Решение № 2-525/2025 2-525/2025~М-484/2025 М-484/2025 от 9 декабря 2025 г. по делу № 2-525/2025

31RS0018-01-2025-000690-33 №2-525/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Ракитное Белгородской области 20.11.2025

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Гусаим Е.А.,

при ведении протокола секретарем Рыбалко И.В.,

с участием ответчика ФИО2, его представителя ФИО3,

в отсутствие истца АО «Тбанк», третьего лица ПАО «МТС»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тбанк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО2 задолженность по договору кредитования за период с 19.02.2025 по 11.07.2025 в общем размере 70022,28 руб., в том числе основной долг – 56738 руб., проценты за пользование кредитом – 12196,64 руб., иные платы и штрафы – 1087,64 руб.

В обоснование иска банк сослался на заключение с ФИО2 в офертно-акцептной форме на основании его заявления от 19.12.2024 кредитного договора №, на осуществление его кредитования с использованием кредитной карты, на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита с образованием задолженности.

Представители истца АО «Тбанк», третьего лица – ПАО «МТС» в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Истец предоставил дополнительные пояснения по заявленным исковым требованиям (л.д.44, 129, 151, 71-72, 129).

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, просили в иске отказать. Считают, что кредитные денежные средства во владение ответчика не предоставлялись, и последний таковыми не пользовался. Ссылаются на недобросовестность банка, на необходимость принятия повышенных мер безопасности при подаче заявки на получение кредита, на отсутствие во владении номера мобильного телефона с которого производилась аутентификация при заключении спорного кредитного договора.

Информация о движении дела своевременно размещена в открытом доступе на сайте Ракитянского районного суда Белгородской области http://rakitiansky.blg.sudrf.ru в сети «Интернет» в разделе «Судебное делопроизводство».

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав сторону ответчика, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п.1 ст.779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п.1 ст.781 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.5, 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В судебном заседании установлено, что ответчик в личном кабинете приложения АО «ТБанк», ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи, получил индивидуальные условия кредитования и подтвердил, что ему понятна информация о полной стоимости кредита, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО), а также направил банку оферту на заключение договора кредита.

По информации банка в рамках Универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (п.2.1 УКБО).

Для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (п.2.3 УКБО).

Из п.2.4 УКБО следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для Договора расчетной карты (Договора счета) - открытие Картсчета (Счета) и отражения банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для Кредитного договора - зачисление банком суммы Кредита на Счет.

Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение банку) клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания (п.2.7) (л.д.12-22).

Условия настоящего договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении - Анкете, УКБО, тарифах банка и индивидуальных условий кредита (л.д.27, 12-22, 37, 39).

В обоснование заявленных требований представлена Заявление-Анкета, в которой указаны анкетные данные ответчика ФИО2, а также контактные данные - номер мобильного телефона <***>, электронная почта: mam060262@mail.ru, а также дата его рождения дата, адрес регистрации, паспорт и иные идентификационные данные (л.д.27). В данном заявлении содержалась заявка на заключение кредитного договора по тарифному плану ТПКН 9.1, сумма кредита в размере 55000 руб. Дата подписания заявления-анкеты, заявки о заключении кредитного договора – 19.12.2024, документ подписан простой электронной подписью (л.д.27).

Ответчик в указанном Заявлении-Анкете подтвердил, что копия его паспорта, в том числе предоставленная ранее, является неотъемлемой частью настоящего согласия и ФИО2 дал согласие на обработку всех его персональных данных, имеющихся в распоряжении банка, предоставленных им банку, в том числе указанных в настоящем Заявлении-Анкете.

Рассмотрев данную анкету, АО «Тбанк» принял решение о заключении кредитного договора; 20.12.2024 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика на предоставление кредита, и зачисления денежных средств на уже имеющуюся банковскую карту ФИО2

Договор подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи, что предусмотрено п.2.16.1-2.16.4 условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, являющегося частью договора расчетной карты, выпущенной ранее банком на имя ответчика.

По условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 55000 руб. под 39,90% годовых, на 60 месяцев.

Сторонами согласован график внесения ежемесячных регулярных платежей, включающих в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктами 6 и 17 Индивидуальных условий договора установлено, что погашение кредита осуществляется 17-го числа каждого месяца регулярными платежами в размере 2650 руб., количество платежей 60.

За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за неоплату регулярного платежа в виде штрафа, размер которого составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 17 индивидуальных условий предусмотрено, что для заемщика существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Банк в соответствии с условиями договора выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской задолженности ответчика (л.д.33, 72, 132).

То обстоятельство, что у ответчика имелась ранее уже выданная банковская карта АО «Тбанк», на которую был зачислен настоящий кредит подтверждается копией его паспорта, постановлением СПИ об отложении ИП от 25.09.2025, согласно которому возбуждено исполнительное производство №315574/25/31018-ИП от 23.09.2025 на основании исполнительной надписи нотариуса о взыскании кредитной задолженности с ФИО2 по кредитному договору от 28.03.2018 №0298030735 в пользу взыскателя АО «Тбанк».

В судебном заседании стороной ответчика не оспаривалось, что ранее в 2018 году к ФИО2 приезжал сотрудник АО «Тбанк» и при идентификации его личности выдал кредитную банковскую карту.

Из материалов дела следует, что номер телефона <***>, посредством которого осуществлялось подписание простой электронной подписью связанных с кредитом документов, не принадлежал ответчику ФИО2 (л.д.126-127).

Однако в суде ответчик пояснил, что вышеназванный номер телефона являлся корпоративным номером и последний им пользовался до расторжения им трудового договора с ЗАО «Краснояружский бройлер» и заключения вышеназванного кредитного договора №0433884412 от 20.12.2024.

Постановлением оперуполномоченного ОУР Отд МВД России по Краснояружскому району от 08.08.2025 отказано в возбуждении уголовного дела по факту оформления кредитной карты «Тбанка» по договору №0298030735 на гр. ФИО1 на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ, то есть за отсутствием события преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ

Таким образом, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих факт получения данных денежных средств преступным путем иного лица, равно как и сведений о том, что сим-карта с названным номером телефона им была возвращена бывшему работодателю и не находилась в пользовании последнего при заключении оспариваемого кредита.

Кроме того, суд обращает внимание, что данный номер мобильного телефона изначально не был зарегистрирован за ответчиком, поскольку как следует из объяснений ответчика в судебном заседании, являлся корпоративным номером юридического лица ЗАО «Краснояружский бройлер».

Иные данные, указанные им в Заявлении-Анкете от 19.12.2024, в том числе паспортные, контактные, адрес регистрации, электронный адрес не изменились, что ФИО2 сам и подтвердил в судебном заседании.

Таким образом, факт заключения кредитного договора в полной мере подтверждается материалами дела, доказательств незаключенности, недействительности сделки ответчиком суду не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился с ними, о чем проставил свою подпись.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, 12.07.2025 банк расторг договор и направил ФИО2 заключительный счет, в котором потребовал досрочно, в течение 30 календарных дней, погасить всю сумму задолженности, образовавшейся по состоянию на 12.07.2025, в размере 70022,28 руб. Требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно представленному АО «Тбанк» расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору за период с 19.02.2025 по 11.07.2025 составляет в общем размере 70022,28 руб., которая состоит из основного долга в размере 56738 руб., процентов за пользование кредитом в размере 12196,64 руб., иные платы и штрафы в размере 1087,64 руб.

Поскольку заемщик ФИО2 своих обязательств по возврату кредита не исполняет, то требования кредитора - АО «Тбанк» в силу п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ являются законными и обоснованными.

Представленный истцом расчет задолженности не противоречит условиям кредитного договора, в связи с чем суд принимает его ко взысканию. Расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен. Доказательств уплаты задолженности ответчиком в материалы дела не представлены, в связи с чем с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитному договору.

Мнение стороны ответчика о том, что кредитные денежные средства во владение ФИО2 не предоставлялись, ошибочно. В данном случае кредитный договор заключался не сторонним лицом, а самим ФИО2, выразившим соответствующее волеизъявление. Сделка совершена в результате действий ответчика, подписавшего необходимые документы и получившего кредитные денежные средства в рамках лимита в размере 55000 руб.

При заключении кредитного договора распоряжение о перечислении денежных средств на счет иного лица банком не оформлялось, со счета кредитной карты ответчика на счет иного лица денежные средства истцом не переводились. Кредитные денежные средства перечислены на счет ответчика ФИО2, который является клиентом АО «Тбанк» и имеет личный кабинет в приложении банка. Из представленных истцом документов (Заявлении-Анкеты, копии паспорта ФИО2, индивидуальных условий потребительского кредита, выписки задолженности по договору кредитной линии №0433884412, справки о размере задолженности от 22.08.2025) усматривается предоставление ответчику кредитных денежных средств.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в сумме 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 20.12.2024 за период с 19.02.2025 по 11.07.2025 в размере 70022,28 руб., которая состоит из: основной долг в размере 56738 руб., проценты в размере 12196,64 руб., иные платы и штрафы в размере 1087,64 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего взыскать 74022,28 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Постоянное судебное присутствие в пос. Красная Яруга Ракитянского районного суда, либо через Ракитянский районный суд Белгородской области.

.
Судья Е.А.Гусаим