Решение № 2-827/2024 от 5 июля 2024 г. по делу № 2-827/2024

Дело №2-827/2024

УИД 13RS0025-01-2024-000447-49


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 июля 2024 г. г. Рузаевка

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Боярченковой Н.В.,

при секретаре Красильниковой Е.С.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн»,

ответчика – ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее - ООО ПКО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что 11 мая 2022 г. между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» (далее - ООО МКК «Академическая») и ФИО1 заключен в электронном виде путем акцептирования заявления оферты договор займа №63053132, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 27 000 руб., а заемщик принял на себя обязательства по возврату займодавцу в полном объеме суммы займа и уплате начисленных процентов за пользование займом, которые в срок, предусмотренный договором, не исполнены. 26 сентября 2022 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии), в связи с чем, право требования задолженности по указанному договору займа перешло к ООО ПКО «Право онлайн». По состоянию на 27 января 2024 г. задолженность ФИО1 по договору займа №63053132 от 11 мая 2022 г. составляет 67 128 руб. 35 коп., из которых: 27 000 руб. - основной долг, 40 128 руб. 35 коп. - проценты за пользование займом. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженность по договору №63053132 от 11 мая 2022 г. за период с 11.06.2022 г. по 08.10.2022 г. в размере 67 128 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2213 руб. 85 коп.

Истец ООО ПКО «Право онлайн» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направило (л.д. 146), в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 2 оборот).

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 147-148), об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовала, причины неявки суду не известны.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО МКК «Академическая» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом (л.д. 148), своего представителя в суд не направило.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с частями третьей и пятой статьи 167 ГПК РФ, статьей 165.1 ГК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 11 мая 2022 г. между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор займа №63053132 на сумму 27 000 руб., со сроком возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления (л.д.6-9).

Указанный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет и подписан ФИО1 в электронной форме с использованием аналога собственноручной подписи должника посредством электронных технологий в соответствии с офертой и правилами займодавца.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365,00% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 354,050% годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365,00% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, размер платежа составляет 35 067 руб. 60 коп., в том числе: сумма займа – 27 000 руб., сумма процентов – 8067 руб. 60 коп. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Факт перечисления ООО МКК «Академическая» денежных средств ФИО1 на указанный ей в индивидуальных условиях договора займа номер банковской карты 220220******5147 в банке SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK) подтверждается распечаткой платежного сервиса Payler (л.д. 6 оборот), отчетом по банковской карте ( л.д. 142).

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик разрешил займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договора займа.

26 сентября 2022 г. ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключили договор об уступке права требования (цессии) №АК-181-2022, которым последнему передано право требования по договору займа денежных средств № 63053132 от 11 мая 2022 г., заключенному с ФИО1 (л.д.22 оборот, 23-24).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, договор займа, договор уступки права требования (цессии), согласно которым права (требования) по договору займа перешли к ООО «Право онлайн», недействительными не признаны.

21 ноября 2022 г. мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №63053132 от 11 мая 2022 г. за период с 11.05.2022 по 07.11.2022 в размере 67 500 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1112 руб. 50 коп. в пользу ООО «Право онлайн», который определением мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия от 26 апреля 2023 г. отменен, в связи с поступившим заявлением ФИО1 об отмене судебного приказа (л.д. 76, 77, 78).

Согласно сообщениям службы судебных приставов вышеуказанный судебный приказ на исполнение не поступал (л.д.83, 108).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1. статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее – в редакции действовавшей на момент заключения договора сторонами) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 23 статьи 5 названного Федерального закона, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как видно из договора займа от 11 мая 2022 г. № 63053132, на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, имеется указание на то, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно сроком до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении до 30 дней включительно- 353,693%, от 31 дня до 60 дней - 319,137%, от 61 дня до 180 дней -326,667%.

По договору микрозайма от 11 мая 2022 г. полная стоимость микрозайма в размере 363,540 % годовых, не превышает вышеуказанные предельные значения.

Истец определил задолженность по договору займа от №63053132 от 11 мая 2022 г. за период с 11 июня 2022 г. по 8 октября 2022 г. - 67 128 руб. 35 коп., из которых: 27 000 руб. - основной долг, 40 128 руб. 35 коп. - проценты за пользование займом (л.д.5).

Согласно расчету задолженности, ответчик ФИО1 в счет исполнения обязательств по договору произвела два платежа, 24.04.2023 -318 руб. 12 коп., 25.04.2023 - 53 руб. 53 коп.

По состоянию на 11 июня 2022 г. задолженность ФИО1 в соответствии с условиями договора займа от 11 мая 2022 г. (пункт 6) составляла 27 000 рублей – сумма основного долга и 8067 руб. 60 коп. – сумма процентов (процентная ставка в день от 0,97 до 1%).

Вместе с тем, суд не соглашается с произведённым истцом расчётом задолженности по процентам за пользование займом за период с 11.06.2022 по 08.10.2022 и определяет её равной 32 400 рублей, исходя из следующего расчета 27 000 руб. Х 1%, что соответствует 365% годовых Х 120 дней.

Таким образом, общая задолженность по процентам за пользование займом по состоянию на 08.10.2023 составляет 40 095 руб. 95 коп. (8067 руб. 60 коп.+32 400 руб. – 318 руб. 12 коп.-53 руб. 53 коп.).

Достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных денежных средств, суд полагает, что имеются правовые основания для взыскания с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженности по договору займа №63053132 от 11 мая 2022 г. за период с 11 июня 2022 г. по 8 октября 2022 г. в размере 67 095 руб. 95 коп. из которых: 27 000 руб. - основной долг, 40 095 руб. 95 коп. - проценты за пользование займом.

С учетом изложенного, исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2 213 руб. 85 коп. на основании платежных поручений № 63101 от 08.11.2022, № 54384 от 07.02.2024 (л.д. 3,4), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца частично, с учетом удовлетворенных требований, в размере 2213 руб. ((67 095 руб.95 коп. – 20 000 руб)х3%+800 руб.)

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 63053132 от 11 мая 2022 г. в размере 67 095 (шестьдесят семь тысяч девяносто пять) рублей 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 213 (две тысячи двести тринадцать) рублей.

В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Н.В.Боярченкова

Мотивированное решение суда составлено 5 июля 2024 г.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Н.В. Боярченкова