Решение № 2-386/2019 2-386/2019~М-246/2019 М-246/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-386/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Знаменск Астраханской области 7 мая 2019 года

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе:

Председательствующего судьи Чумаченко Е.М.,

при секретаре Чугуновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Знаменске в помещении Ахтубинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации, взыскании судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации №, взыскании судебных расходов.

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление-анкету на оформление кредитной карты в акционерном обществе «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60000 рублей, на основании пункта 6.1 Общих условий по которой лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в подписанном ФИО1 заявлении-анкете. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты ответчиком. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, в том числе путем ежемесячного направления ответчику счетов-выписок об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору и прочее. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократно просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор № путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Вследствие не исполнения обязательств по договору за ответчиком образовалась задолженность, которая составляет 98244 рубля 68 копеек, из них: кредитная задолженность по основному долгу 54099 рублей 31 копейка, просроченные проценты 32538 рублей 89 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 11606 рублей 48 копеек. В последующем, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в целях погашения задолженности по кредитной карте был заключен договор реструктуризации задолженности № путем акцепта ответчиком оферты Банка на заключение договора реструктуризации, а именно внесением платежа на договор реструктуризации. Составными частями заключенного договора являются: оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ истцом в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 95544 рубля 68 копеек, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования, однако оплата просроченной задолженности ответчиком произведена не была. По заявлению должника судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменён ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца денежные средства в размере задолженности по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95544 рубля 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3066 рублей 34 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, поддержав заявленные исковые требования в полном объеме. Также в заявлении истца указано об отсутствии возражений по рассмотрению иска в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктами 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения, сообщение считается доставленным. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании вышеизложенного, суд полагает, что ответчик надлежаще уведомлен о дате и времени рассмотрения дела, поскольку ему по месту постоянной регистрации направлены судебные извещения, от получения которых ответчик уклонился и которые возвращены в суд с пометкой «истёк срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца в представленном заявлении не возражал против рассмотрения иска в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса.

Статьёй 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно материалов дела следует, что из заявления-анкеты на оформление кредитной карты (л.д. 24), подписанного ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, последняя предлагает Банку заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты. При этом ответчик ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора, размерами плат за пользование кредитом, обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты. Размер этих плат установлен в Тарифах по кредитным картам, которые являются неотъемлемой частью договора.

Из заявления-анкеты, подписанного ФИО1, также усматривается, что она была ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление-анкета на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк», которое является офертой на выдачу кредитной банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию. Действия банка по выпуску на имя клиента кредитной карты, установлению кредитного лимита и активации кредитной карты или получение первого реестра платежей являются акцептом оферты о заключении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «Тинькофф Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты № с установленной суммой лимита 60000 руб. Выпиской по номеру договора № (л.д. 17-18) подтверждается, что ответчик ФИО1 пользовалась кредитной картой, совершала расходные операции.

Согласно пункта 6.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Банк устанавливает по Договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно пункта 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы» Банк, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с пунктом 2.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин.

Согласно пункта 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы», Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с пунктом 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы» Банк, сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

В соответствии с пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы» Банк, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с пунктом 7.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы» Банк, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно пункта 7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы» Банк, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Согласно пункта 7.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы» Банк, клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвела активацию кредитной карты Банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, другие платежи, предусмотренные договором.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № по выданной ответчику ФИО1 кредитной карте совершались расходные операции, производилось внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 при подписании заявления-анкеты заемщика была ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице <адрес>, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, Тарифами и заявлением-анкетой, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в заявлении-анкете.

Таким образом, подпись ФИО1 в заявлении-анкете доказывает факт ее ознакомления со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 60000 рублей. В соответствии с условиями договора, проценты начисляются не на кредитный лимит, предоставляемый в рамках договора, а на фактически использованные денежные средства клиентом.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 условия договора кредитной карты № в части погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами частично не исполняла. Как установлено в судебном заседании из выписки по счёту, платежи по кредиту ФИО1 вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, платежи за пользование кредитом внесены ответчиком последний раз ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего, образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке на ДД.ММ.ГГГГ.

Вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность в размере 98244 рубля 68 копеек, из них: кредитная задолженность по основному долгу 54099 рублей 31 копейка, просроченные проценты 32538 рублей 89 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 11606 рублей 48 копеек.

Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму 98244 рубля 68 копеек. Однако ответчиком ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № не была погашена.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» направил ответчику оферту на заключение договора реструктуризации №, согласно которой погашение кредита осуществляется посредством внесения минимальных платежей, минимальный платеж устанавливается в размере 3000 рублей в месяц на срок 33 месяца, за пропуск внесения минимального платежа Тарифами устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит. Согласно оферте, заключая договор реструктуризации задолженности, клиент принимает и соглашается с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора реструктуризации задолженности.

Для заключения договора реструктуризации задолженности требовался платеж клиента по новым реквизитам. Получение Банком указанного платежа означает согласие клиента с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту Банка путем внесения платежа в сумме 3000 на договор реструктуризации задолженности, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако из материалов дела следует, что в дальнейшем ответчик ФИО1 условия договора реструктуризации задолженности № в части погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами не исполняла, минимальные платежи не вносила, вследствие чего, образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ.

Вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность в размере 95544 рубля 68 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 83638 рублей 20 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 11906 рублей 48 копеек.

Банк расторг договор реструктуризации задолженности ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму 95544 рубля 68 копеек. Однако ответчиком ФИО1 задолженность по договору № до настоящего времени не погашена.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком в обоснование возражений на заявленные требования не представлено доказательств о внесении платежей с ДД.ММ.ГГГГ, а представленные суду доказательства свидетельствуют об уплате задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчёту задолженности (л.д. 19, 20-22), проверенному судом в судебном заседании, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляла 95544 рубля 68 копеек.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд пришел к выводу, что между сторонами имеются долговые обязательства, которые оформлены путем заключения договора реструктуризации задолженности №, ответчиком не исполняются обязательства по договору, не принимаются меры к погашению суммы просроченной задолженности по основному долгу и штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Принимая во внимание, что проценты выплачиваются в течение всего срока кредита до дня формирования заключительного счета включительно, размер процентов в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определен, суд полагает возможным требования истца о взыскании процентов за пользование заемными средствами удовлетворить в размере заявленных требований.

С учётом изложенного, суд считает заявленные исковые требования к ответчику ФИО1 обоснованными, подтверждёнными имеющимися доказательствами и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения требований истца в полном объеме, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3066 рублей 34 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору реструктуризации в размере 95544 (девяносто пять тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 83638 рублей 20 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 11906 рублей 48 копеек, а также взыскать государственную пошлину в размере 3066 (три тысячи шестьдесят шесть) рублей 34 (тридцать четыре) копейки.

Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в течение семи дней со дня вручения копии решения в Ахтубинский районный суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М. Чумаченко