Решение № 2-2232/2025 2-2232/2025~М-1601/2025 М-1601/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-2232/2025

24RS0002-01-2025-002893-73

№2-2232/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, требования мотивированы тем, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты №5016848429, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. 09.09.2023 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик взяла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного обслуживания физических лиц (УКБО). Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил оферту на заключение договора кредита. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», считается зачисление Банком суммы Кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 02.03.2025 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 18.11.2024 по 02.03.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 182 424,19 руб., из которых: 167 980,80 руб. – сумма основного долга, 11 586,43 руб. – сумма процентов, 2 856,96 руб. – сумма штрафов. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору за период с 18.11.2024 по 02.03.2025 включительно в размере 182 424,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 473 руб., а всего 188 897,19 руб. (л.д.3-4).

Определением суда от 06.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование (л.д.106).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное не явился, извещен надлежащим образом (л.д.121,124), при подаче иска представитель просил рассмотреть дело в отсутствие (л.д.4,8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией, в том числе, по адресу ее регистрации по месту жительства, которое ей получено (л.д.120,122,123), ходатайств об отложении рассмотрения дела и доказательств уважительности причин не явки в суд не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика судом расценены как избранный ей способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Третье лицо представитель АО «Т-Страхование», о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией (л.д.121,125), в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 15.08.2023 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор <***>, в соответствие с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 299 000 руб. под 30,9 % годовых сроком на 36 месяцев, с ежемесячными платежами в размере 15 240 руб. (л.д.51).

Из заявления-анкеты следует, что заемщик просил Банк заключить кредитный договор на условиях Тарифного плана КН5.0.

Согласно Тарифному плану КН 5.0, за нарушение сроков оплаты Банк вправе взыскать штраф в размере, указанном в п. 3, с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается от просроченного платежа и уменьшается до суммы, кратной одной копейке (п.2 Правил). Штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого договора индивидуально и уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются (п.3 Правил) (л.д.50-оборот).

Ознакомившись с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифным планом, ФИО1 подписала их, согласившись с условиями кредитования (л.д.54 оборот).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что кредит подлежит возврату ежемесячными регулярными платежами в размере 15 240 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, при этом, количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования индивидуальных условий, при изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка (далее – УКБО) (л.д.54 -оборот).

Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п. 12 Индивидуальных условий).

Делая Банку оферту, заемщик тем самым соглашается с УКБО (п.14 Индивидуальных условий).

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать (л.д.56).

ФИО1 также дала согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица. Своей подписью она подтвердила, что ознакомлена с содержанием услуги по страхованию, условиями ее оказания, подтвердила получение и ознакомление с Памяткой по программе страховой защиты заемщиков банка, поручила банку ежемесячно предоставлять ей данные услуги и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами (л.д.23,51).

Согласно Тарифному плану КН 5.0 (п.2), плата за подключение в Программу страховой защиты погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы кредита и составляет: 0,79% от суммы в размере до 150 тыс.руб. (не включительно), 0,69% от суммы в размере от 150 тыс.руб. до 300 тыс.руб. (не включительно), 0,5% от суммы в размере от 300 тыс.руб. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компанией. Включение в Программу страховой защиты возможно по желанию клиента (л.д.50 оборот).

Подписывая договор, который по своей правовой природе является смешанным договором, состоит из кредитного договора, договора страхования, ответчик ФИО1 согласилась со всеми его условиями и признала их подлежащими исполнению, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению, кроме случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, понимая смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставляя их со своими действительными намерениями, оценивая соответствие формируемых обязательств и финансовых возможностей для исполнения договора. В силу закона типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию.

Следовательно, в случае несогласия ответчика с каким-либо из условий кредитного договора, вне зависимости от того, являлся этот договор типовым или нет, ответчик вправе был отказаться от его заключения в силу принципа свободы договора.

Однако, ознакомившись с условиями кредитования, в том числе процентной ставкой, порядком и сроках возврата суммы займа, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчик самостоятельно и по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных ей условиях.

Заключенный между сторонами кредитный договор в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан, не расторгнут, в связи с чем, является обязательным для исполнения.

Из материалов дела также следует, что истец свои обязательства по перечислению кредита заемщику выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства 09.09.2023 в размере 299 000 руб., однако, ответчиком обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24), в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.06.2025 составила 182 424,19 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 167 980,80 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 11 586,43 руб., комиссии и штрафы – 2 856,96 руб. (л.д.10).

03.03.2025 истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет (л.д.48), однако, задолженность ответчиком в добровольном порядке уплачена не была, в связи с чем, АО «ТБанк» обратился с настоящим иском в суд.

С учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному договору.

Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Ответчик данный расчет задолженности не оспорил, контррасчет по иску не представил. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

Принимая во внимание изложенное, заявленные требования являются обоснованными, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 182 424,19 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № 7404 от 16.06.2025, № 2554 от 03.03.2025 (л.д.9,9-оборот), подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в суд в сумме 6 473 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк».

Всего с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию: 182 424,19 руб. (задолженность по кредитному договору) + 6 473 руб. (судебные расходы по оплате государственной пошлины) = 188 897,19 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан 02.08.2023) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №0164161899 от 09 сентября 2023 года в размере 182 424 рубля 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 473 рубля, а всего 188 897 (сто восемьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 19 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Берестовенко

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2025 года