Решение № 2-478/2019 2-478/2019~М-469/2019 М-469/2019 от 4 августа 2019 г. по делу № 2-478/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2019 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Старниковой Ю.Ю.,

при секретаре Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-478/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 835,65 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что на основании кредитного договора *** от **.**.****, заключенного с ПАО Сбербанк, ФИО1 получил кредит в сумме *** руб. сроком по **.**.**** с уплатой 23% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **.**.****).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 14.05.2019 размер полной задолженности по кредиту составил *** руб., в том числе: *** руб. - просроченный основной долг, ***90 руб. - просроченные проценты, *** руб. - проценты за просроченный основной долг, *** руб. - неустойка за просроченный основной долг, *** руб. - неустойка за просроченные проценты.

Требования о взыскании неустойки являются соразмерными последствиям нарушения обязательства и не подлежат снижению, поскольку ответчик длительное время уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, последний платеж был им внесен 29.12.2017, что составляет более 16 месяцев.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее им были представлены возражения на исковое заявление, в которых факт заключения кредитного договора *** от **.**.**** ответчиком не оспаривался. Просрочки исполнения обязательств по возврату кредита он допускает в связи с ухудшением материального положения по причине отсутствия работы, о чем он сообщал кредитору. Кроме того, полагая, что сумма заявленной неустойки является завышенной, просил снизить размер неустойки.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, факт заключения между ФИО1 и ПАО Сбербанк кредитного договора *** от **.**.****, не отрицала, при этом в связи с тяжелым материальным положением ответчика по причине отсутствия у него работы, наличием других кредитных обязательств, а также необходимостью несения обязательных расходов (жилищно-коммунальные услуги), просила снизить размер заявленной неустойки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» заключен кредитный договор ***, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на цели личного потребления на следующих индивидуальных условиях договора потребительского кредита: сумма кредита - *** руб.; срок возврата кредита - по истечении 53 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка по кредиту - 23% годовых; полная стоимость кредита - 22,996% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей - 53 ежемесячных аннуитетных платежей в размере *** руб.; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик, подписывая кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита), подтвердил, что с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Согласно графику платежей от **.**.**** к кредитному договору *** от **.**.**** сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет *** руб. (сумма последнего платежа - *** руб.), дата ежемесячного платежа - 29 число каждого месяца.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (общие условия кредитования) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1 общих условий кредитования).

Согласно п. 3.2 общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 4.2.3 общих условий кредитования предусмотрено, что в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В силу п. 4.3 общих условий кредитования заемщик обязался: возвратить кредит в соответствии с условиями договора (4.3.1); по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратит всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 общих условий кредитования (4.3.6).

Факт выдачи заемщику кредита в размере *** руб. подтверждается отчетом о всех операциях за период с **.**.**** по **.**.****, и стороной ответчика не оспаривается.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Вместе с тем, в судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО1 возложенные на него кредитным договором обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, исполняет ненадлежащим образом, тем самым нарушает как требования закона, так и условия договора, заключив его добровольно и без понуждения. Последний платеж по кредиту был внесен 29.12.2017 в размере *** руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, из которого следует, что по кредитному договору ***, заключенному **.**.**** с ФИО1, по состоянию на 14.05.2019 имеется задолженность в размере *** руб., в том числе: *** руб. - просроченный основной долг, *** руб. - просроченные проценты, *** руб. - проценты за просроченный основной долг, *** руб. - неустойка за просроченный основной долг, *** руб. - неустойка за просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически верен, при расчете задолженности учтены внесенные заемщиком суммы в счет оплаты задолженности по кредиту, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определениях № 1777-О от 24.09.2012, № 11-О от 10.01.2002, № 497-О-О от 22.03.2012, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Пункт 1 ст. 333 ГК РФ направлен на реализацию основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности. Возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды общей юрисдикции, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года). Суды при разрешении этого вопроса в каждом конкретном случае обязаны учитывать специфику данного вида правоотношений и характер охраняемого государством блага.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Учитывая, что степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе размер просроченной задолженности (*** руб.) и соотношение сумм неустойки (*** руб., *** руб.) и просроченного основного долга, просроченных процентов (*** руб., *** руб.), период допущенной заемщиком просрочки (с 29.12.2017), руководствуясь принципами разумности, справедливости и соразмерности, соблюдая баланс интересов сторон, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб., в том числе: *** руб. - просроченный основной долг, *** руб. - просроченные проценты, *** руб. - проценты за просроченный основной долг, *** руб. - неустойка за просроченный основной долг, *** руб. - неустойка за просроченные проценты, являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца ПАО Сбербанк по уплате государственной пошлины в размере 1 835,65 руб., подтвержденные платежными поручениями № 853547 от 12.12.2018 на сумму 859,17 руб., № 723541 от 17.05.2019 на сумму 976,48 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере ***, в том числе: *** - просроченный основной долг, *** - просроченные проценты, *** - проценты за просроченный основной долг, *** - неустойка за просроченный основной долг, *** - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 835 рублей 65 копеек, всего – ***.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Ю. Старникова