Решение № 2-514/2019 2-514/2019~М-405/2019 М-405/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-514/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2019 года город Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Свиреневой Н.А.,

при секретаре Ионовой А.А.,

с участием

представителя истца по доверенности ФИО1,

представителей ответчиков по доверенностям ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-514/19 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк) с учетом уточнения обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора №* (далее по тексту - Кредитный договор) дата выдало кредит Л. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 144 000,00 руб. на срок 60 мес. под 20,5% годовых. Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям, Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на дата задолженность Ответчика составляет 218 456,87 руб., в том числе: просроченные проценты - 89 560,46 руб.; просроченный основной долг - 128 896,41 руб.

Как указывает заявитель, в течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

дата Л.. умер. По имеющейся информации правопреемниками являются: ФИО4, ФИО5, ФИО6.

Просит взыскать с наследников Л. ФИО4, ФИО5, ФИО6 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице Тульского отделения №8604 сумму задолженности по кредитному договору №* от дата в размере 218456,87 рублей, в том числе: просроченные проценты – 89560 рублей 46 коп., просроченный основной долг – 128896 рублей 41 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5384 рубля 57 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, указал, что в рамках кредитного договора №* Л. был заключен договор страхования жизни с ООО СК «Сбербанк Страховании Жизни» №*, который содержит ряд условий, а именно: по Договору страхования покрывается риск смерти Застрахованного лица по любой причине; ОАО «Сбербанк России» является Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

Более того, заявленные в исковом заявлении требования, в том числе, просроченные проценты, являются не обоснованными, так как о наступлении смерти Заемщика, Л. кредитору ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 стало известно дата, поскольку ФИО4 в отдел по работе с проблемной задолженностью банка была предоставлена копия свидетельства о смерти Заёмщика Л. от дата года в рамках иного кредитного обязательства Л. по которому решение суда уже состоялось. О наличии данной кредитной задолженности наследникам Л. ничего не было известно. Об обладании информацией о смерти Л. ПАО «Сбербанк России» задолго до обращения с исковым заявлением в Привокзальный районный суда Тульской области, также свидетельствует копия претензии кредитора к наследникам от дата года, направленная в Тульскую областную нотариальную палату самим кредитором. Взыскание просроченных процентов по кредиту, заявленное в исковых требованиях, является, на взгляд стороны ответчика, неосновательным обогащением, так как кредитор является выгодоприобретателем по страховому договору, заключённому с заемщикам, и кредитор знал о наступлении страхового случая ещё в дата году, но не обратился в страховую компанию для полного покрытия своих рисков по данному кредиту. Данное бездействие кредитора аккумулировало необоснованный рост просроченных процентов по кредиту. Просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО5 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, поддержав доводы представителя ответчика ФИО4 Просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Как установлено судом усматривается из материалов дела, дата между Банком и Л. был заключен кредитный договор №* на сумму 144000 рублей под 20,5% годовых на срок 60 месяцев. Пункт 11 договора указывает, что цель использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общих условий кредитования) Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п.3.1 – 3.2.2 кредитного договора * Л. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Л. умер дата, что подтверждается повторным свидетельством о смерти II-БО №*

Долг на день смерти заемщика отсутствовал, что следует из представленных суду выписках по счету заемщика, а также справке о задолженности заемщика по состоянию на дата

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из наследственного дела №* следует, что наследниками принявшими наследство после смерти Л. являются: супруга – ФИО4, дочь – ФИО7, сын – ФИО6.

В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследование» (далее - Постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.58, 59 Постановления).

Из изложенного следует, что наследники, принявшие наследство после умершего, отвечают по его обязательствам.

По смыслу разъяснений, изложенных в п.60 постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследователя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В п.61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела *, решения Привокзального районного суда г.Тулы от дата года, решения Привокзального районного суда г.Тулы от дата года, вступивших в законную силу, после смерти Л. осталось следующее наследственное имущество: ? доля прицепа Sprite Alpine и доля в жилом доме, расположенном по адресу: г.Тула, <адрес>

В соответствии с отчетом * выполненного ООО «<...>», рыночная стоимость жилого дома (2/5 доли) составляет 1044561 рубль, рыночная стоимость прицепа составляет 242681 рубль.

Иных доказательств размера наследственного имущества сторонами не представлено.

При заключении договора дата Л. вступил в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», что подтверждается его заявлением.

В соответствии с условиями заключенного договора страховыми случаями являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности. По данным рискам выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России».

Порядок страхования регламентируется Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Истцом не оспорено, что страховая премия заемщиком была оплачена в полном объеме, заключенный договор страхования на Условиях участия Программы коллективного добровольного страхования заемщиков - физических лиц ОАО «Сбербанк России» вступил в силу, на момент смерти заемщика не изменялся, не расторгался, недействительным признан не был.

Согласно условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц ОАО «Сбербанк России», страховой случай (событие) – совершившееся Страховое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у Страховщика (ООО СК «Сбербанк страхование») возникает обязанность произвести страховую выплату. Страховое событие, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями, признается страховым случаем в соответствии с положениями, установленными Правилами страхования. При этом, для клиентов, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, страховое событие признается страховым случаем при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты подключения к программе страхования.

Пунктом 2.3 Условий предусмотрены ограничения для участия Клиента в Программе страхования, а именно, ограничения по возрасту: клиент не достиг возраста 18 лет или достиг возраста 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин; ограничения по дееспособности: клиент недееспособен; ограничения по здоровью: страдает психическими заболеваниями и/или расстройствами, состоит на учете в наркологическим, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах; трудоспособность является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отправлением или болезнью; перенес (ла) инсульт, инфаркт миокарда, страдает циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, онкологическими заболеваниями, эпилепсией, обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, является носителем ВИЧ и/или болен (на) СПИДом.

Каких-либо ограничений при заключении договора страхования у Л. не имелось.

Пунктом 3.2.6. определено, что страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

Выгодоприобретателем является Банк по всем Страховым событиям, указанным в п. 3.2.1. и признанным страховым случаем (п. 3.2.7.).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение

Правила, предусмотренные п.п.1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинен вред здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложено обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

дата представитель ответчика ФИО4 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования *

Событие на предмет признания случая страховым на сегодняшний момент не рассмотрено. Страховые выплаты в пользу выгодоприобретателя не осуществлялись.

То обстоятельство, что выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении страхового случая определен кредитор по кредитному договору в лице ОАО «Сбербанк России», фактически свидетельствует о том, что выгодоприобретатель по договору страхования принял на себя обязательство по направлению средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании при наступлении страхового случая, на погашение задолженности дата то есть определил способ защиты своих прав кредитора при наступлении страховых случаев, указанных в договоре страхования.

При этом условия кредитного договора и договора страхования не ставят выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая в виде смерти в зависимость от наличия у заемщиков наследников.

Суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что смерть заемщика Л. не является страховым случаем, либо наличию иных обстоятельств, исключающих ответственность страховщика при наступлении страхового случая в период действия договора страхования применительно к ст.961, 963, 964 ГК РФ, не представлено.

На основании изложенного, учитывая, что поскольку в судебном заседании при разрешении данного спора судом не установлено обстоятельств, исключающих ответственность страховщика при наступлении страхового случая в период действия договора страхования применительно к ст.961, 963, 964 ГК РФ, страховая компания не отказала выгодоприобретателю в выплате страхового возмещения, страховые выплаты в пользу выгодоприобретателя не осуществлялись, то суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору *

Довод представителя истца о том, что задолженность по кредитному договору подлежит погашению в полном объеме наследниками, поскольку они не лишены прав обратиться к страховщику после исполнения обязательств по кредитному договору, признается несостоятельной.

Кредитные организации (банки) являются экономически более сильной стороной по отношению к наследникам – физическим лицам, поэтому они обязаны до предъявления иска к наследникам исчерпать возможность погашения кредитной задолженности за счет страхового возмещения, если это предусмотрено условиями кредитного договора и договора страхования. В противном случае утрачивается смысл самого института страхования как меры обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

Доказательств того, что банк не имел возможность обратиться в страховую компанию, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 ст. 1114 ГК РФ).

В абз. 3 п. 61 в постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В судебном заседании установлено, что истец знал о смерти наследодателя еще в дата, что подтверждается обращением представителя истца в Тульскую областную нотариальную палату с претензией кредитора к наследникам.

Представитель истца не отрицал, что банк не обращался в уполномоченные организации с просьбой о предоставлении документов, необходимых для получения страховой выплаты. Также Банк, как выгодоприобретатель не обращался в судебном порядке к Страховой компании с целью взыскания страхового возмещения для закрытия кредита.

Ответчики обратились к нотариусу дата, то есть в установленный законом срок.

Доказательств, свидетельствующих о том, что наследникам умершего было известно о кредитных обязательствах умершего, суду не предоставлено.

Поскольку обращение истца с иском о взыскании задолженности имело место лишь дата, то есть имело место длительное не предъявление кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, без уважительных причин, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд в соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ считает необходимым отказать истцу во взыскании процентов и штрафных санкций за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Кроме того, следует учесть, что ответчики, не являясь в спорных правоотношениях выгодоприобретателями, полагаясь на законный интерес и добросовестность Банка в получении страхового возмещения в счет погашения кредита, предприняли все меры для прекращения кредитных правоотношений за счет страхового возмещения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась по характеру обязательства и условиям оборота (заявили о смерти заемщика, представили свидетельство о смерти, со своей стороны предприняли все меры для сбора документов с целью оказания содействия Банку в реализации прав на получение возмещения), и в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации они не могут быть признаны виновными в несвоевременном исполнении обязательств.

В соответствии с пп. 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В суде представителями ответчиков ФИО4 и ФИО5 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Ст. 195 ГК РФ исковой давностью признает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора * предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, в этой связи срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу с момента его неуплаты.

Как усматривается из материалов дела, платежи не осуществлялись по основному долгу и процентам с дата по условиям договора, дата расчетного периода 8 число каждого месяца, соответственно, о нарушении своих прав кредитор знал с дата года, однако с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитор обратился в суд датал.д. 2). Заказное письмо, содержащее исковое заявления с прилагаемыми документами было направлено истцом дата согласно штемпелю отправления на конверте (л.д. 45).

Таким образом, требования ПАО "Сбербанк России" по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам неправомерны за период до дата, что в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске в данной части требований по отношению к ответчикам ФИО4 и ФИО5

Поскольку не подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, соответственно, в силу ст.98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5384,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд путем подачи жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А.Свиренева