Решение № 2-53/2018 2-53/2018 ~ М-5/2018 М-5/2018 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-53/2018

Дело № 2-53/2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе председательствующего - судьи Сорокиной О.В., при секретаре Антоновой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в Шиловский районный суд с названным иском, мотивируя заявленные требования тем, что (дата) между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 1750000,00 руб. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный №, общей площадью <данные изъяты>. Согласно п. 17 указанного кредитного договора, выдача кредита была произведена Банком (кредитором) путем зачисления денежных средств на открытый ФИО1 (заемщиком) расчетный счет №. Заемщик обязался производить погашение кредита в соответствии с п. 3.1 Условий кредитного договора и графика платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 3.2 Условий кредитного договора должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ( п. 10 кредитного договора) заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимого имущества – указанной квартиры, принадлежащей заемщику. (дата) подписана Закладная, п. 5 которой установлено, что оценочная стоимость указанного объекта недвижимого имущества составляет <данные изъяты>. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 90%. Залоговая стоимость с учетом применения поправочного коэффициента сторонами определена в размере <данные изъяты>. В течение срока действия договора заемщик (ответчик ФИО1) нарушал условия, неоднократно допуская просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составляет 1994980 руб. 61 коп. и состоит из: неустойки за просроченные проценты в размере 2128,64 руб., неустойки за просроченный основной долг в сумме 723,00 руб., просроченных процентов в сумме 258926,55 руб., просроченного основного долга в сумме 1699867,43 руб., неустойки (штрафов) пеней в сумме 33334,99 руб. Заемщику (дата) были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора, которые до настоящего времени остались без ответа. В связи с чем истец в судебном порядке просит: расторгнуть кредитный договор № от (дата); взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность в сумме 1994980,61 руб., судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в сумме 30174,90 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, условный №, общей площадью <данные изъяты>., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30174,90 руб.

Истец – ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе, путем размещения информации на официальном интернет-сайте Шиловского районного суда Рязанской области в соответствии со ст.ст.14,16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», в судебное заседание не явился, возражений не представил.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся участвующих в деле лиц

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ договором может быть определена неустойка, т.е. денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что (дата) между истцом Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 1750000,00 руб. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный №, общей площадью <данные изъяты>. Согласно п. 17 указанного кредитного договора, выдача кредита была произведена Банком (кредитором) путем зачисления денежных средств на открытый ФИО1 (заемщиком) в Рязанском отделении № 8606 расчетный счет №. Заемщик обязался производить погашение кредита в соответствии с п. 3.1 Условий кредитного договора и графика платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 3.2 Условий кредитного договора должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ( п. 10 кредитного договора) заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимого имущества – указанной квартиры, принадлежащей заемщику по договору купли-продажи от (дата) Право собственности ФИО1 на объект недвижимого имущества зарегистрировано (дата) и в этот же день ((дата)) подписана Закладная, пунктом 5 которой установлено, что оценочная стоимость указанного объекта недвижимого имущества составляет <данные изъяты>. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 90%. Залоговая стоимость с учетом применения поправочного коэффициента сторонами определена в размере <данные изъяты>. Однако, в течение срока действия договора заемщик (ответчик ФИО1) неоднократно нарушал условия договора, допуская просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составляет 1994980 руб. 61 коп. и состоит из: неустойки за просроченные проценты в размере 2128,64 руб., неустойки за просроченный основной долг в сумме 723,00 руб., просроченных процентов в сумме 258926,55 руб., просроченного основного долга в сумме 1699867,43 руб., неустойки (штрафов) пеней в сумме 33334,99 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от (дата) (п.п. 3.1, 3.2, 10,12,17); графиком платежей №, являющимся приложением № к кредитному договору № от (дата); заявлением ФИО1 на зачисление кредита в сумме 1750000,00 руб. на текущий счет заемщика № в Рязанском отделении № 8606 в соответствие с п. 17 кредитного договора; Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов ( Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора; Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья» (приложение к кредитному договору от (дата)); закладной от (дата); договором купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; актом приема-передачи квартиры от (дата); свидетельством о государственной регистрации права собственности ФИО1 на расположенную по указанному адресу квартиру общей площадью 67,7 кв.м. с кадастровым №, выданным Управлением Росреестра по Рязанской области (дата); Отчетом № об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>; копией лицевого счета заемщика; расчетом взыскиваемой суммы по состоянию на (дата).

В соответствии с п.п. 4.3.4 и п. 4.4.6 Кредитного договора (Общие условия кредитования) Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем Заемщику (дата) были направлены Требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждено списком № внутренних почтовых отправлений от (дата). о направлении указанной претензии по адресу регистрации ФИО1 В соответствии с указанными требованиями досрочный возврат должен быть осуществлен заемщиком не позднее (дата) и в случае неисполнения указанных требований банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего времени требования кредитора остались без ответа, в связи с чем истец в защиту своих прав обратился в суд.

Проверив произведенный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически правильным и не вызывающим сомнения, в связи с чем, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на (дата) года у него перед истцом существует задолженность по кредитному договору в сумме 1994980 руб.61коп., состоящая из указанных выше сумм.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на (дата) в размере 1994980 руб. 61 коп., состоящей из просроченных процентов в размере 258926 руб.55 коп., просроченного основного долга в размере 1699867 руб. 43 коп., неустойки за просроченные проценты в размере 2128 руб. 64 коп., неустойки за просроченный основной долг в размере 723 руб. 00 коп. и договорной неустойки (штрафов) пени в размере 33334 руб. 99 коп., - являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом суд не находит оснований для снижения размера начисленных истцом неустоек, так как обстоятельств их несоразмерности последствиям нарушения обязательства не установлено. Заявлений о ее снижении в суд от ответчика не поступало.

Также суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении между сторонами кредитного договора, поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора.

Согласно ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 (заемщик) предоставил Банку (кредитору) залог (ипотеку) объекта недвижимого имущества – приобретенную им по договору купли-продажи от (дата) расположенную по указанному выше адресу квартиру общей площадью <данные изъяты>. с кадастровым № Залоговая стоимость квартиры по условиям договора устанавливается в размере 90% от ее стоимости в соответствии с Отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости ( №), подготовленным ООО «Правовая гарантия», в соответствии с которым рыночная стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> ликвидационная стоимость составляет <данные изъяты> и согласно закладной определена сторонами в размере <данные изъяты>

С учетом приведенных правовых норм и установленных обстоятельств, свидетельствующих о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30174,90 руб. (платежное поручение № от (дата))

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 года (протокол № 23) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк. (Устав Публичного акционерного общества «Сбербанк России», лист записи Единого государственного реестра юридических лиц).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 1994980 руб. 61 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 30174 руб. 90 коп., а всего в сумме 2025155 (Два миллиона двадцать пять тысяч сто пятьдесят пять ) руб. 51 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру, условный №, общей площадью <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: