Решение № 2-406/2018 2-406/2018~М-411/2018 М-411/2018 от 1 ноября 2018 г. по делу № 2-406/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2018г.

г. Нефтегорск

Нефтегорский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Баймишева М.С.,

при секретаре Дейтиной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-406/2018 по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 563 576 рублей 28 копеек и расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 836 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 80% от ее стоимости, составляющей 795 000 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 29 июля 2014 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 670 000 рублей сроком до 30 июля 2029 года под 13 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с условием ежемесячного внесения платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог банку передано указанное жилое помещение. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ответчику направлялись требования о погашении задолженности, которые не были исполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск признала в полном объеме, просила отсрочить решение суда в части обращения взыскания на квартиру на один год.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению. Признание иска ответчиком суд принимает, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени).

В силу ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при его просрочке, определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

Частью 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

В силу ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Частью 2 ст. 77 указанного закона предусмотрено, что к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 названного закона установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч. 2 ст. 54 начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Частью 5 ст. 54.1 закона об ипотеке предусмотрено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 56 этого закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 29 июля 2014 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 670 000 рублей сроком до 30 июля 2029 года под 13 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с условием ежемесячного внесения платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчик обязалась уплатить банку неустойку в размере, предусмотренном договором.

Согласно договору купли-продажи от 29 июля 2014 года ответчик приобрела в собственность у З. названную квартиру с использованием указанного кредита в размере 670 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и положениями Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" после государственной регистрации права собственности ответчика на вышеуказанную приобретенную по договору купли-продажи квартиру возникла ипотека в силу закона, что следует из выписки из ЕГРН о правах на жилое помещение.

Как следует из объяснений ответчика и расчета задолженности, с апреля 2018 года ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору – не погашает кредит и не уплачивает проценты за пользование кредитом, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы задолженности.

21 июня 2018 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов и пени в срок до 21 июля 2018 года.

До настоящего времени ответчик не исполнил требование банка. По состоянию на 23 августа 2018 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 563 576 рублей 28 копеек, в том числе: 26 055 рублей 54 копейки – просроченный основной долг, 487 611 рублей 22 копейки – срочный основной долг, 40 159 рублей 52 копейки – просроченные проценты, 9 750 рублей – неустойка.

Согласно отчету об оценке <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 795 000 рублей, следовательно, 80% от указанной суммы – 636 000 рублей.

Таким образом, с учетом того, что на момент принятия решения сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Исходя из указанного, суд считает, что требования истца являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, по мнению суда, подлежит удовлетворению заявление ответчика об отсрочке исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Как следует из объяснений ответчика, у ФИО1 на иждивении имеется несовершеннолетний ребенок, спорная квартира, на которую обращается взыскание, является единственным местом жительства заявителя и ее ребенка, неисполнение обязательств по кредитному договору связано с потерей работы, реализация указанной квартиры поставит их в трудную жизненную ситуацию. В настоящее время ответчик устраивается на работу и намерена принять меры к погашению имеющейся перед банком задолженности.

С учетом указанного, принимая во внимание, что сумма требований залогодержателя не превышает стоимость заложенного имущества по оценке, суд считает возможным отсрочить исполнение указанного решения суда в части обращения взыскания на квартиру.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 563 576 рублей 28 копеек и расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 836 рублей, всего 572 412 рублей 28 копеек.

В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, реализацию которой осуществить путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 636 000 рублей.

Отсрочить исполнение настоящего решения в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, сроком на один год.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Нефтегорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.С.Баймишев