Решение № 2-107/2025 2-107/2025~М-97/2025 М-97/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-107/2025

Дело № 2-107/2025 г.

УИД 76RS0020-01-2025-000180-41

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«08» сентября 2025 г. <адрес>

Мышкинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Акутиной Н.Ю.,

при секретаре Барановой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк <данные изъяты> (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> (ПАО) (Банк) и ФИО1 <данные изъяты>. (заемщик) заключен кредитный договор № с использованием системы удаленного доступа к «<данные изъяты>-Онлайн» через дистанционное обслуживание путем присоединения заемщика к Правилам автокредитования (Общие условия) и подписания им согласия на кредит электронной подписью (Индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 000 000,00 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 20,6 % годовых за пользование кредитом с уплатой ежемесячных платежей в соответствии с графиком, в случае не предоставления заемщиком банку в залог т/с с ДД.ММ.ГГГГ размер процентов устанавливается 31,60 % годовых.

По условиям договора ФИО1 <данные изъяты>. обязался ежемесячно уплачивать банку кредит и проценты за его пользование за первый месяц – 34 896,17 руб., размер второго платежа – 45 382,94 руб., начиная с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе «2. Условия кредитования» (Правил автокредитования), платежная дата - 28 число каждого календарного месяца.

Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет №, открытый в Банке на имя заемщика.

ФИО1 <данные изъяты>. нарушил условия кредитного договора по возврату платежей, с № допускал просрочки внесения платежей, с № внесение ежемесячных платежей по кредитному договору прекратил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 <данные изъяты>. условий кредитного договора ему начислялась штрафная неустойка. Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору оставлены заемщиком без удовлетворения.

Банк <данные изъяты> (ПАО) направил ФИО1 <данные изъяты>. требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Банк <данные изъяты> (ПАО) обратился в Мышкинский районный суд с иском к ФИО1 <данные изъяты>. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 245 011,04 руб., в том числе основной долг 1 960 203,96 руб., плановые проценты за пользование кредитом 282 500,95 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов с учетом ее уменьшения истцом 328,14 руб. и пени по просроченному долгу с учетом ее уменьшения истцом 1 977,99 руб., и возврате государственной пошлины 37 450,00 руб.. Исковые требования основаны на ст.ст. 309, 310, 330, 428, 809-811 и 819 ГК РФ.

Представитель истца Банка <данные изъяты> (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 <данные изъяты>. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, объяснений и возражений по иску не представил.

Судом вынесено определение о проведении по делу заочного производства.

Изучив исковое заявление Банка <данные изъяты> (ПАО), исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка <данные изъяты> (ПАО) законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. Суд приходит к такому выводу на основании заявленных исковых требований и представленных доказательств.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1 ст. 10 ГК РФ). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу заимодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства.

Суд установил и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк <данные изъяты> (ПАО) и ФИО1 <данные изъяты>. заключили кредитный договор № с использованием системы «<данные изъяты>-Онлайн» путем присоединения заемщика к условиям и правилам автокредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит электронной подписью.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «<данные изъяты>-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного обслуживания физических лиц в Банке <данные изъяты> (ПАО).

Система ДБО - система дистанционного банковского обслуживания, обеспечивающая предоставление Онлайн-сервисов, формирование, прием к исполнению, обработку, исполнение Распоряжений/Заявлений П/У Клиентов в соответствии с Договором ДБО и Условиями Системы ДБО, а именно Система «<данные изъяты>-Онлайн» (<данные изъяты>-Онлайн)/Система «Мобильный банк» или Система «SMS-банкинг».

Имеющимся в деле протоколом операции цифрового подписания подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты>. произвел вход в систему «<данные изъяты>-Онлайн», получила предложение заключить кредитный договор - автокредит «Деньги на руки» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) заключение кредитного договора на указанных Банком условиях онлайн. Данные обстоятельства подтверждаются Правилами автокредитования (Общие условия) и Индивидуальными условиями Договора.

Соответственно, кредитор Банк <данные изъяты> (ПАО) предоставил заемщику ФИО1 <данные изъяты>. автокредит на условиях присоединения к действующим «Общим условиям» с установлением Индивидуальных условий. Общие условия автокредитования устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, являются типовой формой кредитора и могут быть приняты заемщиком+ не иначе как путем полного и безоговорочного присоединения к Общим условиям.

Согласно Общих условий Правил автокредитования Банка <данные изъяты> (ПАО) договор – это кредитный договор, состоящий из Правил и Индивидуальных условий кредитования, на основании который кредитор предоставляет заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных Правилами и Индивидуальными условиями с элементами Договора залога в случаях, когда заемщик является залогодателем. Индивидуальные условия – это условия кредитного договора, которые согласовываются Банком и заемщиком индивидуально. кредитором с каждым заемщиком отдельно и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. В силу Общих условий за пользование предоставленными денежными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты. Процентная ставка по Договору определяется с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой Стороны определяют в Индивидуальных условиях, при заключении Договора. В случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора потребительского кредита, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором, и установив срок возврата оставшейся суммы Потребительского кредита. Обязательства Заемщиков считаются полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Договором, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В материалах дела имеется кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия), согласно которому Банк <данные изъяты> (ПАО) предоставил заемщику ФИО1 <данные изъяты>. кредит в сумме 2 000 000,00 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 20,6% годовых за пользование кредитом, в случае не предоставления заемщиком банку в залог т/с с ДД.ММ.ГГГГ размер процентов устанавливается 31,60 % годовых.

По условиям договора (п. 6 Индивидуальных условий) ФИО1 <данные изъяты>. обязался ежемесячно уплачивать банку кредит и проценты за его пользование за первый месяц – 34 896,17 руб., размер второго платежа – 45 382,94 руб., начиная с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе «2. Условия кредитования» (Правил автокредитования), платежная дата - 28 число каждого календарного месяца.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств - заемщик обязан уплатить штрафную неустойку в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности.

Таким образом, факт заключения сторонами кредитного договора материалами дела подтвержден.

Обязательства по кредитному договору Банк <данные изъяты> (ПАО) исполнил. В соответствии с условиями договора выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет №, открытый в Банке на имя Заемщика.

Однако заемщик ФИО1 <данные изъяты>. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил внесение платежей, что является основанием для досрочного истребования кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлено ФИО1 <данные изъяты>. требование о досрочной уплате задолженности по кредиту. Однако в добровольном порядке ответчик не исполнил указанное требование банка.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк <данные изъяты> (ПАО) обратился в Мышкинский районный суд ЯО с иском к ФИО1 <данные изъяты>. о ее взыскании.

Согласно представленному истцом Банком <данные изъяты> (ПАО) расчету задолженность ФИО1 <данные изъяты>. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 245 011,04 руб., в том числе основной долг 1 960 203,96 руб., плановые проценты за пользование кредитом 282 500,95 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 328,14 руб. и пени по просроченному долгу 1 977,99 руб..

Суд принимает представленный истцом расчет при вынесении решения, поскольку он является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Ответчик ФИО1 <данные изъяты>. в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ иной расчет задолженности, как и доказательства, свидетельствующие об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представил.

Как уже указал суд, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа. В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ иного соглашения между сторонами не имеется. При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования Банка <данные изъяты> (ПАО) и о взыскании процентов за пользование кредитными средствами. При этом суд учитывает, что проценты за пользование кредитными средствами уменьшению не подлежат.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Требования истца Банка <данные изъяты> (ПАО) о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов соответствуют условиям кредитного договора, ст.ст. 330, 331 ГК РФ и подлежат удовлетворению. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит. Более того, суд учитывает, что сам истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования Банк <данные изъяты> (ПАО) в полном объеме.

С учетом ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 <данные изъяты>. в пользу истца возврат госпошлины в сумме 37 450,00 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка <данные изъяты> (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка <данные изъяты> (ПАО) (<данные изъяты>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 245 011,04 руб., в том числе основной долг 1 960 203,96 руб., плановые проценты за пользование кредитом 282 500,95 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 328,14 руб. и пени по просроченному долгу 1 977,99 руб., и возврат государственной пошлины 37 450,00 руб., а всего 2 282 461 (два миллиона двести восемьдесят две тысячи четыреста шестьдесят один) руб. 04 коп..

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Мышкинский районный суд ЯО заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Акутина