Решение № 2-4847/2018 2-4847/2018~М-3688/2018 М-3688/2018 от 14 октября 2018 г. по делу № 2-4847/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе:

председательствующего судьи Занозиной Е.А,

при секретаре Сербине Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4847/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к А.енко А. АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Нижневартовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 217776 рублей 00 копеек, в том числе: 156000 рублей – сумма к выдаче, 61776 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 24,779% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217776 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 156 0000 рублей получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 61776 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях заключенного договора. Однако в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Определением мирового судьи судебный приказ отменен. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету, задолженность истца по состоянию на <дата> составляет 198 859 рублей 18 копеек, из них: сумма основного долга – 125736 рублей 34 копейки, сумма процентов за пользование кредитом (после выставления требования) – 72298 рублей 07 копеек, штраф – 708 рублей 77 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 198 859 рублей 18 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5117 рублей 18 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебном заседании не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно статье 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса РФ).

Данные положения содержатся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Из материалов дела усматривается, что одно из судебных извещений было получено ответчиком, однако последующие судебные извещения направленные в адрес ответчика по адресу регистрации были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения. Ни одно из судебных извещений ответчиком получено не было.

По мнению суда, ответчик уклоняется от получения судебных извещений и не выполняет обязанность, установленную статьей 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в соответствии с которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В связи с изложенным суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о судебном заседании по месту своей регистрации по месту жительства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-анкетой на получение кредита в размере 217 776 рублей. При этом заемщик уведомлен о том, что кредит состоит из суммы к выдаче/перечислению в размере 156 000 рублей и суммы страхового взноса на личное страхование в размере 61776 рублей.

Согласно пункту 2 кредитного договора размер процентной ставки по кредиту составляет 27,779 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 24,90 % годовых (п. 4).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа <дата>, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п.6 индивидуальных условий).

В качестве способа получения кредита установлено: получение через кассу (п. 1.2 распоряжения заемщика). В соответствии с пунктом 6 размер ежемесячного платежа установлен в сумме 6396 рублей 77 копеек.

Согласно пункту 1.2 раздела 1 Общих Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования); кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств клиента (кредит в форме овердрафта).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства выполнило в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 1 раздела II Общих Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки (п. 1.2)

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании заявления клиента (п. 1.4)

Согласно пункту 16 раздела V Общих Условий договора, услуги страхования оказываются клиенту по желанию. По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования клиент заключает договор страхования с соответствующим страховщиком.

По программах индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве банка, клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита банка. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в индивидуальных условиях по кредиту указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму кредита и увеличивающегося, таким образом его размер.

Из материалов дела, в частности из заявления на страхование от <дата> усматривается, что одновременно с заключение кредитного соглашения, ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления: смерти в результате несчастного случая и болезни, постоянной утраты трудоспособности (инвалидность I или II) в результате несчастного случая.

Путем подписания указанного заявления на страхование ФИО1 дано согласие на оплату страхового взноса в размере 61776 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ООО «ХКФ банк».

Как указано выше, в состав предоставленных кредитных денежных средств в размере 217776 рублей, также входит сумма страхового взноса на личное страхование в размере 61776 рублей.

В силу раздела III Общих Условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик систематически нарушала сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, который определением мирового судьи отменен.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 4 раздела III Общих Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита заемщик дала согласие на предоставление дополнительных услуг в виде направления «SMS-пакет», стоимость которых согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» составляет 29 рублей (уплачиваемая в составе ежемесячных платежей).

Согласно предоставленному истцом расчету, составленному по состоянию на <дата>, задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 198 859 рублей 18 копеек, из них: сумма основного долга – 125736 рублей 34 копейки, сумма процентов за пользование кредитом (после выставления требования) – 72298 рублей 07 копеек, штраф – 708 рублей 77 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

В связи с тем, что доказательств уплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставлено, суд приходит к выводу, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, что, в соответствии с условиями кредитного договора и части 2 статьи 811 ГК РФ предоставляет банку право требовать от заемщика досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами.

Поскольку кредитные обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств погашения указанной суммы задолженности ответчиком не представлено, суд находит исковые требования истца о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5177 рублей 18 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с А.енко А. АлексА.ны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 198 859 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5177 рублей 18 копеек, а всего: 204036 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Копия верна:

Судья Е.А. Занозина