 377,31 рублей, неустойка за просроченный основной долг 1 052,49 рубля, неустойка за просроченные проценты - 2 056,59 рублей.

Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.

Кроме того, доказательств опровергающих достоверность расчетов, представленных ПАО Сбербанк, в суд не представлено. Ответчик не представил доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом.

В соответствии со статьей 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно статье 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возраженияотносительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчиков относительно заявленного иска.

Доказательств выплаты задолженности по кредитному договору в части более чем заявлено ПАО Сбербанк суду не представлено.

Как следует из пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной;в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законамиили договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в случае залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 2 статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требования не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Возможными формами неисполнения или ненадлежащего исполнения являются неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушениеобеспеченногозалогомобязательствакрайненезначительноиразмертребований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов отразмера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу части 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.(07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна (часть 5 статьи 54. Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При этом, из материалов гражданского дела следует, что сумма неисполненного обязательства равна 1 407 817,27 рублей, что составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, а также, период просрочки неисполненного обязательства превышает 3 месяца.

Согласно пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества напубличных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора -самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Частью 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству изстоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (часть 2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу части 3 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

На основании части 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Обипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (часть 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании пункта 1 статьи 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как указывалось выше, в силу пункта 10 индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 21 договора:

-залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 11 договора, далее -объект недвижимости.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250320-1735722 от 21.03.2025, произведенному обществом с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик» (л.д. 19-22), рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер № составляет 1 650 000,00 рублей.

Заключение о стоимости имущества № 2-250320-1735722 от 21.03.2025, произведенное обществом с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик» никем не оспорено, оснований не доверять заключению судом не установлено.

При проведении оценки недвижимого имущества не было допущено нарушений, ставящих под сомнение выводы оценщика. Отчет дан в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования. Оценщиком изложены результаты исследования, отчет содержит категоричные ответы на поставленные вопросы, является последовательным, не допускает неоднозначного толкования.

При рассмотрении спора судом стороны не заявляли ходатайство о назначении поделусудебнойэкспертизыдляопределениярыночнойстоимостиобъектанедвижимости.

На основании изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества -земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый номер № должна быть установлена равной 90% рыночной стоимости от суммы 1 650 000,00 рублей, что составит - 1 485 000,00 рублей.

Удовлетворяя требования истца в части обращения взыскания на предмет залога, суд исходит из положений статьи 334 ГК РФ, статей 54, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимает во внимание заключение ООО «Мобильный Оценщик» от 21.03.2025 № 2-250320-1735722 о рыночной и ликвидационной стоимости предмета залога, определен способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, начальная продажная цена предмета залога определена в размере 90% рыночной стоимости установленной оценщиком.

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Обисполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56, статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 31197 от 23.04.2025 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 69 078,17 рублей за подачу иска о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д. 9).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 078,17 рублей, исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194 -199, 234-237 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.01.2018, заключенный между ПАОСбербанк и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <данные изъяты>, с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 15.01.2018 за период с 29.08.2024 по 04.04.2025 в виде просроченных процентов в размере 90 935,58 рублей, просроченного основного долга в размере 1 204 395,30 рублей, неустойки за неисполнение условий договора в размере 109377,31 рублей, неустойки за просроченный основной долг вразмере 1 052,49 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 2 056,59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 078,17 рублей, а всего 1 476 895,44 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 42 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога - 1 485 000 (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Гранкина

решение в окончательной форме

изготовлено 18.08.2025