Решение № 2-130/2020 2-130/2020~М-90/2020 М-90/2020 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-130/2020

КОПИЯ

Дело № 2-130/2020


Решение

именем Российской Федерации

06 мая 2020 года Приаргунский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Помигуева В.В.,

при секретаре Резановой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Приаргунск гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение №, ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №.

По условиям Соглашения № Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых (п. 4 Соглашения). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Соглашения).

По условиям Соглашения № Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых (п. 4 Соглашения). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Соглашения).

Денежные средства были зачислены на ссудный счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковскими ордерами.

Заемщик в нарушение условий соглашений свои обязанности исполняет ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по соглашениям образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> рублей.

Заемщику было направлено уведомление об образовавшейся задолженности с требованием о её погашении, однако указанное требование исполнено не было.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96204,34 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме 69953,08 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 20591,52 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 3373 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 2286,74 рублей.

Взыскать с ответчика неустойку в виде пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму основного долга, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать с ответчика неустойку в виде пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы процентов по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 863565,48 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме 547997,27 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 50129,04 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 195987,66 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 69451,51 рублей.

Взыскать с ответчика неустойку в виде пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму основного долга, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать с ответчика неустойку в виде пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы процентов по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 12798 рублей.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Суду представил заявление, в котором просил суд уменьшить неустойку, согласен с основной суммой долга.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения (далее Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 4.7, 4.7.1 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Пунктом 6.1 указанных Правил предусмотрена ответственность Заемщика за просрочку исполнения обязательств по договору. Установлено, что заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил.

Пунктом 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена неустойка за нарушение обязательства по своевременной уплате основного долга и процентов.

Согласно п.12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и п.п.12.1.2 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела между истцом и ответчиком заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % в год (л.д.14-17) и Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % в год (л.д.18-24).

Ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, в результате образовалась просроченная задолженность.

Банком заемщику направлены требования о досрочном возврате задолженности по Соглашению № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, по Соглашению № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-51).

Согласно представленному расчету (л.д.10-11), задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> рублей.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.12-13).

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и соответствуют условиям договоров, сомнений у суда не вызывают, ответчиком не оспорены.

Поскольку ответчик обязательства по кредитным договорам не исполняет, суд находит требования истца в части взыскания основного долга, процентов за пользование денежными средствами по Соглашению № и по Соглашению № обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки по Соглашению № в виде пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 3373 рубля, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 2286 рублей 74 копейки и взыскании неустойки по Соглашению № в виде пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 195987 рублей 66 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 69451 рубль 51 копейка, суд исходит из следующего.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность уменьшить неустойку в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств является одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу способом реализации требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. N 7).

Ответчик просил о снижении неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ссылаясь на её значительный размер.

Согласно представленным в материалы дела расчетам, по Соглашению № пени за несвоевременную уплату основного долга составляет 3373 рубля, пени за несвоевременную уплату процентов составляет 2286 рублей 74 копейки, всего 5659 рублей 74 копейки, что составляет 8,09% от суммы основного долга (5659,74 / 69953,08 х 100). По Соглашению № пени за несвоевременную уплату основного долга составляет 195987 рублей 66 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов составляет 69451 рубль 51 копейка, всего 265439 рублей 17 копеек, что составляет 48,44 % от суммы основного долга (265439,17 / 547997,27 х 100).

Исходя из положений указанных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной суммы неустойки (пени) последствиям нарушения ответчиком обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и наличии правовых оснований для снижения неустойки по указанному соглашению до 10% от заявленной суммы, а именно до 26543 рублей 92 копеек (пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 19598 рублей 77 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 6945 рублей 15 копеек).

При этом суд не находит оснований для снижения размера неустойки по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку по указанному соглашению суд находит заявленную к взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по соглашению.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «Россельскохозбанк» подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96204 рубля 34 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме 69953 рубля 08 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 20591 рубль 52 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 3373 рубля, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 2286 рублей 74 копейки.

По соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в сумме 624670 рублей 23 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме 547997 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 50129 рублей 04 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 19598 рублей 77 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 6945 рублей 15 копеек. В остальной части требований по указанному соглашению, а именно во взыскании пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 176388 рублей 89 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 62506 рублей 36 копеек, следует отказать.

Датой окончания начисления процентов по соглашению № и по Соглашению № является ДД.ММ.ГГГГ, поскольку при предъявлении требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам этот срок был указан в качестве даты досрочного возврата задолженности, то есть исполнения обязательства.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом обязательства по соглашениям не исполняет, суд находит обоснованными требования истца о взыскании неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, предусмотренную пунктом 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и начисляемую на сумму основного долга и на сумму процентов до дня фактического возврата суммы основного долга и суммы процентов. Указанные пени следует рассчитывать с даты окончания начисления процентов, а именно, по Соглашению № и по Соглашению № с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче искового заявления АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину в размере 12798 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Иск разрешен в пользу истца, поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12798 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96204 рубля 34 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме 69953 рубля 08 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 20591 рубль 52 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 3373 рубля, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 2286 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» неустойку в виде пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму основного долга, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» неустойку в виде пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы процентов по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 624670 рублей 23 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме 547997 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 50129 рублей 04 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 19598 рублей 77 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 6945 рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» неустойку в виде пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму основного долга, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» неустойку в виде пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы процентов по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12798 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Приаргунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Решение изготовлено в окончательной форме 08 мая 2020 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья Помигуев В.В.___________

Секретарь суда

______________ФИО1

«_____»_______________20___ г.

<данные изъяты>

Подлинник документа подшит в гражданском деле №2-130/2020 (УИД)№ Приаргунского районного суда.