Решение № 2-188/2020 2-188/2020~М-211/2020 М-211/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-188/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ЯНАО ДД.ММ.ГГГГ

Тазовский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Молоковой Е.А.

при секретаре Саламовой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Банк ВТБ 24 (ПАО), реорганизованный в Банк ВТБ (ПАО), предоставил ФИО2 кредит в сумме 1 650 000 руб. для покупки квартиры по строительному адресу: <адрес>, ЮВАО, район Некрасовка, <адрес>, Люберецкие поля, условный номер <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в 5 477 000 руб. Законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО). Обязательства по погашению долга и уплате процентов не исполнены, истец обратился к нотариусу о включении требований по договору к наследственному имуществу в наследственную массу ФИО2 Задолженность наследниками не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 979 921 руб. 75 коп. Просили взыскать с ответчиков (обязать исполнить наследников за счёт принадлежащего ФИО2 имущества) задолженность 1 979 921 руб. 75 коп., из них задолженность по кредиту 1 631 096 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом 183 518 руб. 75 коп., задолженность по пени 34 107 руб. 85 коп., пени по просроченному долгу 131 198 руб. 80 коп., расходы по уплате госпошлины 24 099 руб. 61 коп., обратить взыскание на квартиру по договору № НЕК-16/5-4-304-1/АН от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от стоимости, указанной в отчёте об оценке, в размере 4 381 600 руб. (иск л.д. 3-5).

При рассмотрении дела истец изменил требования иска, предъявив их также к ответчику ФИО1 – наследнику заёмщика (л.д. 134).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте разбирательства дела извещён, в суд не явился, заявил о рассмотрении дела в отсутствие (л.д. 4, 5, 190).

Несовершеннолетний ответчик ФИО1, его законный представитель – отец ФИО3 о времени и месте разбирательства дела извещены (л.д. 190, 193), в суд не явились.

Законный представитель ответчика ФИО3, действующий в интересах ребёнка в силу закона, ранее в суде с иском не согласился, указав, что с ФИО2 с 2009 года состоял в браке, который расторгли, но проживали совместно, имеют несовершеннолетнего сына ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила кредит в ВТБ Банке на приобретение строящейся квартиры в <адрес> на срок 15 лет, ежемесячный платёж около 18 000 руб., дом сдан. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после неё в наследство вступил сын ФИО1, ему выдано свидетельство о наследстве – квартире. После смерти ФИО2 принимали меры к оплате кредита, однако её счёт был заблокирован, платежи не принимали, поэтому не согласен оплачивать проценты и пени по договору, также не согласен с обращением взыскания на квартиру. С суммой основного долга, госпошлиной согласен. Ответственность ФИО2 была застрахована, он обращался в страховую компанию, случай не признали страховым. Сообщил о регистрации права собственности сына на квартиру.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО4 о времени и месте разбирательства дела извещён, в суд не явился, заявил о рассмотрении дела в отсутствие (л.д. 190, 191, 194).

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО Страховая компания «ВТБ страхование» (определение л.д. 179-180), представитель которого о времени и месте разбирательства дела извещён (л.д. 190-192), в суд не явился, позицию по делу не выразил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ цедент ООО «Инвестстройфинанс» и цессионарий ФИО2 заключили договор № НЕК-16/5-4-394-1/АН уступки права требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ №-АВ-2 участия в долевом строительстве многоквартирного дома, договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №ЮД, в соответствии с которым ФИО2 предоставлено право требования к застройщику на передачу в собственность однокомнатной квартиры условный (строительный) № в составе многоквартирного жилого дома по строительному адресу: <адрес>, ЮВАО, район Некрасовка, <адрес>, Люберецкие поля, цена договора 4 125 876 руб., из них за счёт собственных средств цессионария 2 500 000 руб., кредитные средства, предоставленные Банком ВТБ 24 (ПАО) 1 625 876 руб., стоимость предмета договора оплачена ДД.ММ.ГГГГ (копия договора л.д. 29-35).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путём оплаты по договору приобретения в сумме 1 650 000 руб. на срок 170 месяцев с оплатой 10,15% годовых, заёмщик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им, за неисполнение обязательств заёмщиком установлена неустойка в размере 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, аннуитетный платёж 18 434 руб. 31 коп., предмет ипотеки: квартира по договору № НЕК-16/5-4-394-1/АН, заключённому ДД.ММ.ГГГГ ООО «Инвестстройфинанс» с заёмщиком (копии договора, правил, выписки из ЕГРН л.д. 8-28, 85).

ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком ФИО2 заключён договор ипотечного страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с которым при наступлении страхового случая выгодоприобретателем является Банк ВТБ 24 (ПАО), застрахованные риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая (копии заявления на страхование, полиса л.д. 155-160).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, причина смерти – тромбоэмболия лёгочной артерии, с мая 2016 года являлась инвали<адрес> группы (копия свидетельства, справки, записи акта о смерти, эпикриза л.д. 36, 37, 119, 161-162).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зачислен кредит 1 650 000 руб., внесены платежи в счёт его оплаты с января по апрель 2018 года, после чего суммы в погашение долга не поступали, задолженность по кредитному договору образовалась после смерти заёмщика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 979 921 руб. 75 коп., из них ссудная задолженность 1 631 096 руб. 40 коп., проценты 183 518 руб. 75 коп., пени 34 107 руб. 85 коп., пени по просроченному долгу 131 198 руб. 80 коп., (выписка по счёту л.д. 38-44, 100-104).

После ФИО2 открыто наследственное дело, о принятии наследства заявил сын ФИО1, родившийся ДД.ММ.ГГГГ, наследственная масса – права и обязанности по договору № НЕК-16/5-4-394-1/АН, права на денежные средства на счетах в банках, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (справка нотариуса, копии заявления, свидетельства о рождении, о наследстве л.д. 120-124).

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 в порядке наследования на квартиру, являющуюся предметом ипотеки по кредитному договору, адрес квартиры: <адрес>ётчиков, <адрес>, площадь 38,6 кв.м. (копии уведомления, акта приёма-передачи, выписки из ЕГРН л.д. 149-154).

Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в Банк ВТБ (ПАО) (копия устава л.д. 105).

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлен иск в суд (л.д. 115).

Иск рассмотрен судом по месту жительства ответчика, поскольку требование об обращении взыскания на заложенное в обеспечение возврата кредита недвижимое имущество не является самостоятельным спором о правах на это имущество, что соответствует разъяснениям п. 2.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон сделки, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 336, 339, 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В подп. 4 п. 2 ст. 54 закона «Об ипотеке», п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

На основании п. 1 ст. 1110, ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 данного кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализ указанных правовых норм свидетельствует о том, что ответственность наследников по обязательствам наследодателя возникает в случае принятия ими наследства.

Правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации по указанному вопросу изложена в п.п. 60, 61 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

При рассмотрении дела установлено, что ФИО2 имела обязательства перед Банк ВТБ 24 (ПАО), впоследствии Банк ВТБ (ПАО), которые не исполнены в связи с её смертью. Обязанности ФИО2 по кредитному договору перешли к её наследнику в том же объёме и на тех же условиях, что имелись в момент открытия наследства, следовательно ответчик обязан возвратить банку полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Истцом предъявлен иск к ФИО1 - сыну заёмщика, принявшему наследство, в связи с чем он отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которым заявлена квартира рыночной стоимостью, превышающей сумму долга. Несовершеннолетие ответчика и его недееспособность в силу возраста не являются основанием для отказа в иске, поскольку ФИО1, приняв наследство, полностью принял обязательства наследодателя ФИО2 по кредитному договору.

Несмотря на заключённый заёмщиком договор ипотечного страхования, оснований для страховой выплаты не имеется, так как причина смерти ФИО2 – хроническое заболевание, которое не относится к согласованным сторонами страховым рискам: несчастному случаю и наступившей в связи с ним инвалидностью (п. 1.1 полиса).

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору проверен судом, является правильным, указанную сумму основного долга, процентов, пени 1 979 921 руб. 75 коп. следует взыскать с ответчика – наследника заёмщика.

Представитель ответчика, не возражая относительно суммы основного долга, возражал против взыскания процентов и пени, что суд отвергает, поскольку его доводы основаны на ошибочном толковании правовых норм, сумма иска подлежит взысканию в полном объёме с ответчика в пользу истца.

Банк заявил об обращении взыскания на квартиру.

Представленные доказательства свидетельствуют, что исполнение кредитного договора заёмщиком обеспечено залогом (ипотекой), зарегистрированным в установленном законом порядке (выписка из ЕГРН л.д. 85, 152-154).

Факт ненадлежащего исполнения заёмщиком и его наследником обязательств по договору подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами и не оспорен стороной ответчика. Правовое значение имеет обстоятельство систематического нарушения сроков внесения периодических платежей по кредитному договору, то есть более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, что также не оспорено и подтверждено доказательствами.

Ограничения, установленные в ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации для обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлены.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Поскольку сторонами начальная продажная стоимость имущества не согласована, её следует определить равной 80% от рыночной стоимости, указанной оценщиком, - 5 477 000 руб. (л.д. 47-80 на л.д. 49 оборот), то есть в размере 4 381 600 руб. Возражения относительно заявленной истцом начальной продажной цены заложенного имущества не поступили.

Требование банка об обращении взыскания на квартиру путём продажи с публичных торгов с определённой судом начальной стоимостью соответствует требованиям закона, подлежит удовлетворению.

Согласно кредитному договору предмет ипотеки определён, исходя из строительного адреса дома. После завершения строительства дома объект имеет адрес, соответствующий фактическому месту нахождения, что указано в акте приёма-передачи квартиры, на которую ФИО1 зарегистрировал право собственности после передачи застройщиком и принятия наследства, в связи с чем при обращении взыскания на квартиру следует указать сведения о ней на основании данных, внесённых в Единый государственный реестр недвижимости.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 099 руб. 61 коп. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить требования иска Банк ВТБ (ПАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 1 979 921 руб. 75 коп, судебные расходы 24 099 руб. 61 коп., всего 2 004 021 руб. 36 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, адрес: 111674, <адрес>ётчиков, <адрес>, площадь 38,6 кв.м., кадастровый №, государственная регистрация права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Реализацию квартиры осуществлять путём продажи с публичных торгов, установить её начальную продажную цену 4 381 600 руб.

Решение может быть обжаловано в суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Тазовский районный суд <адрес>.

Судья Е.А. Молокова