Решение № 2-61/2025 2-61/2025~М-36/2025 М-36/2025 от 23 марта 2025 г. по делу № 2-61/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь 24 марта 2025 года

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Дуюнгар А.А., в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 335 250 рублей 62 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 881 рубль 27 копеек, обращения взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 245 436 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО Совкомбанк) к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 335 250 рублей 62 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 881 рубль 27 копеек, обращения взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 245 436 рублей, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН ###. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту -Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) ###. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 319900 руб. под 30,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства FORD Focus, 2006, ###. Факт представления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства:

«Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56 853 рубля 45 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 335 250 рублей 62 копейки, из них просроченная задолженность – 335250 руб. 62 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 34461 руб., просроченная ссудная задолженность – 289284 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3881 руб. 42 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 54 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2588 руб. 64 коп., неустойка на просроченные проценты – 1285 руб. 13 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита по Кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством FORD Focus, 2006, ###. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомления о залоге недвижимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 245 436, 45 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ААА в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 250 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 881 рубль 27 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство FORD Focus, 2006, ###, установив начальную продажную цену в размере 245 436 рублей 45 копеек с публичных торгов.

Надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, представитель истца в суд не явился. Ходатайствует о рассмотрении дела без его участия, и удовлетворить исковые требования.

Ответчик ААА в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, исковые требования признает полностью, в связи с чем, суд рассматривает дело в его отсутствие.

Суд рассматривает дело по правилам ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ААА заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ### в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 319 900 рублей под 17,9 процентов годовых.

Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка, в том числе онлайн-покупки, в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору увеличивается в размере 30,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен минимальный обязательный платеж (МОП) в размере от 7253 рубля 21 копейка до 18 371 рубль 76 копеек, дата оплаты МОП – ежемесячно по 14 число каждого месяца включительно. Срок льготного периода составляет 20 месяцев.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ААА был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

Согласно п. 4.1.1. общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

В соответствии с и. 4.1.2 общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Судом установлено, что ААА добровольно взял на себя обязательства по договору потребительского кредита.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, переведя ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля FORD Focus год выпуска - 2006, идентификационный номер (VIN): ### с регистрационным знаком ###.

Из заявления ААА о предоставлении транша по кредитному договору ### следует, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 320 000 рублей.

Из ответа МРЭО Госавтоинспекции МВД по ******* от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства FORD Focus, 2006, ###, числится зарегистрированным за ААА

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 6.1. общих условий договора потребительского кредита неустойка (штраф, пени) за нарушение обязательств по договору составляет 20% годовых.

Ответчиком допущено нарушение сроков внесения платы по потребительскому кредиту от ДД.ММ.ГГГГ более чем на три месяца, а именно: с ДД.ММ.ГГГГ платежи по договору не осуществляются.

ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, ПАО "Совкомбанк" направило ААА требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Требование кредитора со стороны ответчика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не по погашена.

В соответствии с расчетом, представленным банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 335 250 рублей 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность 335250 рублей 62 копейки, из них: комиссия на ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 34461 рубль 66 копеек, просроченная ссудная задолженность 289284 рубля 56 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3881 рубль 42 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 54 рубля 21 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 2588 рублей 64 копейки, неустойка за просроченные проценты – 1285 рублей 13 копеек.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Как установлено пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В соответствии с пунктом 8 частью 1 статьей 64 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

Согласно частям 1, 2 статье 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя.

Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, а, следовательно, в силу требований закона и условий договора является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями, в связи с чем, суд принимает расчет представленный истцом, считает требования истца обоснованными.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств у банка возникло право требования досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, однако суд считает, что требование банка об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества не подлежащим удовлетворению, поскольку данная цена должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

В данной части указано, что действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную цену заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена сумма государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 30 881 рубль 21 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика ААА в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, оплаченной истцом при подаче иска в размере 30 881 рубль 27 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ААА, удовлетворить частично.

Взыскать с ААА (паспорт серии ### ###) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредиту ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 250 (триста тридцать пять тысяч двести пятьдесят) рублей 62 копейки.

Взыскать с ААА-ооловича (паспорт серии ### ###) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму государственной пошлины в размере 30 881 (тридцать тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 27 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство FORD Focus, 2006 года выпуска, ###, с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий: Монгуш К.К.