Решение № 2-138/2025 2-138/2025(2-1721/2024;)~М-1669/2024 2-1721/2024 М-1669/2024 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-138/2025

26RS0020-01-2024-003806-97

№ 2 – 138/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское 04 февраля 2025 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шереметьевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ращупкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В обоснование искового заявления указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 02.11.2023 выдало кредит «Строительство жилого дома» ФИО1 в сумме 6 000 000 рублей на срок 264 мес. под 18.5% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке по адресу <адрес> (к.н.№).

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно, земельный участок, общей площадью 900 +/- 11 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от 02.11.2023 г. Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, как предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 07.06.2024 по 28.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размер 4 503 327,05 руб., в том числе:

просроченные проценты 237 773,16 рублей;

просроченный основной долг - 4 256 611,60 рублей;

неустойка за просроченный основной долг - 1 273,16 рублей;

неустойка за просроченные проценты - 7 669,13 рублей;

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным дентификатором (ШЛИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУ Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 31.10.2024 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 365 000 рублей.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 292 000 рублей.

На основании вышеизложенного просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 02.11.2023;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 02.11.2023 за период с 07.06.2024 по 28.11.2024 (включительно) в размере 4 503 327,05 рублей, в том числе: просроченные проценты - 237 773,16 рублей; просроченный основной долг - 4 256 611,60 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 1 273,16 рублей; неустойка за просроченные проценты - 7 669,13 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере75 523 рублей. Всего взыскать 4 578 850 рублей 05 копеек;

- обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на земельный участок, общей площадью 900 +/- 11 кв. м., расположенная по адресу <адрес>, кадастровый но №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 000 рублей. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явилась, о причине неявки суд не уведомила. Место жительства ответчика установлено судом в соответствии со ст. 20 ГК РФ. Суд считает, что ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин её отсутствия в судебном заседании, суду не представила.

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, сумма кредитной задолженности с ответчика подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 02.11.2023 ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита «Строительство жилого дома» в сумме 6 000 000 рублей на индивидуальное строительство недвижимости: жилой дом находящегося по адресу: <адрес> приобретение земельного участка по адресу: <адрес> под 9% годовых на срок 264 месяца, считая с даты его фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заёмщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- земельный участок, общей площадью 900+/-11 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1 кредитного договора).

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.7 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся надлежащим образом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По состоянию на 28.11.2024 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 4 503 327,05 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 4 256 611,60 рублей, задолженности по просроченным процентам 237 733,16 рублей, задолженность по неустойке на просроченный основной долг 1 273,16 рублей, неустойка за просроченные проценты 7 669,13 рублей.

Суд, оценив указанный расчет, признает его арифметически верным и обоснованным, стороной ответчика расчет, представленный стороной истца, не оспорен.

При указанных обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 4 503 327,05 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 4 256 611,60 рублей, задолженности по просроченным процентам 237 733,16 рублей, задолженность по неустойке на просроченный основной долг 1 273,16 рублей, неустойка за просроченные проценты 7 669,13 рублей, являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

По условиям кредитного договора не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от исполнения своих обязательств по договору.

В силу ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носило системный характер, привело к убыткам кредитного учреждения, связанного с неполучением доходов, которые оно получило бы при обычных условиях гражданского оборота (ст. 15 ГК РФ).

Так как ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требования в части расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 02 ноября 2023 года, заемщиком был предоставлен залог объекта недвижимости – земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст.77 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Пунктом 1 статьи 56 федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Кроме того, суд определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах.

Согласно заключению о стоимости имущества №2-241031-1372358 от 31.10.2024 рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 900+/-11 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № составляет 365 000 рублей. Данное заключение о рыночной стоимости недвижимого имущества ответчиком не оспаривалось.

Согласно пункта 2 ст. 54 федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество: - земельный участок, общей площадью 900+/-11 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, ипотека в силу закона; установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере залоговой стоимости – 292 000 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платёжным поручением №176714 от 10.12.2024 года подтверждены расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 75 523 рублей, в связи с чем она подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02 ноября 2023 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 503 327,05 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 4 256 611,60 рублей, задолженности по просроченным процентам 237 733,16 рублей, задолженность по неустойке на просроченный основной долг 1 273,16 рублей, неустойка за просроченные проценты 7 669,13 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок, общей площадью 900+/-11 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Ипотека в силу закона; принадлежащие ФИО1 на праве собственности.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 292 000 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» понесённые судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 75 523 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение по гражданскому делу изготовлено 10 февраля 2025 года.

Судья И.А. Шереметьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>