Решение № 2-219/2025 2-219/2025~М-149/2025 М-149/2025 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-219/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2025 года г. Венев

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Коршуновой Ю.П.

при секретаре Щекуриной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-219/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 04.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3578254,81 руб. под 17,2% годовых, сроком на 84 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по его погашению ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность по состоянию на 26.03.2025 в сумме 3907202,55 руб. Суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня.

Согласно расчету просроченная задолженность состоит из просроченных процентов -363258,79 руб., просроченной ссудной задолженности-3489225,81 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду-19888,97 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду-100,63руб., неустойки на просроченную ссуду-17058,43 руб., неустойки на просроченные проценты-14719,92 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком является транспортное средство <данные изъяты>. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время задолженность не погашена.

В соответствии со ст.334 ГК РФ банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником кредитного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства считают, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества необходимо применить дисконт 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 2818684,24 руб.

На основании изложенного истец просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 05.10.2024 по 26.03.2025 в размере 3907202,55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 71350,42 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 2818684,24 руб., способ реализации- с публичных торгов.

Протокольным определением суда от 28.05.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Определением суда от 02.04.2025 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «АльфаСтрахование».

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном производстве.

Ответчики ФИО1 С.Ф.К. и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела, а также о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, письменный отзыв на иск или возражения суду не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным с учетом мнения истца, рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчиков в соответствии со ст. 233 ГПК РФ порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В силу статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно части 1, части 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3578254,81 руб. с пониженной ставкой 17,2% годовых, сроком на 84 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом транспортного средства со следующими индивидуальными характеристиками: марка-<данные изъяты>

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями (ОУ), согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита является график платежей, в котором определен ежемесячный взнос по погашению кредита в размере 73531,78 руб. и дата внесения взноса- 4 число месяца начиная с 04.07.2024.

Из выписки по счету за период с 04.06.2024 по 26.05.2025 следует, что 04.06.2024 кредит в сумме 3578254,81 руб. был перечислен ФИО1 на л/сч №

Из расчета задолженности по состоянию на 26.03.2025 следует, что ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, систематически нарушал сроки погашения задолженности, суммы, внесенные в счет погашения кредита, не соответствовали размеру ежемесячного платежа, утвержденного графиком платежей

Согласно 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ввиду неисполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору 15.01.2025 банк направил в адрес заёмщика требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента отправления требования, которое заемщиком не исполнено.

Обращаясь в суд с иском, истцом определена задолженность в размере 3907202,55 руб, в том числе проценты -363258,79 руб., просроченная ссудная задолженность-3489225,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-19888,97 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-100,63руб., неустойка на просроченную ссуду-17058,43 руб., неустойка на просроченные проценты-14719,92 руб., иные комиссии -2950,00 руб.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, признан верным, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям договора кредитования, не противоречит выписке по счету, является подробным, ответчиком не оспорен, контррасчет суммы долга ответчиком не представлен.

Доказательства иного размера задолженности по сравнению с тем, что предъявлено истцом, ответчиком в материалы дела не представлены.

В связи с отсутствием относимых и допустимых доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требования истца о досрочном погашении кредита и процентов обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Истец просит обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Установлено, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору также было обеспечено залогом <данные изъяты>

Сведения о залоге внесены в реестр 05.06.2024, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества, скриншотом с сайта Федеральной нотариальной палаты.

Установлено, что владельцем спорного транспортного средства является ФИО2 согласно копии карточки учета транспортного средства, договору купли-продажи транспортного средства <данные изъяты> от 20.01.2025, заключенного между ФИО1 и ФИО2

Как указано в абзаце 2 пункта 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 10/22 от 29 апреля 2010 г., ответчик может быть признан добросовестным приобретателем имущества при условии, если сделка, по которой он приобрел владение спорным имуществом, отвечает признакам действительной сделки во всем, за исключением того, что она совершена неуправомоченным отчуждателем.

Таким образом, бремя доказывания своей добросовестности лежит на самом приобретателе.

Вместе с тем, согласно п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Из представленных материалов дела следует, что уведомление о возникновении залога движимого имущества – автомобиля <данные изъяты> внесено в реестр залогового имущества 05.06.2024

Оценив представленные в совокупности доказательства по правилам положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно разъяснений, указанных в абзаце пятом пункта 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. № 23 "О применении судами правил о залоге вещей" при наличии добросовестного приобретателя заложенной движимой вещи последующее внесение в реестр уведомлений записи о ее залоге на основании заявления залогодержателя не влечет восстановления залога; дальнейшее отчуждение вещи происходит без обременения.

Таким образом, добросовестным приобретателем предмета залога - движимого имущества может являться только то лицо, которое проявило должную степень осмотрительности и заботливости и приняло все разумные меры, направленные на проверку информации о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, на момент совершения сделки по приобретению заложенного имущества не знало и не должно было знать о том, что указанная вещь находится в залоге и неправомерно отчуждена продавцом.

Из представленных доказательств следует, что залог на спорное транспортное средство был внесен в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества 05.06.2024.

Доказательств того, что ФИО2. предпринимались меры к проверке данного факта, при покупке спорного автомобиля, материалы дела не содержат, хотя каких-либо препятствий для этого у него не имелось, что свидетельствует о том, что разумной осмотрительности он, как покупатель транспортного средства не проявил.

С учетом изложенного, залог в силу пп. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ сохранил свое действие.

Смена собственника заложенного имущества не препятствует обращению взыскания, поскольку добросовестность приобретения автомобилей новым собственником не подтверждена, оснований для прекращения договора залога не имеется.

Принимая во внимание изложенное, с учетом ст. 348 ГК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на предмет залога автомобиль <данные изъяты>

Вместе с тем, при удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога путём реализации с публичных торгов, суд указывает, что установление начальной продажной стоимости движимого имущества законодателем в настоящее время не предусмотрено.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.9.14.9 Общих условий кредитного договора если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке : за первый месяц-на 7%, в торой месяц- на 5%,за каждый последующий месяц- на 2%.

Таким образом, истцом верно рассчитан процент снижения цены залогового транспортного средства 24,84% и стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 2818684,24 руб.

Таким образом, исковые требования в указанной части такхе подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, п.16 ст. 333.19 НК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 71350,42 руб., что подтверждается п/п №30 от 28.03.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 04.06.2024 № за период с 05.10.2024 по 26.03.2025 в размере 3907202,55 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 51350 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство со следующими индивидуальными характеристиками: марка-<данные изъяты> путём продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 2818684,24 руб.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000,42 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Веневский районный суд Тульской области ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.П. Коршунова

Мотивированное заочное решение суда составлено 30 июня 2025 года.