Решение № 2-720/2019 2-720/2019~М-320/2019 М-320/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-720/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Балаганской И.В.,

при секретаре судебного заседания Загоскиной Е.А.,

в отсутствие сторон, третьего лица,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-720/2019 по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, расторжении договора страхования, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска истец указала, что 09.06.2018 она была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 14.06.2018 наступил страховой случай, в г. Москве она была прооперирована. С 14.06.2018 по 09.11.2018 она находилась на больничном. Обратившись в страховую компанию в выплате страхового возмещений ей было отказано ссылаясь на то, что временная нетрудоспособность наступила до начала срока страхования. Полагает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным. Оплачиваемым является период с 08.09.2018 по 09.11.2019, то есть 63 дня. Размер страхового возмещения за 122 дня составил 204 350 рублей. Просит признать случай страховым, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ее пользу страховую выплату в размере 204 350 рублей, расторгнуть договор страхования, штраф в размере 50%, компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей, судебные расходы за составление доверенности в размере 1200 рублей, за юридические услуги в размере 20000 рублей, государственную пошлину в размере 3311 рублей.

Определением суда от 01.03.2019 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ПАО «Сбербанк России».

В судебное заседание истец, его представитель не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. Согласно письменных возражений на иск ответчик исковые требования не признал, поскольку событие произошло до начала окончания срока страхования, просил дело рассматривать в отсутствие их представителя.

Представитель третьего лица на стороне ответчика в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать в отсутствие их представителя.

Исследовав и оценив в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно положениям частей 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

Таким образом, по смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Судом установлено, что 09.06.2018 между ФИО1 (Заемщиком) и ПАО «Сбербанк России» (Кредитором) был заключен Кредитный договор <***>.

При заключении кредитного договора Заемщиком было подписано заявление 09.06.2018 на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно п. 1.1.5 заявления страховым риском является, в том числе «временная нетрудоспособность».

В соответствии с п. 3.1.3 по страховому риску «Временная нетрудоспособность» датой начала срока страхования является дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты заполнения настоящего заявления. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой заполнения заявления.

Согласно п. 3.2 дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцу(ам), который начинает течь с даты заполнения заявления.

При заполнении заявления ФИО1 указала, что ей понятно и она согласна с тем, что по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования, согласно п. 5.1 настоящего заявления, но не более 2000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которое производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь период страхования.

Согласно п. 7.2 по страховым рискам «временная нетрудоспособность» выгодоприобретателем является застрахованное лицо.

В период действия страховой защиты в адрес Страховщика поступили документы, касающиеся наступления временной нетрудоспособности от 14.06.2018 ФИО1

По результатам рассмотрения ответчиком данного заявления (№ 270-04Т-02/19611 от 21.11.2018), последним было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку временная нетрудоспособность наступила до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность», в связи с чем заявленное событие не может быть признано страховым случаем и основания для произведения страховой выплаты отсутствуют.

Как следует из условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья, являющихся неотъемлемой частью договора страхования срок страхования, страховая сумма и выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно заявлению. События, произошедшие до начала страхования или после окончания страхования, не будут считаться страховыми случаями и не влекут за собой страховой выплаты (п. 3.2.3).

Из представленного листка нетрудоспособности № следует, что ФИО1 с 14.06.2018 по 04.07.2018, с 05.07.2018 по 06.07.2018 находилась в стационаре <данные изъяты> в г. Москва.

Исходя из представленных сторонами доказательств суд приходит к выводу, что датой начала срока страхования по заявлению от 09.06.2018 по риску «Временная нетрудоспособность» является 08.08.2018 года, тогда как, случай, произошедший с ФИО1 имел место согласно листка нетрудоспособности - 14.06.2018 года. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что событие произошло до начала срока страхования, следовательно, не может быть признано страховым случаем, и отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения истцу, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, расторжении договора страхования, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд Иркутской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.В. Балаганская