Решение № 2-260/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-260/2017

Дело № 2-260/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Богомаз М.В.,

при секретаре Глотовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 23.11.2015 г. между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которого заемщику были предоставлены кредитные средства в сумме 2 030 000 рублей на срок 360 месяцев под 13,4 % годовых на приобретение квартиры. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека в силу закона квартиры, находящееся по адресу: <адрес>, проектный №, тип 2 к.кв., состоящей из 2-х комнат, в секции 7, общей проектной площадью 54,2 кв.м., расположенной на 7-м этаже жилого дома, находящегося на земельном участке с кадастровым номером: №. С февраля 2016 года задолженность по кредитному договору не погашается. Заемщик ФИО1 умер 22.02.2016 года. Наследниками его имущества является ответчик ФИО2. Письменное требование от 19.02.2017 года о досрочном возврате кредита, ответчиком не исполнено. По состоянию на 17.03.2017 г. задолженность по кредитному договору составляет 2 329 109,31 рублей, которая складывается из расчета: задолженность по основному долгу - 2 029 640,15 руб., задолженность по процентам 259948,54 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит 2971,42 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 1 516,35 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 38004,27 руб.. Указанную задолженность истец просил взыскать с ответчика, взыскать понесенные по делу судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость 4 462 000 рублей.

На основании определения суда от 09.10.2017 года к производству суда принято заявление об уточнении исковых требований, в котором истец просит: взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 23.11.2015 г. в размере 2329109 рублей 31 коп., состоящую из расчета: задолженность по основному долгу - 2 029 640,15 руб., задолженность по процентам 259948,54 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит 2971,42 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 1 516,35 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 38004,27 руб., взыскать уплаченную госпошлину в сумме 25847 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 55, 6 кв.м., расположенную на 7 этаже жилого дома с кадастровым номером №, определив начальную продажную стоимость 4462000 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержал, ссылаясь на доводы искового заявления.

Ответчик ФИО2 и ее представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании иск не признали, объяснили, что после смерти сына ФИО2 - ФИО1 она вступила в наследство в отношении спорной квартиры, неоднократно обращалась в банк с просьбой рассмотреть вопрос о возможности заключения с ней кредитного договора и переводе прав и обязанностей по договору займа на нее, но до настоящего времени вопрос не разрешился. Просили суд обязать банк переоформить договорные отношения, имевшие место с умершим сыном ФИО1 на ФИО2 Кроме того, в случае удовлетворения требований просили применить ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании штрафных санкций.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пп. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 23.11.2015 г. между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которого заемщику были предоставлены кредитные средства в сумме 2 030 000 рублей на срок 360 месяцев под 13,4 % годовых на приобретение квартиры.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от «16» июня 2016 года, решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от «15» июня 2016 года, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», запись о прекращении деятельности была внесена в единый государственный реестр юридических лиц «22» августа 2016 года за ГРН 2167700282066.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 17.03.2017 г. задолженность по кредитному договору составляет 2 329 109,31 рублей, которая складывается из расчета: задолженность по основному долгу - 2 029 640,15 руб., задолженность по процентам 259 948,54 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит 2971,42 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 1 516,35 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 38004,27 руб.

Возражений относительно расчета задолженности ответчиком не представлено, как и доказательств погашения образовавшейся задолженности, указанный расчет принимается судом в качестве доказательства по делу, так как он проверен и сомнений не вызывает.

Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО1 умер 22.02.2016 года, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Перовским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 ГК РФ установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 ГК РФ).

В ст.1111 ГК РФ указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник в силу ст.1152 ГК РФ должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Из сообщения нотариуса нотариального округа Тербунского района Липецкой области от 20.12.2016 г. следует, что в заведенном после смерти ФИО1 наследственном деле, единственной наследницей является ФИО2

Установлено, что 11.11.2016 г. матери ФИО2 нотариусом нотариального округа Тербунского района Липецкой области выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 на следующее наследственное имущество: права и обязанности на объект долевого строительства - квартиры, находящейся по строительному адресу: <адрес>, «<адрес> в северо-восточной части <адрес>», квартал 2, 1-й пусковой комплекс, <адрес>, состоящей из 2-х комнат общей проектной площадью 54,2 кв.м., проектный номер квартиры № секция 7, 7-й этаж, тип 2 к.кв., расположенной в многоквартирном доме, находящемся на земельном участке с кадастровым номером: №.

Поскольку на момент смерти ФИО1 кредитный договор являлся действующим, суд на основании положений ст.ст. 1112-1113 ГК РФ приходит к выводу о том, что его кредитные обязательства подлежат включению в состав наследства, так как они носят имущественный характер и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 58 постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Определяя состав и размер имущества, входящего в наследственную массу, суд установил, что на момент смерти ФИО1 принадлежали права и обязанности на объект долевого строительства - квартиры, находящейся по строительному адресу: <...> в северо-восточной части <...> пусковой комплекс, д. 1, состоящей из 2-х комнат общей проектной площадью 54,2 кв.м., проектный номер квартиры №, секция 7, 7-й этаж, тип 2 к.кв., расположенной в многоквартирном доме, находящемся на земельном участке с кадастровым номером: №, рыночная стоимость данной квартиры согласно экспертного заключения составляет 4 462 000 рублей.

Кроме того, согласно выписке из ЕГРГ от 11.09.2017 года за ФИО2 зарегистрировано право собственности на жилое помещение: квартиру, расположенную на 7 этаже по адресу: <адрес> на основании соглашения об уступке права требования от 16.05.2014 года и свидетельства о праве по закону от 11.11.2016 года, выданного нотариусом Тербунского нотариального округа Липецкой области ФИО4 Кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 4 238 808 рублей 89 коп.

Установлено, что после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору не погашалась.

Учитывая, что размер задолженности по кредитному договору <***> составляет 2 329 109, 31 рублей, указанный размер задолженности не превышает стоимость наследованного имущества, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и о необходимости взыскания с ответчика задолженности по основному долгу - 2 029 640 руб.15 коп, задолженности по процентам 259 948 руб. 54 коп., задолженности по процентам за просроченный кредит 2971 руб. 42 коп.

Вместе с тем, учитывая, что в материалах дела имеются доказательства неоднократного обращения ответчика к банку с целью добровольного урегулирования спора, с учетом заявления ответчика о применении к штрафным санкциям положений ст. 333 ГК РФ, исходя из несоразмерности заявленных штрафных санкций, последствиям неисполнения обязательства, суд полагает снизить пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов до 1000 рублей.

Возражения ответчика об обязании банка заключить с ней договор ипотеки или перевести на нее права и обязанности заемщика по кредиту не могут повлиять на выводы суда об удовлетворении заявленных требований, поскольку данный вопрос подлежит разрешению путем переговоров с банком и исходя из принципа свободы договора. В данном случае суд не вправе предопределять условия кредитного договора и круг лиц, с которыми банк обязан заключить кредитный договор.

Согласно ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 1 ч.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке; ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами); если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч.2 ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В силу ст.50 вышеуказанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54 вышеуказанного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности обращения взыскания на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", определяются указанным Федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 23.11.2015 г. между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, проектный №, тип 2 к.кв., состоящей из 2-х комнат, в секции 7, общей проектной площадью 54,2 кв.м., расположенной на 7-м этаже жилого дома.

Из п. 1.3, 1.4 кредитного договора <***> от 23.11.2015 г. следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки - права требования по договору участия в долевом строительстве, с момента государственной регистрации права собственности - предметом залога является вышеуказанная квартира.

Таким образом, в силу ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" у кредитора ПАО Банк «ФК Открытие» возникло право требования на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (адрес изменен в связи с изменением строительного адреса на почтовый).

Согласно отчету ООО «АВЕРТА ГРУПП» № 221-7/02/17 от 27.02.2017 г. - рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, проектный №, определена 4 462 000 руб. Данный отчет сторонами не оспорен.

Принимая во внимание допущенные нарушения обеспеченного залогом обязательства, а так же размер требований залогодержателя суд считает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество так же подлежащими удовлетворению, и полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, а именно 3 569 600 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением № 452869 от 20.04.2017 г. истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 25847 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 23.11.2015 г. в размере 2 293 560 (два миллиона двести девяносто три тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 11 копеек, которая складывается из расчета: задолженность по основному долгу - 2 029 640 руб.15 коп, задолженность по процентам 259 948 руб. 54 коп., задолженность по процентам за просроченный кредит 2971 руб. 42 коп.., пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов 1000 рублей, возврат госпошлины 25 847 рублей, а всего 2 319 407 (два миллиона триста девятнадцать тысяч четыреста семь рублей) рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 55, 6 кв.м., расположенную на 7 этаже жилого дома с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 569 600 (три миллиона пятьсот шестьдесят девять тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное решение изготовлено 08.11.2017 года.