Решение № 2-2330/2018 2-2330/2018~М-1892/2018 М-1892/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-2330/2018

Дело № 2-2330/2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 г. г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе:

председательствующего судьи Файзуллиной И.Г.

при секретаре Романовской К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании обязательств исполненными, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании обязательств исполненными, компенсации морального вреда и судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования (№), по условиям которого истец получил денежные средства в размере 300 000 рублей 00 копеек и обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Срок возврата кредита в договоре указан - «до востребования», а сам договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Договор предусматривает право заемщика на частичное досрочное гашение кредита с условием предоставления банку заявления о таком погашении и внесением денежных средств на текущий банковский счет. Для прекращения договора в связи с его исполнением истец обратился в банк с целью расчета суммы необходимой для полного погашения кредита. После проведения данного расчета заемщику была названа сумма в размере 221 740 рублей 00 копеек. (дата) заемщик подал заявление о частичном досрочном возврате кредита в сумме, названной сотрудником банка, и в тот же день произвел внесение денежных средств на соответствующий счет. При этом сотрудник банка ввела в заблуждение тем, что указала в заявлении днем досрочного возврата (дата списания со счета) (дата). При этом фактическое пользование денежными средствами, прекратилось частично в размере большей части заемных денежных средств. Банк в плановый день погашения минимального обязательного платежа, а остальные денежные средства оставил хранится на текущем банковском счете без учета частичного погашения кредита. После списания страховой премии и процентов по кредиту остаток на текущем счете заемщика указан в сумме 206 372 рублей 40 копеек, которого по мнению банка оказалось недостаточно для частичного досрочного гашения кредита. В связи с чем истец просит суд возложить обязанность на ответчика произвести частичное досрочное погашение кредита по договору кредитования и произвести перерасчете суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами на (дата) в сумме 221 740 рублей 00 копеек, взыскать с ответчика судебные расходы в размере 3 500 рублей 00 копеек.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 уточнил исковые требования, в итоге просил суд признать обязательства истца по кредитному договору (№) от (дата) исполненными с (дата) за счет полного досрочного погашения кредита, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек.

Истец ФИО1 настаивал на удовлетворении исковых требований с учетом уточнений по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ПАО «Восточный экспресс банк». Согласно представленным возражениям ответчик исковые требования истца не признал в полном объеме, указав, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования, договор является действующим. Частично досрочное гашение не освобождает клиента от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного гашения установлен Общими условиями. При осуществлении частичного досрочного гашения сокращается срок возврата кредита. Сумма, заявляемая клиентом в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного минимального обязательного платежа. Согласно п.4. 6.4 Общих условий кредитования счета, в случае, если Клиент не уведомляет банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленном банком форме, банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренными Общими условиями. Просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, заслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что (дата) между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор (№) на сумму 300 000 рублей 00 копеек, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 24,70 % годовых, за проведение наличных операций 29,90 % годовых, сроком возврата кредита – до востребования.

(дата) истец ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о частичном досрочном возврате кредита в сумме 221 740 рублей 00 копеек. Днем досрочного возврата указано (дата).

Указанные денежные средства внесены на текущий банковский счет ФИО1

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 43 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнении указанных в ней условий договора.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между (дата) между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор (№) на сумму 300 000 рублей 00 копеек. На основании заявления ФИО1 о частичном досрочном возврате кредита денежная сумма в размере 221 740 рублей зачислена на текущий счет истца.

Из выписки из лицевого счета ФИО1 за период (дата) по (дата) следует, что указанная сумма поступила на счет (дата) и, начиная с (дата) списывается в счет погашения долга по кредитного договора в размере ежемесячного платежа в сумме 15 368 рублей 00 копеек в соответствии с условиями договора кредитования (п.6).

Положениями п. 7 кредитного оговора от (дата) установлено, что в целях частичного досрочного гашения кредита (ЧДГ) заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДГ не освобождает заемщика от обязательного планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления ЧДГ установлен Общими условиями. При осуществлении ЧДГ сокращается срок возврата кредита.

Пунктом 4.6.1 Общих условий установлено, что частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности осуществляется в дату очередного планового погашения МОП, но непозднее 1 календарного дня с момента уведомления клиентом банка. В целях осуществления частичного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы с указанием суммы и даты предполагаемого досрочного платежа; внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных договором кредитования и заявлением на частичное досрочное погашение кредита платежей и плат. Сумма, заявляемая клиентом в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного МОП, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и неустойку/штрафы (при наличии). При осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности сокращается срок возврата кредита.

Следует отметить, что договор кредитования подписан заемщиком ФИО1 без каких-либо возражений, то есть своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, а также Общими условиями, и с ними согласен.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что при заключении договора кредитования ФИО1 располагал полной информацией об условиях кредитования, в частности об условиях досрочного/полного возврата кредита, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором кредитования и Общими условиями, являющимися приложением к договору кредитования.

Учитывая, что списание внесенных ФИО1 денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа (дата) было недостаточно для полного досрочного гашения кредита, в связи с чем денежные средства списываются аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, что соответствует условиям заключенного ФИО1 договора кредитования и Общим условиям, являющимися приложением к договору страхования.

Поскольку обязательства заемщика ФИО1 на дату принятия судом решения не исполнены, договор кредитования является действующим, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о признании обязательств истца по кредитному договору исполненными, в связи с чем, указанное требование истца является необоснованным и не подлежат удовлетворению, равно как и требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, являющимися производными от требования о признании обязательств испиленными.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании обязательств исполненными, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, его вынесший.

Судья Файзуллина И.Г.