Решение № 2-247/2018 2-247/2018~М-213/2018 М-213/2018 от 21 июня 2018 г. по делу № 2-247/2018

Резолютивная часть

оглашена 22.06.2018

Мотивированное
решение

изготовлено 27.06.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область 22 июня 2018 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании денежных средств в счет долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указано, что Дата обезличена между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств на потребительские нужды в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. В свою очередь, ФИО4 обязался возвратить полученный кредит, а также уплачивать проценты за пользование им из расчета 22,5 процентов годовых ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. не позднее 19 числа каждого календарного месяца. Представитель истца указал, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, не своевременно внося ежемесячные платежи для погашения задолженности по кредиту. Всего по состоянию на Дата обезличена сумма ссудной задолженности ответчика ФИО4 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Ответчику направлялась претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО1 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО4 исковой материал получил, в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен. В ходе подготовки дела к судебному разбирательства Дата обезличена ответчик подал в суд заявление о признании заявленных ПАО «Сбербанк России» исковых требований в части взыскания основного долга и процентов, в котором также содержится просьба о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, со ссылкой на её явную несоразмерность обеспечиваемому обязательству.

Ознакомившись с доводами истца, с учетом признания ответчиком иска в части, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно листу записи Единого государственного реестра юридических лиц, а также Устава Банка в соответствии с решением Общего собрания акционеров от Дата обезличена (протокол №) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Из материалов дела следует, что Дата обезличена между ОАО «Сбербанк России», в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № ФИО2, и ФИО4, был заключен кредитный договор № (л.д. 15-20).

В соответствии с договором, банк обязуется предоставить ФИО4 «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> руб. под 22,5 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад ФИО4 №, открытый в валюте кредита у Кредитора (далее – счет кредитования) /п. 1.1./.

В соответствии с п.п. 2.1 выдача кредита производится единовременно по заявлению ФИО4 на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет кредитования.

С графиком платежей по кредиту от Дата обезличена ФИО4 был ознакомлен, на представленном Банком экземпляре имеется подпись заемщика (л.д. 12-12 оборот).

Истец свою обязанность по кредитному договору выполнил, зачислив Дата обезличена денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на банковский вклад ответчика, что подтверждается представленной истцом копией лицевого счета №, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО4 (л.д. 9).

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту установлены в статье 3 кредитного договора с учетом графика платежей. Так, согласно пунктам 3.1., 3.2., 3.2.1, 3.2.2, 3.4., 3.5., 3.6. кредитного договора и графика платежей по кредиту погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 19-го числа каждого месяца равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> руб. (аннуитетный платеж). Размер последнего платежа составляет <данные изъяты> руб. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2. кредитного договора: перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору).

Датой погашения задолженности по кредитному договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика, третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по кредитному договору. Если дата погашения задолженности по кредиту, предусмотренная графиком платежей (14-ое число каждого месяца), приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с даты, предусмотренной графиком платежей, по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.9).

Как следует из представленного истцом расчета цены иска по договору № от Дата обезличена, в нарушение условий кредитного договора ФИО4 погашал кредит и уплачивал проценты по нему с нарушением установленных договором срока, последний платеж произведен Дата обезличена в сумме <данные изъяты> руб., в дальнейшем платежи по кредиту ответчиком не производились (л.д. 23-23 оборот).

Согласно п. 3.10. кредитного договора заемщик возмещает все расходы Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3.3. ФИО4 обязался отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

Очередность перечисления денежных сумм со счета заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору, установленная п. 3.11., предусматривает следующую последовательность:

- в первую очередь – на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору;

- во вторую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

- в третью очередь – на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

- в четвертую очередь – на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- в пятую очередь – на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- в шестую очередь – на погашение срочной задолженности по кредиту;

- в седьмую очередь – на уплату неустойки.

Пунктом 3.3. кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как усматривается из расчёта задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 22-23) просроченная задолженность с учетом неустойки составляет: <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Расчёт судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, и суд находит его правильным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства или законом. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, оформлен надлежащим образом в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4.2.3 банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3.4. ФИО4 обязался по требованию Банка досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО4 почтовым отправлением направлялось требование о досрочном истребовании задолженности от Дата обезличена (л.д. 13, 21) с требованием о досрочном погашении кредитной задолженности в срок не позднее Дата обезличена.

Однако, как следует из доводов истца, оцениваемых судом с учетом положений ст.ст. 56, 68 ГПК РФ, и подтверждается материалами дела, требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в добровольном порядке ФИО4 исполнено не было.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В виду того, что ФИО4 свои обязательства по возврату долга не выполнил, с учетом признания иска ответчиком в части требований возврата суммы основного долга и процентов, денежные средства подлежат ко взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица.

Размер просроченных процентов за пользование кредитом – 22,5 % годовых составил <данные изъяты> руб.

Проценты подлежат ко взысканию в пользу истца в соответствии с п. 1.1., 3.2. Договора, вышеуказанных норм.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследовав обстоятельства дела, суд отмечает явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства ФИО4 Критерием определения этой несоразмерности является определенное соотношение размера неустойки с суммой основного долга и процентов по кредиту, от величины которых исчисляется неустойка.

Поскольку размер договорной неустойки явно несоразмерен с обеспеченными ею обязательствами, суд находит возможным по заявлению ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив суммарный размер подлежащей взысканию неустойки до 40 000,00 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом требований с ФИО4 в счет возмещения судебных расходов в пользу банка подлежит ко взысканию <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, Дата обезличена года рождения, уроженец <адрес> края, ранее зарегистрирован по адресу: <адрес>, снят с регистрационного учета по решению суда Дата обезличена, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН/КПП <данные изъяты>, местонахождение: <адрес>, банковские реквизиты: БИК <данные изъяты>, корреспондентский счет № в Отделении 1 Москва г. Москва 705):

- задолженность по кредитному договору № от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена, всего в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., штрафные санкции (неустойка за просроченные проценты и неустойка за просроченный основной долг), с применением ст. 333 ГК РФ, – <данные изъяты> руб.,

- а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий – судья О.А. Фоменкова