Решение № 2-505/2020 2-505/2020~М-479/2020 М-479/2020 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-505/2020

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года <адрес>

Судья Михайловского районного суда Рязанской области Крысанов С.Р.,

при секретаре Малофеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») в лице Рязанского регионального филиала обратилось в Михайловский районный суд <адрес> с вышеуказанным иском к ФИО1, который мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение (кредитный договор) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 566 112,94 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,9 % годовых, а заемщик обязался выплачивать кредит и проценты за пользование им в порядке и в сроки, установленные договором. За ненадлежащее исполнение условий договора со стороны заемщика, в договоре было установлена возможность начисления неустоек.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредитные денежные средства заемщику в указанном размере ДД.ММ.ГГГГ по банковскому ордеру.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности, однако он его оставил без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 598 485,14 руб., из них: 551 907,24 руб. – основной долг; 3 000,71 руб. – неустойка за просрочку оплаты основного долга; 41 333,20 руб. – проценты за пользование кредитом; 2 243,99 руб. – неустойка за неуплату процентов.

На основании изложенного, обосновывая свои требования положениями ст.ст.307, 309, 329, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 598 485,14 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 184,85 руб.

Истец – АО «Россельхозбанк» о месте и времени судебного заседания уведомлено надлежащим образом, однако явку представителя в суд не обеспечило, при этом за подписью представителя истца ФИО4, действующей в интересах истца на основании доверенности, в материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца с указанием сведений об отсутствии возражений против рассмотрения дела в заочном порядке и о том, что она полностью поддерживает исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие и об отложении дела слушанием не просил.

В связи с указанными обстоятельствами, суд, на основании ч.ч.4-5 ст.167, ст.233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном производстве по представленным доказательствам и материалам.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.1, 8, 9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

На основании ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ч.ч.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка, залог, поручительство.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В силу ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор в форме соглашения о кредитовании № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 566 112,94 руб.; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка 12,9% годовых; периодичность платежа: ежемесячно; способ платежа: аннуитетными платежами; дата платежа: по 20-м числам (п.п.1,2,3,6 договора).

По условиям соглашения от ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита должна была производиться в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязался открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № (п.17 договора).

Заемщик, в свою очередь, обязался возвращать кредит и оплачивать проценты за пользование им в порядке и в сроки, установленные договором, а также был уведомлен о том, что договор заключается на основе общих условий кредитования, указанных в Правилах предоставления кредитов без обеспечения, утвержденных приказом АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Правила, Правила предоставления потребительских кредитов), и согласен с ними.

Указанные обстоятельства не оспорены сторонами и подтверждаются имеющимся в материалах дела соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-32)

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет клиента ФИО1 № денежные средства в размере 566 112,94 руб., что подтверждается имеющимися в материалах дела банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41, 45).

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющемуся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, размер ежемесячного платежа по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, составляет 13 168,31 руб., кроме первого и последнего платежа, размеры которых составляют 7 602,98 руб. и 362,27 руб. и которые должны быть осуществлены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, соответственно (л.д.32 обор.стор.-33).

В соответствии с п.4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, утвержденных приказом АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня вы соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.2 Правил).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.п.4.2.2, 4.2.3, 4.2.3.1, 4.2.3.2, 4.2.3.3 Правил).

Согласно п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и процентов по нему, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную Правилами и действующим законодательством РФ (п.4.8.2 Правил).

Пунктом 6.1 Правил предоставления потребительских кредитов предусмотрено право банка предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты. Заемщик в таком случае обязан уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в Соглашении и в порядке, предусмотренном настоящими Правилами. Неустойка начисляется кредитором ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором даты платежа.

Пунктом 6.1.1. Правил предусмотрено, что сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату начисления.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.6.1.2, 6.1.3. Правил).

В соответствии с п.6.1.4 Правил уплата неустойки осуществляется способами, указанными в п.п.4.4., 4.5., 4.10. договора.

Аналогичные условия были детализированы и в п.п.12, 12.1.1, 12.1.2 Индивидуальных условий кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в которых также был определен размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

На основании представленной стороной истца выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45) установлено, что ответчик ФИО1 в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, неоднократно допускал просрочки платежей, вносил суммы не в даты, указанные в договоре, и в размере меньшем, чем установлено договором. Последний платеж в сумме 500 руб. был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после этого оплата по договору и вовсе прекратилась. Доказательства обратного ответчиком в дело в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены.

Оценивая указанное письменное доказательство в порядке ст.ст.67, 71 ГПК РФ, суд находит его достоверным, поскольку подлинность информации, содержащейся в нем, в судебном заседании не опровергнута. Оснований не доверять истинности указанного документа суд не находит.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объёме в установленные сроки, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общий размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 598 485,14 руб., из которых: основной долг – 551 907,24 руб., проценты за пользование кредитом – 41 333,20 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3 000,71 руб., неустойка за неуплату процентов – 2 243,99 руб.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора, оснований сомневаться в составляющих расчета задолженности у суда не имеется. Иного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в нарушение ст.56 ГПК РФ, представлено не было. В этой связи представленный расчет принимается судом в качестве достоверного.

Оснований для снижения размера начисленных неустоек суд также не усматривает в данном случае, поскольку полагает, что сами размеры начисленных неустоек соответствуют последствиям неисполнения ФИО1 обязательства с учетом периода неисполнения и размера сумм задолженности по основному долгу и процентам.

Кроме того, судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ, о чем объективно явствуют представленные в суд требование о необходимости возврата имеющейся задолженности, список почтовых отправлений, где почтовое отправление, адресованное ответчику ФИО1, числится под № (л.д.46-52).

Однако доказательствами исполнения требования банка со стороны ответчика ни в установленный срок, ни на момент вынесения настоящего решения, суд не располагает; таковые суду сторонами не представлены.

В этой связи, при установленных обстоятельствах, с ФИО1 следует взыскать в пользу истца сумму невозвращенного основного долга в размере 551 907,24 руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 41 333,20 руб, а также неустоек за несвоевременную уплату основного долга в сумме 3 000,71 руб. и за неуплату процентов в сумме 2 243,99 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим иском АО «Россельхозбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 9 184,85 руб., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку иск удовлетворен полностью, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу АО «Россельхозбанк» в размере 9 184,85 руб., рассчитанная судом на основании пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, то есть исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера – 598 485,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 598 485 (пятьсот девяносто восемь тысяч четыреста восемьдесят пять) руб. 14 коп., в том числе:

- основной долг – 551 907 (пятьсот пятьдесят одна тысяча девятьсот семь) руб. 24 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 41 333 (сорок одна тысяча триста тридцать три) руб. 20 коп.,

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3 000 (три тысячи) руб. 71 коп.,

- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 243 (две тысячи двести сорок три) руб. 99 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 184 (девять тысяч сто восемьдесят четыре) руб. 85 коп.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья: С.Р. Крысанов