Решение № 2-3322/2024 2-3322/2024~М-2603/2024 М-2603/2024 от 23 октября 2024 г. по делу № 2-3322/2024

Дело № 2-3322/2024

УИД: 26RS0023-01-2024-004934-46


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2024 г. город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре Овсянниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............., образовавшейся в период с .............. по .............. включительно, в размере 69719,06 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2291,57 руб.

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что .............. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор .............. с лимитом задолженности 45 000 руб., в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, соответствует требованиям ст. ст. 779-781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия которого содержатся в Заявлении-Анкете, подписанной должником, Тарифном плане, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в односторонним порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с .............. по ............... Заключительный счет был направлен ответчику .............., подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

.............. банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от .............. и актом приема-передачи прав требований от .............. к данному договору.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 69719,06 руб., что подтверждается актом приема передачи прав. (требований) от .............. и справкой о размере задолженности. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрено право банка уступать, предавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке, о чем свидетельствует имеющееся в деле извещение. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «ПКО «Феникс», на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 69719,06 руб.

В связи с тем, что ответчиком не погашена образовавшаяся задолженность, истец был вынужден обратиться в суд, и просит взыскать задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2291,57 руб.

Истец ООО «ПКО «Феникс», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, генеральный директор ФИО3 просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия, в котором просила применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Положениями статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как следует из материалов дела, .............. ФИО1 обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении-анкете, условиях КБО и тарифах, универсальный договор. Путем акцепта банком оферты между банком и ответчиком .............. заключен договор кредитной карты .............., с тарифным планом Кредитная карта ТП 7.16, условия которого содержатся в Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), Общих условиях кредитования ТКС Банк (ЗАО), в соответствии с которым ответчику банком была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности, имеющая беспроцентный период до 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 42,9 %, операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 42,9 %, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб. Условиями договора предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, размер которого указан в Тарифах банка. Процентная ставка по кредиту при неуплате минимального платежа 0,20 % в день.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и возмездного оказания услуг.

В Заявлении-Анкете ответчик указала, что она ознакомлена, согласна со всеми условиями договора, с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интерет на странице банка, Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на её имя кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в анкете-заявлении при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет 2,9 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет 61,3 % годовых; при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте банка и Тарифным планом ознакомлена и обязуется их соблюдать. Просила открыть ей текущий счет в банке при поступлении от нее соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в соответствии с условиями заключенного договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Заключенный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ответчиком кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету заемщика, справкой о размере задолженности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При заключении кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы. Однако взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняла надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 69719,06 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения минимального платежа - не более 6 % от задолженности, минимально - 600 руб.

По условиям заключенного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Таким образом, подписав кредитный договор, заемщик предоставила банку право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

.............. АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье с заявлением, направленным посредством почтовой связи, поступившим в суд .............. с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору от ...............

.............. мировым судьей судебного участка № 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 5 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, был вынесен судебный приказ .............., который .............. был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

.............. банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от .............. и актом приема-передачи прав требований от .............. к данному договору.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 69719,06 руб., что подтверждается актом приема передачи прав (требований) от .............. и справкой о размере задолженности. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Ответчик была уведомлена банком о состоявшейся уступке по заключенному кредитному договору в размере 69719,06 руб., что следует из уведомления, представленного истцом. Образовавшаяся задолженность ответчиком не была погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом, условиями кредитного договора от .............. предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения минимального платежа - не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб., дата платежа указывается в счете-выписке.

Согласно выписке по счету ответчика за период с .............. по .............. последний платеж произведен .............. в сумме 3000 руб., .............. в сумме 10 руб., общая задолженность на .............. 68736,44 руб., .............. продажа долга, сумма задолженности 69719,00 руб.

Согласно акту приема-передачи прав требований к договору уступки прав (требований) от .............. по договору .............. сумма задолженности ФИО2 также составляет 69719,06 руб.

.............. АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье с заявлением, направленным посредством почтовой связи, поступившим в суд .............. с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору от ...............

.............. мировым судьей судебного участка № 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, был вынесен судебный приказ .............., который .............. был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

В этой связи срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь со следующего месяца, в котором не внесен минимальный платеж - с ...............

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности за период с .............. по .............. банк обратился к мировому судье .............., в пределах трехлетнего срока исковой давности. Указанный судебный приказ отменен ...............

С настоящим иском о взыскании задолженности в размере 69719,06 руб., образовавшейся за период с .............. по .............. (согласно представленному расчету), истец обратился .............., по истечении трехлетнего срока после отмены судебного приказа, в связи с чем, приостановление срока давности в период судебной защиты с .............. по .............. в данном случае правового значения не имеет.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, ввиду пропуска истцом срока исковой давности суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............., образовавшейся в период с .............. по .............. (согласно представленному расчету)в размере 69719,06 руб.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Феникс» судом отказано, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2291,57 руб. истцу возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Феникс» ИНН <***> к ФИО1 .............. о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............., образовавшейся в период с .............. по .............. в размере 69719,06 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2291,57 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда составлено 06.11.2024.

Судья И.А. Шаталова