Решение № 2-7192/2018 2-7192/2018~М-6159/2018 М-6159/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-7192/2018

Дело № 2-7192/2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(заочное)

город Волгоград 14 ноября 2018 года

Дзержинский районный суд г.Волгограда в составе

председательствующего судьи Музраева З.К.

при секретаре судебного заседания Тонконоговой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Акционерному обществу Страховая компания «УралСиб Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу Страховая компания «УралСиб Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, и штрафа. В обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк «УралСиб» предоставил ему заем в размере 498800 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 15,9%. ДД.ММ.ГГГГ между ним и Акционерным обществом Страховая компания «УралСиб Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика «Защита заемщика», сроком с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, при заключении договора страхования, им была уплачена страховая премия в размере 68800 рублей. ДД.ММ.ГГГГ предоставленный ему кредит погашен полностью, в связи, с чем каких-либо обязательств перед Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб» не имеется. ДД.ММ.ГГГГ он направил в Акционерном общество Страховая компания «УралСиб Жизнь» заявление о досрочном прекращении договора страхования, в связи с полным погашением кредита и возврате части страховой премии, пропорционально сроку действия договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество Страховая компания «УралСиб Жизнь» в возврате части страховой премии ему отказано, в связи с пропуском 14 дневного срока «периода охлаждения». Данный отказ является незаконным, в соответствии с пунктом 17.3 «Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита Заёмщика», если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик возвращает часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку оплаченного периода действия договора страхования. Поскольку ответчик Акционерное общество Страховая компания «УралСиб Жизнь» отказался от добровольного урегулирования спора, что послужило основанием для его обращения с иском в суд за защитой своих прав. Ответчик нарушил срок возврата денежных средств и до настоящего времени не возвратил страховую премию, Просит суд взыскать с ответчика в его пользу страховую премию в размере 65704 рублей 78 копеек; неустойку, согласно части 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (40 дней) составляет 78845 рублей 60 копеек (65704 рубля 78 копеек х 40 дней х 3% = 78845 рублей 60 копеек); компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, и штраф.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и дате судебного заседания извещен, суду представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик Акционерное общество Страховая компания «УралСиб Жизнь», не явился, о времени и дне рассмотрения дела извещен заказной почтовой корреспонденцией, полученной ДД.ММ.ГГГГ, об отложении судебного заседания не ходатайствовало, уважительных причин неявки и письменных возражений на исковой заявление суду не представил, в порядке статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия, в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание представитель третьего лица ФИО3, действующий на основании доверенности №, выданной ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО4, не явился, о времени и дне рассмотрения дела извещен, суду представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ - договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 421 и 422 ГК РФ).

В силу статьи 934 ГК РФ - по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 3 статьи 16 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность исполнителя за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было (пункт 5 статьи 28 Закона).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

По делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб» был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ФИО1 заём в размере 498800 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 15,9%.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Акционерным обществом Страховая компания «УралСиб Жизнь» был заключен договор ЗАК-У № добровольного страхования жизни и здоровья, сроком действия с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по договору страхования на дату заключения определена в размере 68800 рублей. Страховая премия составила 68800 рублей и была уплачена истцом в полном объёме в день заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ предоставленный кредит истцом ФИО1 полностью погашен, в связи, с чем каких-либо обязательств перед Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб» у истца не имеется

Как следует из договора страхования, действие договора страхования прекращается, в том числе, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату в следующем размере: если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора (при этом датой прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

Возврат страховой премии осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора и предоставления необходимого комплекта документов (копии договора страхования, страниц документа, удостоверяющего личность, с фотографией и адресом регистрации).

Таким образом, договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрен возврат страховой премии в размере, пропорциональном сроку действия договора, при условии письменного обращения страхователя в адрес страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО СК «УралСиб Жизнь» им было направлено заявление о досрочном прекращении договора страхования, в связи с полным погашением кредита и возврате части страховой премии, пропорционально сроку действия договора страхования.

Ответом АО СК «УралСиб Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, в возврате части страховой премии ему отказано.

В соответствии с п.17.3 «Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита Заемщика», если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик возвращает часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку оплаченного периода действия договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу Страховая компания «УралСиб Жизнь» о взыскании страховой премии, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ - неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Отношения по добровольному страхованию регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ и Законом Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Специальными законами ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность исполнителя за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, – общей цены заказа.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (40 дней) составляет 78845 рублей 60 копеек (65704 рубля 78 копеек х 40 дней х 3% = 78845 рублей 60 копеек).

Суд снижает неустойку до суммы страховой премии 68800 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так же подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере 67752 рублей 40 копеек (65704 рубля 78 копеек + 68800рублей + 1000 рублей = 135504 рубля 79 копеек : 2 = 67752 рубля 40 копеек). Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

Согласно статье 151 ГК РФ - если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» - моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что требования истца о возврате страховой суммы, в связи, с отказом от договора страхования не были удовлетворены ответчиком в установленный законом срок, что свидетельствует о нарушении ответчиком прав истца, как потребителя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с учётом требований разумности и справедливости считает возможным взыскать с ответчика в счёт компенсации морального вреда 1000 рублей.

В соответствии с частью 3 статьи 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, на основании чего истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах с Акционерного общества Страховая компания «УралСиб Жизнь» в доход бюджета муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3910 рублей 10 копеек.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, на основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу Страховая компания «УралСиб Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, и штрафа, - удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «УралСиб Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 65704 рублей 78 копеек, неустойку в размере 68800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей и штраф в размере 67752 рублей 40 копеек.

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «УралСиб Жизнь» государственную пошлину в размере 3910 рублей 10 копеек в доход бюджета муниципального образования город-герой Волгоград.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Дзержинский районный суд <адрес> в течении 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградский областной суд в течении месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Справка: текст решения суда изготовлен с учётом выходных дней ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись З.К.Музраев