Решение № 2-161/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-161/2024

УИД 46RS0006-01-2024-000251-43

Дело № 2-161/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Дмитровск Орловской области

Дмитровский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.В.,

при секретаре Епихиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дмитровского районного суда Орловской области гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 ноября 2020 года, указав в обоснование заявленных требований, что 13 ноября 2020 года АО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в рамках которого Заемщику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи отражены в приложенной к исковому заявлению выписке по счету. Указанный кредитный договор в электронном виде был подписан простой электронной подписью. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, на 30.07.2023 года размер задолженности на период с 13.03.2022 по 30.07.2023 г. составляет 254 561,69 рубль, из них 7 502,93 рубля задолженность по процентам, 245 487,89 рублей задолженность по основному долгу, 1 570,87 рублей задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам.

По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность в сумме 254561 рубль 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5746,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца – АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в изложенном в исковом заявлении ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

ОтветчикФИО1, извещенная надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Как установлено в судебном заседании, 13 ноября 2020 года АО «Почта Банк» и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и АО «Почта Банк» сделкой кредитования.

В соответствии с Заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Заемщик дает согласие на заключение договора и исполнения Договора дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Согласно заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи от 08.07.2019 следует, что Клиент ФИО1 согласна на заключение соглашения о простой электронной подписи.

На основании пункта 14 Индивидуальных условий Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Общих условиях кредитования и Тарифах.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО), в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования, и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» заемщик просит и готов получить кредит в АО «Почта Банк» на счет №, открытый в АО «Почта Банк», на следующих условиях: сумма кредита – 337872 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 9,90 процентов годовых при наличии заключенного договора страхования, 16,90 – при отсутствии заключенного договора страхования; дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

На основании распоряжения Клиента на перевод 13.11.2020 АО «Почта Банк» произведено зачисление кредита в сумме 253000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской по операциям на счете и ответчиком не оспаривается.

На основании распоряжения Клиента на перевод 13.11.2020 АО «Почта Банк» произведено зачисление страховой премии по договору страхования №L0302/545/57951007 в сумме 72864 рубля АО «Альфа-Банк» г. Москва.

На основании распоряжения Клиента на перевод 13.11.2020 АО «Почта Банк» произведено зачисление страховой премии по договору страхования №L0302/544/57951007 в сумме 9108 рублей АО «Альфа-Банк» г. Москва.

Согласно расчету истца по состоянию на 30.07.2023 за период с 13.03.2022 по 30.07.2023 за ответчиком образовалась задолженность в размере 254561,69 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 245487 рублей 89 копеек; задолженность по процентам - 7502 рубля 93 копейки, неустойка – 1570 рублей 87 копеек.

Расчет взыскиваемой суммы сделан банком-кредитором, проверен судом, является правильным, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства.

В силу пункта 6.5, подпунктов 6.5.1, 6.5.2, 6.5.3 Общих условий - в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование одним из способов информационного обмена между предусмотренным разделом 8 Условий, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме.

20 мая 2022 года Банком посредством СМС сообщения на номер мобильного телефона ФИО1, что не противоречит п. 8 Общих условий, было направлено Заключительное требование.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору по погашению суммы основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленными истцом документами, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, которую в добровольном порядке ответчик не погасил, тем самым ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, то требования истца о взыскании указанной суммы кредитной задолженности являются обоснованными.

Доказательств исполнения денежного обязательства на заявленную сумму задолженности по кредитному договору - 254 561 рубль 69 копеек ответчик ФИО1 суду не представила.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие объективных возражений относительно установленных обстоятельств, либо доказательств, подтверждающих полное или частичное погашение суммы задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, признает его верным и считает возможным положить в основу решения суда.

Судебные расходы согласно статье 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5746 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13 марта 2022 по 30 июля 2023 года в размере 254561 (двести пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят один) рубль 69 копеек, из которой задолженность по основному долгу – 245487 (двести сорок пять тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 89 копеек, задолженность по процентам – 7502 (семь тысяч пятьсот два) рубля 93 копейки, неустойка – 1570 (одна тысяча пятьсот семьдесят) рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 5746 (пять тысяч семьсот сорок шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Дмитровский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 08 октября 2024 года.

Судья Л.В. Власова