Решение № 2-2288/2018 2-2288/2018 ~ М-2028/2018 М-2028/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-2288/2018

дело №2-2288/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

гор. Йошкар-Ола 21 июня 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Алимгуловой К.В.,

при секретаре Шумиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа

установил:

ФИО1 обратился в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к САО «ВСК» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование требований указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «БИНБАНК» заключен кредитный договор №, одновременно с которым был заключен договор добровольного страхования жизни № № с САО «ВСК», истцом уплачена страховая премия в сумме 69 476 рублей 08 копеек. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от договора страхования, однако ответчиком страховая премия не возвращена, письменный отказ в адрес истца или его представителя не поступал.

ФИО1 просил суд с САО «ВСК» страховую премию в размере 56 032 рубля 46 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (л.д. 23).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании уточнила исковые требования, просила суд взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 56032 рубля 46 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель ответчика САО «ВСК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Причины не явки суду не известны. Доказательства невозможности явиться в судебное заседание в суд не представлены. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представил отзыв на исковое заявление (л.д. 24-25). В отзыве на исковое заявление представитель ответчика указал на то обстоятельство, что единая страховая премия в размере 69476 рублей 08 копеек состоит из части, относящейся к добровольному медицинскому страхованию по программе «приоритет жизни» в размере 56032 рубля 46 копеек и части относящейся к страхованию от несчастных случаев и болезней в размере 13443 рубля 62 копейки. На основании п.9.6 договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ истцу была возвращена часть страховой премии в размере 13443 рубля 62 копейки. Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с истцом, расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Просил суд в случае удовлетворения исковых требований применить положения ст.333 ГК Российской Федерации в части взыскания размера неустойки и штрафа. Не согласился с размером компенсации морального вреда заявленного истцом, просил его снизить.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями статьи 233 ГПК Российской Федерации, поскольку ответчик, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 и 4 ст.421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.425 ГК Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п.1 ст.927 ГК Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1,2 ст.934 ГК Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п.1,2 ст.940 ГК Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п.1,2 ст.943 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № сумму 569 76 рублей 08 копеек. В указанную дату между САО «ВСК» (страховщик) и ФИО1 (страхователь, застрахованный) заключен договор личного страхования на условиях, изложенных в полисе № №, Правил №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода САО «ВСК», истцом оплачена страховая премия в размере 69 476 рублей 08 копеек.,

Страховые риски определены следующие:

п.3.1.1-3.1.4 полиса – по страхованию от несчастных случаев и болезней: смерть застрахованного, наступившая в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и/или болезни, впервые диагностированной, в течение срока страхования (риск («Смерть застрахованного»); установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «инвалидность застрахованного в результате НС»); установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного 1 группы в результате болезни»); установление застрахованному инвалидности 2-й группы в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного 2 группы в результате болезни»);

п.3.2.1-3.2.2 полиса – по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) по программе «Приоритете жизни»: возникновение необходимости оплаты медицинской помощи в Израиле в амбулаторных условиях, в условиях дневного стационара, в стационарных условиях; страховым случаем по настоящему договору является обеспечение застрахованного страховым покрытием в отношении услуг и медицинских расходов, связанных с лечением заболеваний и поведением медицинских процедур, покрываемых данным договором страхования в объеме, указанном в программе страхования, являющейся неотъемлемой частью страхового полиса.

Страховая сумма по рискам п.3.1.1-3.1.4 – 569 476 руб. 08 коп.; по рискам ДМС – 6000000 руб. Страховая премия – 69476 руб. 08 коп. Срок действия договора страхования: по рискам п.3.1.1-3.1.4 84 мес. с даты уплаты страховой премии, п.3.2.1-3.2.2 – 12 месяцев (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением об отказе от договора страхования с просьбой вернуть уплаченную страховую премию, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.450.1 ГК Российской Федерации, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2). Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.4).

В соответствии со ст.958 ГК Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 данной статьи (п.2). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Согласно условиям договора страхования (п.8.2.1 Правил №167/1 в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) при отказе страхователя физического лица от договора если заявление об отказе поступило до даты начала действия договор страхования и с даты заключения договора страхования прошло более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

Таким образом, условиями договора страхования прямо предусмотрена возможность возврата страховой премии в полном объеме при отказе от договора в течение 14 календарных дней.

Поскольку истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования в установленный срок, уплаченная премия должна быть возвращена в полном объеме.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о возможности возврата страховой премии в размере 6835,01 руб. только по рискам, указанным в п.3.1.1-3.1.4 полиса, со ссылкой на п.4 Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», не принимается во внимание, стороны прямо договорились о возможности возврата страховой премии в полном объеме.

Кроме того, условиями договора страхования не предусмотрено, что размер страховой премии зависит от вида страховых рисков, из буквального толкования условий следует, что сумма страховой премии является единой по всем застрахованным рискам, возможности ее разделения, соответствующего механизма не предусмотрено.

Поскольку ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением об отказе от договора страхования в течение пятидневного срока, ему подлежала возврату страховая премия.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» перечислило истцу ФИО1 возврат страховой премии в сумме 13443 рубля 62 копейки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма невозвращенной страховой премии в размере 56 032 рубля 46 копеек (69476,08 – 13443,62).

Истцом также заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей.

В связи с тем, что просрочкой исполнения денежного обязательства нарушены права истца, как потребителя, суд считает, что он имеет право на компенсацию морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Принимая во внимание степень нравственных страданий истца, продолжительность срока, в течение которого ответчик допустил просрочку исполнения обязательства, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с требованиями действующего законодательства суд, исходя из того, что ответчиком не удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке (до обращения в суд) в части возврата страховой премии, приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика штрафа в размере 28 516 рублей 23 копейки (56 032 рубля 46 копеек + 1000 руб.) х 50%.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, в размере 2 180 рублей 97 копеек (56 032 рубля 46 копеек от удовлетворенной цены иска + 300 рублей по требованию о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 56 032 рубля 46 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 28 516 рублей 23 копейки.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в доход бюджета городского округа «Город Йошкар-Ола» государственную пошлину в размере 2 180 рублей 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Алимгулова К.В.

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2018 года.