Решение № 2-1054/2023 2-1054/2023~М-1043/2023 М-1043/2023 от 20 ноября 2023 г. по делу № 2-1054/2023

дело №2-1054

(УИД26RS0026-01-2023-001581-36)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 21 ноября 2023 го-да

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при помощнике судьи – Вишняковой Ю.А., ведущей протокол судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявле-нию публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «От-крытие»» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие»» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 757,75руб., а также судебные расходы по оплате государственной по-шлины в размере 5 075,00руб., мотивируя следующим.

25.10.2013г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (02.07.2014г. переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с ФЗ №99 от 05.05.2015г. ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК- Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № Договор заключен в офертно-акцепной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428,432, 435 и 438 ГПК РФ. В соответствии с условиями кредитования, содержащимися в заявлении/анкете –заявлении, тарифах, условиях кредитования по продуктам банка, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях; сумма кредита (лимит офердрафта) - 59 270,50руб.; процентная ставка - 30% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении дого-вора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы и условия яв-ляются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства по открытию заемщику банковского счета. Согласно условиям, кре-дит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у заемщика возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые преду-смотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законода-тельства заемщик не предпринимает мер по погашению задолженности и продол-жает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщиком было банком ча-стично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 12.10.2023г.. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставля-ет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и заем-щиком с указанием персональных данных ответчика. За период с 27.12.2013г. по 10.11.2021г. образовалась задолженность в размере – 193 757,75руб., которая со-стоит из: 59 270,50руб. – суммы основного долга; 134 437,00руб. – процентов за пользование кредитом; 50,25руб. – суммы пени. На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018г. и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК- Диджитал», ПАО Банк «ФК Открытие ре-организован в форме присоединения к нему АО «Бинбанк -Диджитал». С 01.01.2019г. АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Ди-джитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц. В связи с реоргани-зацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финан-совая Корпорация Открытие» в настоящее время стороной по данному делу явля-ется ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В судебное заседание представитель истца ПАО Банка «Финансовая Корпо-рация Открытие» ФИО2 не явилась, о времени и месте слушания дела из-вещалась надлежащим образом путем направления извещения и размещения ин-формации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставрополь-ского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно просила рассмотреть дело в отсут-ствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке за-очного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, об уважительности причин неявки суд не уведомил. Извещения о под-готовке дела к судебному заседанию и на судебное заседание, направленные по ад-ресу регистрации ответчика: <адрес> вручены и конверты возвращены в суд, в связи с неполучени-ем их адресатом. Из сведений Отдела по вопросам миграции ОМВД России по Нефтекумскому городскому округу от 27.10.2023г. следует, что ответчик Рамаза-нов С.А. зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по указанному адресу, сообщением управ-ления по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждено, что ответчик проживает по адресу регистрации по месту жительства.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятель-ствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верхов-ного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. №25 «О применении судами не-которых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Фе-дерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адре-сованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (абзац 1 п.63). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, до-ставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответ-ствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (аб-зац 3 п.63).

При таких обстоятельствах, суд признает причину неявки ответчика Рамаза-нова С.А. не уважительной и, в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, на основании положений гл.22 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удо-влетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заем-щик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмот-ренные §1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего па-раграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимода-вец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученное им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторо-нами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как суще-ственные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто со-глашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения за-ключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании догово-ра», следует, что в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключен-ным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным усло-виям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (ак-цепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заклю-чении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомпри-ватбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг №, в рамках которого заемщику открыт текущий счет №, и предоставлен кредит в размере 59 270,50руб., с процентной ставкой 30%, согласно тарифам и в соответствии с Условиями и пра-вилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты.

Согласно тарифам и условиям обслуживания карты «Универсальная» от 01.08.2013г. порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, про-центам и комиссиям (минимальный платеж) составляет 5% от остатка задолженно-сти на конец отчетного периода, но не менее 200руб., срок внесения минимального платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) до 25-го числа месяца, следующего за отчетным перио-дом, штраф за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней - 20% от задол-женности, пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа (списывается в день списания процентов) – пеня = базовая процентная ставка по договору/ 30 (начисляется за каждый день просрочки кредита) + 250руб. при воз-никновении просрочки по кредиту или процентам на сумму от 500руб.

В разделе 1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направ-лению кредитные карты от 01.08.2013г. определено понятие «Договора о предо-ставлении банковских услуг» как договора, который заключается между банком и держателем банковской карты. Он является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Договор состоит из заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, памятки клиента и тарифов.

В соответствии с разделом 2, п.2.2 настоящих Условий, для предоставления услуг банк открывает клиенту карт счета, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата от-крытия карточного счета клиенту. Срок действия карты указан на лицевой стороне карты (месяц и год). По окончании срока действия соответствующая карта продле-вается банком на новый срок (путем предоставления клиенту карты с новым сроком действия), если ранее (до начала месяца окончания срока действия) не поступило письменное заявление держателя о закрытии картсчета, а также при условии наличия денежных средств на карт счете для оплаты услуг по выполнению расчет-ных операций по карт счету (в предпоследний день месяца окончания срока дей-ствия) и при несоблюдении других условий продления, предусмотренных догово-ром.

Срок и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установлен-ным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые яв-ляются неотъемлемой частью договора. Платеж включает в себя плату за пользо-вание кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополни-тельную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за поль-зование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), преду-смотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету уче-та ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. Банк имеет право требовать до-срочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору (п.6.4, 6.6.2,6.8 Условий).

Факт предоставления ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ответчику ФИО1 <данные изъяты> банковской карты подтверждается расчетом задолженности по требованию на дату 10.11.2021г., произведенному по договору № с указанием номера ссудного карточного счета клиента №; ссудного счета №, а также рас-четом ссудной задолженности.

Как следует из материалов дела 02.04.2014. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты».

22.03.2017г. ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИН-БАНК- Диджитал».

29.10.2018г. АО «БИНБАНК- Диджитал» реорганизован в форме присоеди-нения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «МДМ БАНК» по правам и обя-зательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается п.1.1. устава ПАО Банка «ФК Открытие».

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим об-разом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односто-ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено зако-ном или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика про-центов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включи-тельно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в раз-мере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено воз-вращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребо-вать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в материалы дела представлен акт об утрате досье от 12.10.2023г., который составлен в связи с отсутствием информации о местонахождении досье/его части в отношении заемщика ФИО1 по кредитному № и указано об отсутствии положительных результатов, предпринятых к розыску и установлению местонахождения досье.

Вместе с тем, факт заключения кредитного договора 25.10.2023г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 нашел свое подтверждение в су-дебном заседании и подтверждается расчетом задолженности по договору № с указанием номера ссудного карточного счета клиента №; ссудного счета №, а также рас-четом ссудной задолженности.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» исполнило свои обязатель-ства по указанному кредитному договору с ответчиком в полном объеме, ответчик принятые на себя обязательства по возврату предоставленных денежных средств и процентов не исполнил, в связи с чем, исковые требования ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № за период с 27.12.2013г. по 10.11.2021г. в размере 193 757,75руб., состоящей из: основного долга в размере 59 270,50руб.; процентов в размере 134 437,00руб., суммы пени в размере 50,25руб. - законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежных поручений № 18.11.2021г. и № от 13.10.2023г. следует, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 5 075,00руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.144, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация «Открытие» №) задолженность по кредитному договору № за период с 27.12.2013 года по 10.11.2021 года в размере 193 757 рублей 75 копеек, из них: 59 270, 50руб. – сумма основного долга; 134 437,00руб. – проценты за пользование кредитом; 50,25руб.- сумма пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 057 рублей, а всего взыскать 198 832 (сто девяносто восемь тысяч восемьсот тридцать два) рубля 75 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2023 года.

ФИО1 вправе подать в Нефтекумский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апел-ляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вы-несения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Нефтекумского районного суда Ходус А.Н.