Решение № 2-645/2025 2-645/2025~М-336/2025 М-336/2025 от 4 сентября 2025 г. по делу № 2-645/2025

№ 2-645/2025

56RS0038-01-2025-000552-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2025 года с. Октябрьское

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Татариновой Е.В.,

при секретаре Павловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Т-Банк» к ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Т-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» заключён договор кредитной карты №. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 46 216,51 рублей. Банку стало известно о смерти ФИО5, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти заемщика открыто наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО6 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга в размере 46 216,51 рублей за счет входящего в состав наследства имущества и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определениями суда в протокольной форме к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, АО «Т-Страхование», в качестве третьего лица - ФИО7 в лице законного представителя ФИО8

В судебное заседание представитель истца АО «Т Банк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в судебное заседание не явились, в суд вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения».

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебном заседании не присутствовал, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В письменном отзыве указал, что исковые требования не признает, поскольку заявлений о наступлении страхового случая и требований о выплате страхового возмещения не поступало.

Третье лицо ФИО7 в лице законного представителя ФИО8 в судебное заседание не явился, о явке в судебное заседание извещался надлежащим образом.

На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 заключен договор кредитной карты №. Процентная ставка определяется тарифным планом ТП 9.25 RUR, который прилагается к Индивидуальным условиям потребительского кредита.

При заключении договора заемщик был ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и полученными общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, что следует из подписи в анкете-заявлении.

В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору кредитной карты.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и, исходя их положений статей 432, 435 и части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору кредитной карты составляет 46 215,51 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 44 664,45 рубля, просрочены проценты - 1 552,06 рубля.

При заключении кредитного договора ФИО6 согласилась быть застрахованным по договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (после переименования с ДД.ММ.ГГГГ – АО «Тинькофф Страхование», а с ДД.ММ.ГГГГ АО «Т-Страхование»).

Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования ФИО6 присоединилась к Программе страхования на следующих условиях:

- застрахованным лицом является физическое лицо в возрасте от 18 до 75 лет, заключившее кредитный договор с банком Тинькофф и подтвердившие свое согласие на включение в программу;

- выгодоприобретателем по договору страхования является клиент банка, а в случае смерти его наследники в соответствии с действующим законодательством;

- заемщикам кредитов предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая от несчастного случая, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, установлении застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая. Лица, являющиеся на момент включения в Программу страхования инвалидами 1 или 2 группы, принимаются на страхование только по риску «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая»;

- страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти;

- страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым;

- смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если болезнь, следствием которой она явилась, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования;

- при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (Банку) о наступлении страхового случая в течение 30 дней и предоставить необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-РА №, выданным отделом ЗАГС администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Верховным Судом Российской Федерации в пункте 58 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (части 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно копии наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО6 нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес>, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО6 является ее дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении серии II-РА №, выданным Управлением ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ - повторное), сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении серии III-РА №, выданным Управлением ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ - повторное) в лице законного представителя ФИО4

В наследственную массу заявлено:

- 3/5 доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, стоимость которых, согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, составила 485 318,085 рублей (808 863,47 / 5 * 3 = 485 318, 085 рублей);

- 3/5 доли земельного участка с кадастровым номером №, стоимость которых, согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, составила 55 157,94 рублей (91 929,9 : 5 * 3 = 55 157,94 рублей).

Таким образом, стоимость наследственного имуществ, принятого наследниками ФИО2, ФИО3 после смерти ФИО6 составляет 540 476,25 рублей.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт нарушения прав истца как кредитора в связи с невозвратом ему в полном объеме суммы кредита заемщиком ФИО6 достоверно установлен и ответчиками не оспаривался.

Проверяя механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по договору, суд находит его верным.

Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом ответчиками не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный АО «Т-Банк», поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

При решении вопроса о надлежащем ответчике, с которого подлежит взыскания заявленная истцом сумма, суд исходит из следующего.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО6, являются ее дети ФИО2, ФИО3

В то же время в судебном заседании также установлен факт того, что ФИО6 при подписании кредитного договора была подключена к программе страхования от несчастных случаев и болезней, заключенным между банком и ООО «Т-Страхование», выгодоприобретателем по которому является застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники по закону, а страховыми рисками среди прочих, смерть от несчастного случая, смерть в результате болезни. Страховая выплата определена в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым; при этом, смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если болезнь, следствием которой она явилась, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования,

Исходя из анализа представленных медицинских документов, суд приходит к выводу, что заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, соответственно оснований для выплаты страхового возмещения у АО «Т-Страхование» не имелось, в связи с чем, в удовлетворении заявленных исковых требований к АО «Т-Страхование» должно быть отказано.

Поскольку наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика, являются ФИО2, ФИО3, с учетом установленных по делу обстоятельств, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению, с указанных ответчиков в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 216,51 рублей.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, АО «ТБанк» была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей.

Поскольку исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены, подлежат взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Т-Банк» к ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО4, солидарно в пределах перешедшего к каждому наследственного имущества в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 216 (сорок шесть тысяч двести шестнадцать) рублей 51 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четырех тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Ответчики вправе подать в Сакмарский районный суд <адрес> заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. В заявлении об отмене заочного решения должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Стороны могут обжаловать данное решение в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сакмарский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Татаринова

Мотивированное решение суда изготовлено 5 сентября 2025 года.