Решение № 02-0943/2026 02-0943/2026(02-8374/2025)~М-7317/2025 02-8374/2025 2-943/2026 М-7317/2025 от 2 марта 2026 г. по делу № 02-0943/2026

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

77RS0032-02-2025-014969-68

03 марта 2026 года Дело № 2-943/26

Черемушкинский районный суд адрес в составе: судьи Чурсиной С.С., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к адрес о признании незаконными, восстановлении нарушенных прав,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику адрес об обязании ответчика восстановить нарушенные права истца по заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания от «19» ноября 2024 г., обязании выполнить распоряжения истца о совершении ею операции по переводу денежных средств и оплаты товаров (работ, услуг) со своего банковского счета по заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания от «19» ноября 2024 г., в том числе путем дистанционного банковского обслуживания.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что она в рамках Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания от «19» ноября 2024 г., принятого ответчиком, является держателем дебетовой банковской карты Банка «ГПБ» (АО) № 2200011605000752 российской платежной системы «МИР», которую использует для получения заработной платы, вознаграждений и осуществления регулярных платежей и расчетов с третьими лицами, в своей обычной хозяйственной деятельности, исключительно в личных нуждах. Указанная банковская карта подключена к мобильному банковскому приложению Банка «ГПБ» (АО) с целью дистанционного доступа и обслуживания (онлайн-банкинг).

С «18» июня 2025 года все банковские операции истца по счету в Банке «ГПБ» (АО), в том числе с использованием мобильного банковского приложения, стали невозможны, согласно ч. 11.6 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (со слов оператора клиентской поддержки банка по телефонной линии поддержки клиентов банка).

Официального письменного уведомления о приостановлении операций по счету или расторжения договора банковского обслуживания, в одностороннем или ином порядке, истец не получала, договор банковского обслуживания является действующим. Банк не осуществляет банковские переводы и платежи по счету (отказывает в их исполнении), не выдает со счета наличные денежные средства.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что 20.07.2025 от Банка России через АСОИ ФинЦЕРТ ответчику поступили сведения, что истец включен в Базу данных Банка России на основании полученной от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) информации о совершении противоправных действий. На основании полученной информации, ответчик ограничил использование электронного средства платежа истца, а также уведомил истца, что он может обратиться в интернет приемную Банка России для исключения своих данных из Базы данных Банка России.

В судебном заседании истец и её представитель по доверенности заявленные требования поддержали.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрена обязанность банка по договору банковского счета принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Кредитные организации могут приостановить использование электронного средства платежа с учетом положений частей 11.6 и 11.7 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС) при наличии сведений о клиенте в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - База данных), формирование и ведение которой осуществляется Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона о НПС.

Согласно части 3.1 статьи 8 Закона о НПС оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению (при осуществлении перевода денежных средств по распоряжения клиента в иных случаях).

Положения части 6 статьи 27 Закона о НПС предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями части 5 статьи 27 Закона о НПС в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ.

Частью 11.8 статьи 9 Закона о НПС клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также - заявление об исключении).

Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Закона о НПС, и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У2 (далее - Указание № 6748-У).

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона о НПС информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания № 6748-У).

В соответствии с пунктом 2.3 Указания № 6748-У в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в Базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истец является клиентом ответчика, в банке ответчика истцу открыт счет и выпущена карта МИР № 2200011605000752.

20.07.2025 от Банка России через АСОИ ФинЦЕРТ ответчику поступили сведения, что истец включен в Базу данных Банка России на основании полученной от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) информации о совершении противоправных действий.

На основании полученной информации, ответчик ограничил использование электронного средства платежа истца, а также уведомил истца, что он может обратиться в интернет приемную Банка России для исключения своих данных из Базы данных Банка России.

Из ответов на запросы ответчика в Банк России и Банк ВТБ следует, что информация, внесенная в Базу данных Банка России подтверждена банком ВТБ.

До настоящего времени информация об ответчике находится в Базе данных Банка России, в связи с чем оснований для снятия установленных ответчиком ограничений не имеется.

При этом ссылка истца на положения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не состоятельна, так как указанный закон при установлении рассматриваемых ограничений не применялся.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к адрес о признании незаконными, восстановлении нарушенных прав – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд в течение месяца после вынесения решения суда в окончательной форме.


Судья фио

решение изготовлено в окончательной форме 23.03.2026 года