Решение № 2-4290/2019 2-4290/2019~М-3477/2019 М-3477/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-4290/2019

Дело №

34RS0№-42


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

30 июля 2019 года <адрес>

Дзержинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Волынец Ю.С.,

при секретаре ФИО6,

с участием представителя истца ФИО8, представителя ответчика ФИО7, действующих на основании доверенностей,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную информационную систему РСА, взыскании суммы переплаты по полисам ОСАГО, неустойки, морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», указав, что при заключении договора страхования ОСАГО ЕЕЕ № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховщик применил неверный коэффициент безаварийности – 1,0 вместо 0,5, что привело к переплате страховой премии. В указанный полис ОСАГО была вписана ФИО3, в отношении которой также был применен КБМ – 1,0.

Просил обязать ПАО СК «Росгосстрах»:

внести в автоматизированную информационную систему РСА изменения о наличии у ФИО3 водительского класса 13 (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № на начало годового срока страхования;

внести в автоматизированную информационную систему РСА изменения о наличии у него водительского класса 13 (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № на начало годового срока страхования;

взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу излишне оплаченную сумму страховой премии по полису ОСАГО в размере 4 282 рублей 72 копеек, расходы по составлению заключения специалиста по расчету переплаты страховой премии по полису ОСАГО в размере 2 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 158 рублей 92 копеек, моральный вред в размере 3 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, расходы по оплате услуг представителя в размере 8 000 рублей, почтовые расходы в размере 44 рублей 50 копеек, расходы по изготовлению копий документов в размере 600 рублей.

Истец ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, доверил ведение дела представителю.

Представитель истца ФИО8 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО9 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, полагая, что в данном случае пропущен срок исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд полагает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

По условиям статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – закон об ОСАГО) установлена обязательность владельцев транспортных средств застраховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления ФИО4 в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пп. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием ФИО4 от дата N 3384-У установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. .до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 34204 ("ФИО4" от дата N 93) (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является ФИО1 Союз Автостраховщиков.

Согласно п. 10.1 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от дата N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от дата N 223-ФЗ).

Как следует из материалов дела ПАО СК «Росгосстрах», являясь коммерческой организацией, заключает договоры по всем видам имущественного, личного страхования и страхования ответственности.

По настоящему делу судом установлено.

ФИО2 заключил договор ОСАГО, страховой полис ЕЕЕ №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом применялся КБМ = 1,0.

Указанные сведения содержатся в общедоступном источнике электронного сервиса «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ» на официальном сайте РСА (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm),

Истец утверждает, что с учетом его безаварийной езды страховщик должен был применять пониженный КБМ.

Ответчик доводы истца не опроверг, сведений о том, что по вине ФИО2 в указанный период имели место ДТП, суду не представил.

Истец имеет значительный водительский стаж, договоры страхования в отношении транспортного средства, находящегося в его собственности, заключаются ежегодно, перерывов между договорами страхования сроком больше года нет. Таким образом, при заключении договора страхования, с учетом большого водительского стажа и безаварийной езды необходимо применять пониженный КБМ, в частности, при заключении договора страхования (страховой полис ЕЕЕ №) КБМ должен составлять 0,5, и применение страховщиком иного значения КБМ является незаконным.

В адрес Ответчика было направлено заявление с требованием восстановить КБМ, указав достоверные сведения о КБМ-коэффициенте Истца, а также пересчитать и возвратить излишне уплаченные денежные средства (л.д.41). Ответчиком данное заявление было получено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).

Доказательств направления ответа на заявление и об удовлетворении требований заявления ответчик не предоставил.

При таких данных суд удовлетворяет исковые требования ФИО2 о возложении обязанности на ответчика внести в автоматизированную информационную систему РСА корректные сведения о его классе водителя, и классе водителя ФИО3, соответствующего этому классу КБМ страховому полису ЕЕЕ №.

Согласно Указанию ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ), формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц, выглядит следующим образом:

Т = Тб x Кт x КБМ x Квс x Ко x Км x Кс x Кн,

где:

ТБ (предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях)) = 4118

КТ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства) = 1,3 (для <адрес>)

КВС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством) = 1

КО (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством) = 1

КМ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля = 1,6

КС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства) = 1

КН (Коэффициент грубых нарушений) = 1

Таким образом, 4118 х 1,3 х 0,5 х 1х 1 х 1,6 х 1 х 1 = 4282 рублей 72 копейки.

Разница между 8565 руб. 44 коп., т.е. страховой премией, уплаченной страхователем при заключении договора и её надлежащим расчетом с применением верного КБМ составляет 4282 руб. 72 коп., и подлежит взысканию с ответчика как излишне уплаченная.

Поскольку ответчик нарушил права потребителя, поданные истцом заявления (претензии) надлежащим образом удовлетворены не были, суд полагает, что истцу причинены нравственные страдания и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит компенсации, размер которой, с учетом требований разумности, суд определяет в сумме 500 рублей.

Также законом предусмотрена гражданско-правовая ответственность в виде взыскания денежной суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства п. 1 ст. 395 ГК РФ (проценты за пользование денежными средствами).

Согласно ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой ФИО4 (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проверив представленный истцом расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала действия полиса) по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 158 руб. 92 коп., суд признает его математически и юридически верным, поскольку он основан на действующих в соответствующие периоды средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц (в период до внесения изменений в ГК РФ), а также ключевой ставки ФИО4.

В силу п. 6 ст. 13 «Закона о защите прав потребителей» от 0702.1992 г. №, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что взыскиваемая судом по основным исковым требованиям сумма составляет 4 282 руб. 72 коп. (излишне уплаченная страховая премия) + 2 158 руб. 92 коп. (проценты за пользование ) + 500 рублей (компенсация морального вреда), то размер штрафа соответственно составляет 3470 руб. 82 коп.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ применительно к настоящему спору суд не усматривает, поскольку отсутствуют доказательства явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, а также понесенные на оплату услуг представителя.

Истцом понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 8000 рублей (л.д.9, 10).

С учетом объема оказанной правовой помощи, категории спора, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд считает возможным удовлетворить требования об оплате юридических услуг частично, взыскав с ответчика в пользу истца 4000 рублей.

Кроме того, подлежат взысканию в качестве судебных почтовые расходы в размере 44 руб. 50 коп., расходы на изготовление светокопий в размере 600 рублей.

Правовых и процессуальных оснований для взыскания расходов в сумме 2 500 рублей на составление финансово-экономического заключения специалиста ООО «ВолЭкс» №(л.д.13-40) суд не усматривает, поскольку для расчета страховой премии не требуется специальных познаний в области науки или техники, и этом расчет производится путем элементарных математических действий по установленной формуле.

В силу ст.103 ГПК РФ, с ответчика в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград, подлежит взысканию госпошлина в сумме 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную информационную систему РСА, взыскании суммы переплаты по полисам ОСАГО, неустойки, морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную информационную систему РСА изменения о наличии у ФИО2, водительского класса № (коэффициент «Бонус-Малус» 0, 5) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № на начало годового срока страхования.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную информационную систему РСА изменения о наличии у ФИО3, водительского класса № (коэффициент «Бонус-Малус» 0, 5) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № на начало годового срока страхования.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 излишне оплаченную страховую премию по договору ОСАГО ЕЕЕ № в размере 4282 руб. 72 коп.; компенсацию морального вреда в размере 500 рублей; проценты за пользование денежными средствами в размере 2158 руб. 92 коп.; штраф 3470 руб. 82 коп.; судебные расходы: расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей, почтовые расходы в сумме 44 рублей 50 копеек, расходы на изготовление светокопий в размере 600 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в бюджет муниципального образования город – герой Волгоград государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Справка: решение принято в окончательной форме, с учетом выходных дней, ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Ю.С. Волынец

Верно. Судья Ю.С.Волынец