Решение № 2-1100/2026 2-1100/2026(2-5262/2025;)~М-4502/2025 2-5262/2025 М-4502/2025 от 26 января 2026 г. по делу № 2-1100/2026

Дело № 2-1100/2026

УИД: 42RS0009-01-2025-009733-72


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Каменской А.В.,

при секретаре Богачевой Э.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

14 января 2026 года

гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит суд:

1) взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 2 925 046, 35 руб., из которых:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 2 387 973, 55 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 162 991, 58 руб.;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 17 7984, 51 руб.;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 17 9459,51 руб.;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 16 637,20 руб.

- сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 18, 1 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с **.**.**** по дату фактического исполнения обязательств включительно,

- а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 74 250, 46 руб.,

2) обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель - TOYOTA LAND CRUISER 150 (PR; идентификационный номер (VIN) - ###; номер кузова - отсутствует; год изготовления - 2010 г., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от **.**.**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.****, в пользу АО «Экспобанк».

Заявленные требования мотивированы тем, что **.**.**** между АО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита ### о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 2 663 061 руб. на срок до **.**.**** включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по **.**.****, установлена в размере 30,1% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с **.**.**** по настоящий момент, установлена в размере 18,1% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик приняла на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на ее имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - TOYOTA LAND CRUISER 150 (PR; идентификационный номер (VIN) - ###; номер кузова - ОТСУТСТВУЕТ; год изготовления - 2010 г.; паспорт транспортного средства - ###

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Ответчик неоднократно допускала длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на **.**.**** сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору отставляет 2 925 046, 35 руб., из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 2 387 973, 55 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 162 991, 58 руб.;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 177 984, 51 руб.;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 179 459, 51 руб.;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 16 637, 20 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела – судебной повесткой, о причинах неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращалась.

В соответствии с положениями ст. 113, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, из материалов дела следует, что **.**.**** между АО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита ### о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 2 663 061 руб. на срок до **.**.**** включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по **.**.****, установлена в размере 30,1% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с **.**.**** по настоящий момент, установлена в размере 18,1% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик приняла на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на ее имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - TOYOTA LAND CRUISER 150 (PR; идентификационный номер (VIN) - ###; номер кузова - ОТСУТСТВУЕТ; год изготовления - 2010 г.; паспорт транспортного средства - ###. Указанное транспортное средство приобретено ответчиком на основании договора купли-продажи от **.**.**** ###

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество (### от **.**.****), о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Ответчик неоднократно допускала длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на **.**.**** сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору отставляет 2 925 046, 35 руб., из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 2 387 973, 55 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 162 991, 58 руб.;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 177 984, 51 руб.;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 179 459, 51 руб.;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 16 637, 20 руб.

Суд считает, что расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и соответствует обстоятельствам дела.

**.**.**** в адрес ответчика банком была направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, оставленная ФИО1 без ответа.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Учитывая размер задолженности ответчика по кредитному договору, оснований расценивать размер заявленной к взысканию неустойки, как не соразмерной последствиям нарушенного обязательства, у суда не имеется. Суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика штрафной неустойки за неисполнение условий предоставления кредита подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Также суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч. 3 ст. 334 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьёй 336 ГК РФ установлено следующее:

1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

2. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Частью 1 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с частью 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства с **.**.**** до полного исполнения обязательств по договору: марка, модель – TOYOTA LAND CRUISER 150 (PR; идентификационный номер (VIN) - ###; номер кузова - отсутствует; год изготовления - 2010 г.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований, обеспеченных залогом обязательств в соответствии с общими условиями кредитного договора (п. 7.7-7.9 общих условий).

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты зарегистрировано уведомление о залоге ### от **.**.**** в отношении транспортного средства идентификационный номер - (VIN) ###, залогодатель - ФИО1, залогодержатель – АО «Экспобанк».

Согласно ответу ГУ МВД России по Кемеровской области транспортное средство TOYOTA LAND CRUISER 150 (PR; идентификационный номер (VIN) - ###; номер кузова - отсутствует; год изготовления - 2010 г., с **.**.**** и по настоящее время зарегистрировано за ФИО1

Поскольку ответчик обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», вступивший в силу 01.07.2014 года, Закон Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу. В соответствии со статьей 3 указанного закона положения ГК РФ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с законодательством, действующим на момент рассмотрения дела в суде.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Поскольку судом установлено, что обязательства по договору, обеспеченному залогом имущества – автомобиля, ответчиком надлежащим образом не исполнялись, принимая во внимание размер задолженности ответчика по кредитному договору, соотношение стоимости заложенного имущества и размера долга ответчика по кредитному договору, период неисполнения должником принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного требования об обращении взыскания на предмет залога. Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, судом не установлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 64250, 46 рублей и 10 000 рублей, что подтверждается представленными суду платёжными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.****.

Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Экспобанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, паспорт серия ###, в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в общей сумме 2 925 046, 35 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 2 387 973, 55 рублей,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 162 991, 58 рублей,

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 177 984, 51 рублей,

– штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 179 459, 51 рублей,

- штрафная неустойка по возврату процентов – 16 637, 20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 250, 6 рублей, а всего 2 999 296 (два миллиона девятьсот девяносто девять тысяч двести девяносто шесть) рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, паспорт серия ### ###, в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 18, 1 % годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения обязательств включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство: марка, модель - TOYOTA LAND CRUISER 150 (PR; идентификационный номер (VIN) - ###; номер кузова - отсутствует; год изготовления - 2010 г., принадлежащее ФИО1, **.**.**** года рождения, установив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме с 27.01.2026 года.

Судья Каменская А.В.