Решение № 2-442/2018 2-442/2018~М-469/2018 М-469/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-442/2018

Дело №2-442/2018

УИД29RS0019-01-2018-000632-92


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

город Онега

02 октября 2018 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Шахровой О.А.,

при секретаре Ильиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с <Дата> по <Дата> в размере 104 598 руб. 26 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 69 725 руб. 24 коп., просроченные проценты – 23 456 руб. 52 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 11 416 руб. 50 коп., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 291 руб. 97 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что <Дата> между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 6 8000 руб. Обязательства по указанному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в общем размере 104 598 руб. 26 коп., которую и просит взыскать с ФИО1, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, своего представителя не направил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, ФИО1 не согласна с суммой штрафных процентов (л.д.54).

По определению суда дело рассмотрено без участия не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 809 и 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2ст.811 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений п. 2 ст. 850 ГК РФ и главы 42 ГК РФ права и обязанности Банка и держателя банковской кредитной карты определяются правилами о займе.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 <Дата> был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 68 000 руб. на основании заявления-анкеты ответчика на оформление кредитной карты, Условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее по тексту - Условия), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту - Общие условия).

В соответствии с п.2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4).

Как следует из п.5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 5.8 Общих условий установлено, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (п.7.2.3 Общих условий).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке, а также, что при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Полная стоимость кредита, была доведена до ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении - Анкете. Банк довел до ответчика размер полной стоимости кредита, а именно указал эффективную процентную ставку в Заявлении-Анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается.

С условиями договора и тарифами Банка ФИО1 была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась выполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

Судом установлено, что ответчик активировала карту, пользовалась денежными средствами, совершая операции с использованием указанной карты, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета.

Из материалов дела следует, что ФИО1 систематически не исполняла обязанности по договору о своевременном погашении обязательного минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Доказательств злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания ответчику несправедливых условий договора в материалы дела не представлено.

Кроме того, кредитный договор был заключен сторонами в 2012 году, в разумный срок каких-либо возражений относительно условий кредитования ответчик не заявляла.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитной карте составляет 104 598 руб. 26 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 69 725 руб. 24 коп., просроченные проценты – 23 456 руб. 52 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 11 416 руб. 50 коп.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем принят судом за основу.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ контррасчет не представлен.

Из материалов дела видно, что условия договора, определяющие размер неустойки, штрафных санкций, приняты ответчиком при получении кредитной карты.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Явной несоразмерности неустойки тем последствиям, которые наступили для ответчика как заемщика в связи с нарушением кредитных обязательств с его стороны, с учетом длительности периода просрочки, непринятия ответчиком мер по погашению задолженности, суд не усматривает, напротив, полагает, что взысканным размером неустойки баланс интересов сторон сохранен.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для ее снижения, том числе, уважительных причин в силу объективно сложившихся жизненных обстоятельств ответчика в противоречие с требованиями ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 291 руб. 97 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 104 598 руб. 26 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 69 725 руб. 24 коп.; просроченные проценты в размере 23 456 руб. 52 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 11 416 руб. 50 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3291 руб. 97 коп., всего 107 890 (сто семь тысяч восемьсот девяносто) рублей 23 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий судья О.А. Шахрова

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.