Решение № 2-1694/2019 2-1694/2019~М-1424/2019 М-1424/2019 от 25 августа 2019 г. по делу № 2-1694/2019

Дело № 2- 1694/2019

16RS0045-01-2019-002000-92


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Ауловой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Умарове А.С.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее истец) обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в вышеприведенной формулировке.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 1 006 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 16,9 % годовых (далее по тексту также кредитный договор). Из предоставленной суммы кредита сумма в размере 106 012 рублей перечислена в счет платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО) (далее по тексту также программа страхования).

В соответствии с Заявлением об участии в программе страхования коллективного страхования, плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет сумму 106 012 рублей, которая состоит из вознаграждения Банка в размере 20 522 рубля 40 копеек и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования в размере 82 089 рублей.

Истец указывает, что в заявлении об участии в программе коллективного страхования указано, что в случае отказа истца от участия в Программе страхования уплаченная ему Плата за участие в программе страхования не возвращается. Однако условие договора личного страхования, заключенного с истцом ДД.ММ.ГГГГ о согласии истца с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, вступает в противоречие с действовавшими на момент заключения договора Указаниями Банка России, ущемляет предусмотренное законом право истца, как потребителя услуг страхования, на получение уплаченной страховщику страховой премии, в случае отказа от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, а потому это условие договора не может применяться судом при разрешении спора.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в его пользу с Банка ВТБ (ПАО) убытки в размере 20 522 рубля 40 копеек в счет возврата комиссии за присоединение к программе коллективного страхования; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей и штраф за нарушение прав потребителей в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» убытки в размере 82 089 рублей 60 копеек в счет возврата суммы страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф за нарушение прав потребителей в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представлен в отзыв на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор <***> на сумму 1 006 000 рублей сроком до 16 марта 2022 с процентной ставкой 16,9 % годовых.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, Заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 (шестьдесят) ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 24 948 рублей, кроме последнего в размере 26 544 рубля 26 копеек.

Заемщик воспользовался возможностями свободы выбора и с целью получения кредита решил воспользоваться услугами Банка, подтвердил при подписании Договора факт своего ознакомления и согласия со всеми предложенными условиями и заключил договор.

На момент заключения Договора Истцу, в полном соответствии с требованиями статьей 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация об оказываемых Банком услугах.

В соответствии с Заявлением об участии в программе страхования коллективного страхования, плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет сумму 102 612 рублей, которая состоит из вознаграждения Банка в размере 20 522 рубля 40 копеек и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования в размере 82 089 рублей 60 копеек.

Суд исходит из того, что клиент выразил согласие быть застрахованным на срок 60 месяцев, в связи с чем банком была удержана сумма денежных средств в размере 102 612 рублей.

Договор страхования заключенный между Истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» является добровольным.

Кредитный договор, заключенный между Истцом и Банк ВТБ (ПАО) не содержит условий, понуждающих к заключению Договора страхования, равно как не содержит условий о том, что страхование является обязательным.

Истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставляемой услуги по страхованию, порядком расчетов и тарифами, действующими на момент заключения Договора страхования. Располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, добровольно принял на себя права и обязанности, предусмотренные Договором страхования, что соответствует принципу свободы договора, действовал по своей воле и в своем интересе.

Заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовая защита» в ВТБ (ПАО) истцом подписано, оснований полагать, что данное заявление Истцом подписано в принудительном порядке не имеется.

В силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

На момент подписания кредитного договора истец имел право выбора, участвовать или не участвовать в программе страхования, действовал по своей воле и в своем интересе, располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, добровольно принял на себя права и обязанности, предусмотренные Договором страхования, что соответствует принципу свободы договора. Заемщик обязан исполнять условия заключенных договоров.

Истец своей подписью подтвердил согласие на участие в программе добровольного страхования и добровольность действий при выборе страховой компании (Заявление на получение потребительского кредита).

Разрешая заявленные исковые требования, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку истец при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему услугах страхования, при этом истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в заявлении на страхование по добровольному страхованию. В связи с изложенным, требования истца к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании уплаченной за услугу по подключению к программе страхования денежной суммы в размере 102 612 рублей удовлетворению не подлежат.

Доводы истца сводятся к утверждению о том, что условие кредитного договора об осуществлении страхования нарушает права потребителя на свободу договора, предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку связывает предоставление кредита с обязанностью потребителей заключить договор на предоставление других видов услуг, а также предусматривает страхование не в любой страховой компании по усмотрению граждан-заемщиков, а в страховых компаниях, согласованных с банком-кредитором. Названные доводы суд отклоняет, поскольку данные доводы основаны на неверном толковании норм материального права и противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Более того, с заявлением о возврате страховой премии в период охлаждения истец не обращался.

Доводы истца о незаконности условий договора личного страхования, заключенного с истцом ДД.ММ.ГГГГ о согласии истца с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, суд отклоняет, поскольку данное условие договора не противоречит законодательству.

Требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей и штрафа за нарушение прав потребителей в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя, как производные от требований о взыскании уплаченной за услугу по подключению к программе страхования денежной суммы, о взыскании уплаченной страховой премии, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда, расходы на оплату услуг представителя и штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан через Авиастроительный районный суд <адрес> в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий Аулова Л.Ф.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.