Решение № 2-2398/2016 2-99/2017 2-99/2017(2-2398/2016;)~М-2376/2016 М-2376/2016 от 5 февраля 2017 г. по делу № 2-2398/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2017 года с. Покровское

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Карачиной А.А.,

при секретаре Савицкой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора и применении последствий недействительности сделки,

Установил:

Истец обратился в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15 июня 2013 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения ... (с .... Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») и ответчиком заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,25% годовых. Ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 16 июля 2015 года составляет 268 410 рублей 75 копеек и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 241 803 рублей 45 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 25 087 рублей 37 копеек и неустойки в размере 1 519 рублей 93 копеек. На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор ... от 15 июня 2013 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 268 410 рублей 75 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5 884 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора и применении последствий недействительности сделки.

В обоснование заявленных встречных требований ФИО1 указала, что условия кредитного договора противоречат требованиям законодательства, нарушают ее права как потребителя. Так, банк незаконно отказался открыт ссудный счет для перечисления кредита, а перечислил его сумму на банковский счет ..., открытый по договору вклада от 17 декабря 2004 года для получения социальных выплат. В период с 04 марта 2014 года по 06 февраля 2015 года на указанный счет поступали детские пособия и социальные выплаты, которые были списаны банком в счет задолженности по кредиту, о чем заемщик не была извещена при заключении договора. Просит суд признать недействительным кредитный договор ..., применив последствия недействительности сделки в виде расторжения договора, возврата ей денежных средств, причитающиеся несовершеннолетним детям, в размере 149 092,89 рубля, обязания Банка перезаключить кредитный договор на условиях не противоречащих закону, открыв на ее имя ссудный счет с отрицательным балансом равной сумме 300 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не прибыл. В отзыве на встречный иск представитель истца в его удовлетворении просил отказать, поскольку при заключении договора стороны согласовали, что операции по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя заемщика счета. Безакцептное списание банком находящихся на счете заемщика денежных средств не может расцениваться как противоречащее законодательству. Кроме того, ФИО1 пропущен срок исковой давности для признания условий договора недействительными.

Ответчик ФИО1, извещена о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 ГК РФ, в силу пункта 2 которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 15 июня 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 на цели личного потребления денежные средства в размере 300 000 рублей под 22,25 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с пунктом ... кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Заемные денежные средства предоставляются ответчику единовременно путем зачисления на банковский счет ....

Пунктом ... кредитного договора установлено, что кредит предоставляется после заключения к договору о вкладе, указанному в п. ... Договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору.

Во исполнение взятых на себя обязательств 15 июня 2013 года сторонами к договору о вкладе ... заключено дополнительное соглашение о списании кредитором с данного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору.

Вышеуказанное поручение действует до полного исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору (п. ... дополнительного соглашения).

Согласно п. ... кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользования им и неустойки производится путем перечисления со счета в соответствии с условиями счета.

Таким образом, счет используется заемщиком не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также для операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

В силу пункта ... кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом ... определено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно пункту ... кредитного договора заемщик обязан по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте ... договора.

С существенными условиями договора о предоставлении кредита ответчик была ознакомлена, понимала их и обязалась соблюдать, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре и графике платежей, тем самым ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, изложенные в договоре. Как следует из условий договора, ответчик выразила прямое согласие на безакцептное списание денежных средств с открытого на ее имя банковского счета в целях погашения задолженности по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору и предоставил ответчику кредит в соответствии с п. ... Условий путем зачисления суммы кредита в размере 300 000 рублей на счет ....

Ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по кредитному договору, платежи согласно графику платежей осуществляются ненадлежащим образом, в связи с чем в адрес ответчика истцом было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование оставлено заемщиком без исполнения.

Согласно расчету общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 16 июля 2015 года составляет 268 410 рублей 75 копеек и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 241 803 рублей 45 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 25 087 рублей 37 копеек и неустойки в размере 1 519 рублей 93 копеек.

Ответчиком данный расчет в процессе судебного разбирательства оспорен не был, свой расчет с обоснованиями она не представила, как и доказательств надлежащего исполнения кредитного договора в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, в связи с чем суд исходит из суммы задолженности, указанной в расчете истца.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме. С учетом вышеизложенных обстоятельств оснований для удовлетворения встречных исковых требований о признании условий кредитного договора недействительными, а, следовательно, и применения последствий недействительности сделки не имеется.

Кроме того, согласно ст. 166 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения сделки, ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Его течение начинается с момента исполнения ничтожной сделки, если требование о признании ее таковой заявлено стороной.

Кредитный договор сторонами заключен 15 июня 2013 года, с указанного дня началось его исполнение, поэтому на момент подачи встречного иска срок исковой давности для оспаривания заемщиком условий договора истек.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении встречного иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина в размере 5 884 рублей, которая оплачена истцом при подаче иска по платежному поручению ... от .....

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 15 июня 2013 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения ... задолженность по кредитному договору ... от 15 июня 2013 года в размере 268 410 рублей 75 копеек и судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 5 884 рублей.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора и применении последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 10 февраля 2017 года.