Решение № 2-778/2025 2-87/2026 2-87/2026(2-778/2025;)~М-698/2025 М-698/2025 от 20 января 2026 г. по делу № 2-778/2025

Гражданское дело № 2-87/2026

УИД №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 января 2026 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Сафроновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-87/2026 по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 397 500 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общими условиями кредитования, а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 397 500 рублей, проценты за пользование кредитом 41,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

Условиями Соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 513 315 рублей 10 копеек, в том числе: 387 837 рублей 90 копеек – просроченный основной долг; 106 960 рублей 16 копеек – начисленные проценты; 2 875 рублей 04 копейки – штрафы и неустойки; 15 642 рубля – комиссия за обслуживание счета.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 513 315 рублей 10 копеек, в том числе: 387 837 рублей 90 копеек – просроченный основной долг; 106 960 рублей 16 копеек – начисленные проценты; 2 875 рублей 04 копейки – штрафы и неустойки; 15 642 рубля – комиссия за обслуживание счета; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 266 рублей 30 копеек.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания должным образом, в суд не явилась, своего мнения по заявленным требованиям не представила, с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, отложении судебного заседания ходатайствовала.

Руководствуясь п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 настоящего Кодекса, регулирующие отношения по договору займа (п. 2 ст. 819).

Пункт 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме согласно требованиям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Данное условие соблюдено истцом, поскольку договорные отношения с ответчиком заключены в письменной форме в электронном виде – заявление заемщика, индивидуальные условия выдачи кредита наличными, Общие условия договора потребительского кредита, тарифы (л.д. 9, 10-11, 14-16, 16 оборот-17, 17 оборот-18, 19).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, подписано электронной подписью.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 397 500 рублей.

Договор выдачи кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или его расторжения по инициативе Банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными на дату заключения договора составляет 41,49% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что платеж по договору выдачи кредита наличными осуществляется по Графику платежей, сумма ежемесячного платежа – 15 800 рублей, дата осуществления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа – 30-е число каждого месяца.

В соответствии с Графиком платежей сумма первого платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 178 рублей 60 копеек, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма платежа – 15 800 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 982 рубля 40 копеек (л.д.13).

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и открыть в банке текущий счет в валюте Российской Федерации. При наличии в Банке ранее открытого текущего счета, текущего кредитного счета, текущего потребительского счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет.

Исполнение заемщиком своих обязательств по договору выдачи кредита наличными обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с п. 19 ИУ (п. 10.1 Индивидуальных условий). Передаваемый в залог банку автомобиль должен соответствовать следующим требованиям: - автомобиль находится в собственности заемщика по состоянию на дату предоставления банку СТС; - автомобиль имеет категорию «В»; тип двигателя автомобиля: внутреннего сгорания, электрический, гибридный; - производство автомобиля: иностранное (в т.ч. китайское) или отечественное; - возраст автомобиля - не более 15 лет; - на дату предоставления и проверки банком СТС автомобиль не находится в залоге, угоне (розыске), отсутствуют аресты и ограничения на регистрационные действия; - оценочная стоимость автомобиля, определенная банком при проверке автомобиля превышает 10% от суммы выданного заемщику кредита по договору выдачи кредита наличными; - в СТС указан VIN автомобиля; - автомобиль одобрен банком по результату проверки (п. 10.2 Индивидуальных условий).

Целью использования заемщиком потребительского кредита является добровольная оплата заемщиком по договору (ам) дополнительной (ых) услуги (услуг) по программе (ам) «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.04.)» «Добровольное медицинское страхование (Программа 1.04)» за счет кредитных средств и любые иные цели по усмотрению заемщика (п. 11 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения обязательств перед Банком по договору выдачи кредита наличными заемщик обязуется передать в залог банку автомобиль, принадлежащий ему на праве собственности. Заемщик обязан не позднее 3 рабочих дней до даты второго ежемесячного платежа по графику платежей направить банку на п/я auto@alfabank.ru электронный образ (копию) СТС на автомобиль, соответствующий требованиям, указанным в п. 10.2 ИУ. Право залога возникает у банка с момента успешной проверки предоставленного заемщиком СТС и прекращается исполнением обеспеченного залогом обязательства в полном объёме (л.д.11).

Из заявления (заявки) заемщика на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 изъявила желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт. Уменьшающий размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой с ООО «АльфаСтрахование-Жизни» по программе Страхование жизни и здоровья (программа 1.04), стоимость дополнительной услуги составляет 4 309 рублей 70 копеек за весь срок действия договора страхования (л.д. 9).

Заявление на получение кредита наличными, о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) и договор страхования подписан заемщиком простой электронной подписью, что подтверждается соответствующими отчетами (л.д.9, 12, 16 оборот-17, 17оборот-18)

В силу п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита АО «АЛЬФА-БАНК» датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика.

В соответствии с 3.40 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

Во исполнение Соглашения банк перечислил ФИО1 сумму кредита в сумме 397 500 рублей, что подтверждается выпиской по счёту № (л.д. 21).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита наличными.

Ответчик же свои обязательства перед истцом выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку, что следует из представленной истцом выписки по счету, платежи по кредиту от ответчика не поступали (л.д.22).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними.

В соответствии с п. 5.3.4 Общих условий банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита по основаниям, указанным в п. 7.2 Общих условий кредитования.

В соответствии с пунктом 7.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней заемщик несет ответственность, установленную федеральным законом и договором потребительского кредита, а у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторгнуть договор потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, предусмотренным ИУ. В этом случае кредит (оставшаяся сумма кредита, начисленные проценты и неустойки (при наличии)) должны быть погашены заемщиком не позднее тридцати календарных дней со дня направления Банком уведомления.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, справки по кредиту общая задолженность составила сумму в размере 513 315 рублей 10 копеек, в том числе: 387 837 рублей 90 копеек – просроченный основной долг; 106 960 рублей 16 копеек – начисленные проценты; 2 875 рублей 04 копейки – штрафы и неустойки; 15 642 рубля – комиссия за обслуживание счета (л.д.5, 22).

Суд признаёт, что заёмщик в одностороннем порядке отказалась от дальнейшего исполнения условий договора потребительского кредитования, допустив просрочку по кредитным платежам, существенно нарушив его условия.

В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчёт задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключённого между сторонами договора и является правильным, стороной ответчика не оспаривался.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем указанный расчёт принимается судом.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 5.3.4. Общих условий договора потребительского кредита, ч.2 ст. 811, п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми банк (кредитная организация) вправе требовать досрочного возврата суммы кредитных средств в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по указанному Соглашению о кредитовании за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 513 315 рублей 10 копеек.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением АО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере 15 266 рублей 30 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, учитывая п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №, ОГРН №, КПП №) задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 513 315 (пятьсот тринадцать тысяч триста пятнадцать) рублей 10 копеек, в том числе: 387 837 (триста восемьдесят семь тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 90 копеек – просроченный основной долг; 106 960 (сто шесть тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 16 копеек – начисленные проценты; 2 875 (две тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 04 копейки – штрафы и неустойки; 15 642 (пятнадцать тысяч шестьсот сорок два) рубля - комиссия за обслуживание счета.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №, ОГРН №, КПП №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 266 (пятнадцать тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 21.01.2026

Председательствующий Лебедева С.В.