Решение № 2-1355/2024 2-74/2025 2-74/2025(2-1355/2024;)~М-1312/2024 М-1312/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-1355/2024

Дело № 2-74/2025

29RS0001-01-2024-002560-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Мунтян И.Н.,

при секретаре Нелюбовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ВЕВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ВЕВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30 ноября 2023 года по 30 сентября 2024 года в размере 203596 руб. 30 коп., из которых: 174164 руб. 84 коп. – сумма просроченного основного долга, 29431 руб. 46 коп. – сумма просроченных процентов, а также расходов в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 7107 руб. 89 коп., обосновывая требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ВИВ был заключен эмиссионный контракт на выдачу кредитной карты № с лимитом 100 000 руб. 00 коп. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых. ВИВ пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, был проинформирован банком о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ ВИВ умер. Предполагаемым наследником является сестра заемщика - ответчик ВЕВ По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежали денежные средства на счете, открытом в ПАО Сбербанк. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 203596 руб. 30 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно заявлению истец просил суд рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ВЕВ на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известила и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, а также не представила заявлений и доказательств, являющихся основаниями для отложения дела или приостановления производства по делу.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ВИВ заключен эмиссионный контракт на выдачу кредитной карты № с лимитом 100000 руб. 00 коп., с процентной ставкой 17,9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного период) осуществляется в соответствии с общими условиями.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в Общих условиях (пункт 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В силу п.п. 5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом I Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, способом, указанным в памятке держателя.

Факт предоставления суммы кредита, а значит, заключение договора подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, установлено, что Банк принятые на себя обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ВИВ умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной межтерриториальным отделом по Вельскому и Шенкурскому районам агентства ЗАГС Архангельской области.

Также судом установлено, что на момент смерти ВИВ остаток денежных средств по кредитному договору не был возвращен истцу, после смерти заемщика выплата платежей в полном объеме не производилась, в результате образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

Из материалов дела следует, что на момент смерти ВИВ состоял в зарегистрированном браке с ВЕВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о чем свидетельствует запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенная межтерриториальным отделом по Вельскому и Шенкурскому районам агентства ЗАГС Архангельской области. Сведений о расторжении брака не имеется.

Также установлено, что ВИВ является отцом ВАИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.

По информации нотариусов нотариального округа Вельский район Архангельской области СЛП, БНА, Нотариальной палаты Архангельской области после смерти ВИВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственных дел не открывалось.

Завещание наследодателем не оформлялось, доказательства этому отсутствуют.

Между тем, в ходе рассмотрения дела судом установлено и доказательств обратному суду не представлено, что наследником первой очереди по закону после смерти ВИВ является его супруга ВЕВ

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ определено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановления Пленума) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 61 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, из анализа указанных норм материального права следует, что наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя, при этом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на день смерти ВИВ на его имя не были зарегистрированы права на недвижимое имущество.

По сведениям Госавтоинспекции ОМВД России по Вельскому району на имя ВИВ было зарегистрировано транспортное средство марки <данные изъяты>» государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

На основании договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство марки «<данные изъяты>» государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, продано ВИВ, покупателю ВЕВ Осуществлен переход регистрации права собственности на данное транспортное средство.

Таким образом, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщик ВИВ не являлся владельцем указанного транспортного средства.

Согласно сообщению ГУ МЧС России по Архангельской области от 10 января 2025 года за ВИВ маломерных судов на дату смерти и по настоящее время не зарегистрировано.

По информации отдела гостехнадзора и безопасности дорожного движения Министерства транспорта Архангельской области, за ВИВ на дату смерти самоходная техника, поднадзорная органам гостехнадзора не зарегистрирована.

Согласно сведений администрации городского поселения «Вельское» Вельского муниципального района Архангельской области, на территории поселения выморочного имущества, оставшегося после смерти ВИВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не имеется. Сведениями о наследниках не располагают.

Как следует из информации АО «Почта Банк», АО «Банк СГБ», ПАО «Совкомбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк Уралсиб», АО «Альфа-Банк» ВИВ клиентом банков не являлся.

Из информации ПАО Росбанк на имя ВИВ имелся открытый счет №, на котором на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ денежных средств не имелось.

Из материалов дела также следует, что на имя ВИВ в ПАО Сбербанк открыт счет №, на котором на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства в общей сумме 25792 руб. 64 коп. С указанного счета после смерти ВИВ денежные средства в сумме 24413 руб. 66 коп. переведены на счет ВЕВ

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ВЕВ после смерти наследодателя ВИВ осуществив перевод денежных средств на принадлежащий ей банковский счет, фактически осуществила действия, свидетельствующие о принятии наследства после смерти супруга ВИВ, поэтому несет ответственность по обязательствам умершего по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Доказательства того, что денежные средства со счета были получены иными лицами, в материалах дела отсутствуют и стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии с представленным расчетом задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30 ноября 2023 года по 30 сентября 2024 года составляет 203596 руб. 30 коп., из которых: 174164 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 29431 руб. 46 коп. - просроченные проценты. Данный расчет соответствует условиям договора, закону, подтверждается выпиской по счету, контррасчет суммы иска ответчиком суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследник ВЕВ несет ответственность по обязательствам умершего ВИВ по договору кредитной карты в пределах стоимости наследственного имущества в размере 25792 руб. 64 коп.

С учетом того, что стоимость наследственного имущества, принятого ВЕВ не превышает сумму задолженности по договору кредитной карты, то исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат частичному удовлетворению.

При этом, судом учитывается, что в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено сведений об ином составе наследственного имущества и его стоимости.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ВЕВ подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 900 руб. 56 коп. (7107,89х12,67%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ВЕВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования – удовлетворить частично.

Взыскать с ВЕВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, ОГРН <***>, денежные средства в счет задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25792 руб. 64 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 900 руб. 56 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ВЕВ в остальной части - отказать.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 января 2025 года.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий И.Н. Мунтян