Решение № 2-210/2020 2-210/2020(2-4979/2019;)~М-4934/2019 2-4979/2019 М-4934/2019 от 18 февраля 2020 г. по делу № 2-210/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020г. г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Бобрович А.В.,

с участием представителя истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО1

представителя ответчика ФИО2 ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-210/2020 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.09.2017г. в общей сумме по состоянию на 21.11.2019г. включительно в размере 905 883 руб., в том числе: 825 866,31 руб. – основной долг, 78 280,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 736,50 руб. – пени, расходов по оплате госпошлины в размере 12 258,83 руб., указав, что 01.09.2017г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (Правила) и подписания Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 098 902 руб. на срок по 01.09.2022г. с взиманием за пользование кредитом 16,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным путем присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 098 902 руб.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 21.11.2019г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 250 857,19 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 21.11.2019г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 905 883 руб., в том числе: 825 866,31 руб. – основной долг, 78 280,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 736,50 руб. – пени.

Со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310, 330, 314, 809, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № от 01.09.2017г. в общей сумме по состоянию на 21.11.2019г. включительно в размере 905 883 руб., в том числе: 825 866,31 руб. – основной долг, 78 280,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 736,50 руб. – пени, расходы по оплате госпошлины в размере 12 258,83 руб.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником ВТБ 24 (ПАО), выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по доводам и правовым основаниям, изложенным в иске, просила удовлетворить исковые требования.

В судебном заседании ответчик ФИО2, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, реализовав право на участие в судебном заседании через представителя.

Участвующий в судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – ФИО3, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, не оспаривая факта заключения кредитного договора, заявленные исковые требования не признал, при этом просил на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, поскольку фактически ответчик не пользовался кредитом, денежные средства были переданы ФИО2 другу на развитие бизнеса.

Выслушав мнения сторон, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 01.09.2017г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования ВТБ 24 (ПАО) (далее - Правила), и подписания Заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 098 902 рублей на срок 60 месяцев (с 01.09.2017г. по 01.09.2022г.) с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца. Количество платежей – 60. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 26 723,16 руб. Размер первого платежа – 26 723,16 руб. Размер последнего платежа – 26 726,34 руб. Полная стоимость кредита – 15,994 % годовых. Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору по месту нахождения Заемщика – размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использование банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.п.1, 2, 4, 6, 8 Индивидуальных условий).

ФИО2 согласен с общими условиями Договора, понимает, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (п.п. 14, 20 Индивидуальных условий).

Заемщик ФИО2 подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлен, о чем имеется подпись ФИО6 (п. 22 Индивидуальных условий и Уведомление о полной стоимости кредита).

Таким образом, присоединившись к Правилам кредитования и подписав Согласие на кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком кредитный договор № от 01.09.2017г.

Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми он согласился путем подписания Согласия на кредит.

Оценивая оспариваемый кредитный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, 01.09.2017г. ФИО2 предоставлена сумма кредита в размере 1 098 902 руб., что подтверждается представленной в материалы дела Выпиской по лицевому счету № за период с 10.03.2016г. по 02.12.2019г.

Положением ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п. 2.2., 2.3. Правил кредитования, за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской счету.

Согласно п.п. 5.1 Правил, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и (или) процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств. Размер неустойки (пени) - 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, Банком в адрес заемщика ФИО2 30.09.2019г. направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту по состоянию на 30.09.2019г. в размере 899 669,80 руб. в срок до 15.11.2019г.

Данное требование оставлено без ответа, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Согласно представленным в материалы дела выписке по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.11.2019г. не погашена и составляет 921 522,52 руб., в том числе: 825 866,31 руб. – основной долг, 78 280,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 17 365,02 руб. – пени.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность составляет 905 883 руб., в том числе: 825 866,31 руб. – основной долг, 78 280,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 736,50 руб. – пени.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, иной расчет задолженности суду не представлен.

При этом, разрешая ходатайство ответчиков о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проанализировав в совокупности соотношение сумм неустойки – 1 736,50 руб. и основного долга – 825 866,31, позицию истца о добровольном ее снижении неустойки с 17 365,02 руб. до 1 736,50 руб., суд приходит к выводу о его соразмерности последствиям нарушения обязательства и обоснованности неустойки в заявленном истцом размере. Основания для дальнейшего снижения суммы неустойки отсутствуют. В связи с чем, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки подлежит оставлению без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 905 883 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 258,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 01.09.2017г. по состоянию на 21.11.2019г. в размере 905 883 рубля, в том числе 825 866, 31 рублей - основной долг, 78 280, 19 рублей - плановые проценты, 1 736,50 рублей – неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 258,83 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен 26.02.2020г. Судья