Решение № 2-488/2018 2-488/2018~М-546/2018 М-546/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-488/2018

Дело №2-488/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Туапсе 04 июля 2018 года.

Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Еременко С.Н.,

при секретаре Труштиной В.Ю.

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности №№ от ДД.ММ.ГГГГ.,

прокурора Островских В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Центрального отделения №1806 к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 получил в ОАО Сбербанк России», в лице Центрального отделения № 1806 денежные средства (кредит) по программе « Ипотечный» в сумме 2 877 250,00 рублей, под 13,85 процентов годовых за пользование кредитом, на приобретение объекта недвижимости: - жилого помещения - квартиры, общей площадью 78,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливалась в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

По условиям Договора (п.4.1., п.4.3) заемщик принял на себя обязательство погашать ежемесячно равными долями, в соответствии с Графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Титульным заемщиком согласно договора выступает ФИО2, ФИО3, является созаемщиком.

В соответствии с условиями договора датой погашения задолженности по Договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата: поступления денежных средств в кассу КРЕДИТОРА/ филиала КРЕДИТОРА, выдавшего кредит; поступление денежных средств на счёт КРЕДИТОРА, указанный в Договоре; списание денежных средств со счета (вклада) ЗАЕМЩИКА в погашение обязательств по Договору если этот счет (вклад) открыт у КРЕДИТОРА/ в филиале КРЕДИТОРА, выдавшем кредит.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик в залог Банку предоставил приобретенные на кредитные средства объекты недвижимости: жилого помещения - квартиры, общей площадью 78,6 кв.м., расположенная по адресу: Краснодарский край, г<адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Заемщиком были предоставлены документы, подтверждающие право собственности на вышеуказанные объекты недвижимости, переданные в залог Центральному отделению №1806 ОАО «Сбербанк России».

Кредитор исполнил обязательства, предусмотренный кредитным договором в полном объеме. В погашение кредита и процентов по нему, а также неустоек за просрочку уплаты основного долга и процентов платежи вносились не регулярно.

Заемщиком была допущена просрочка по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего на сумму просроченного платежа, в соответствии с договором были начислены неустойки.

21.02.2018 адрес ответчиков направлялись требования о погашении суммы задолженности, однако данное предложение было оставлено ими без удовлетворения. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») изменило свое наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, ПАО Сбербанк является правопреемником ОАО «Сбербанк России».

В связи с чем, просят взыскать солидарно в пользу Центрального отделения №1806 ПАО Сбербанк с ФИО2 и ФИО3, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. По состоянию на 26.03.2018 г.в размере 3 427 690,22 в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 811 080,62 рублей, просроченные проценты за кредит 293 537,06 рублей, задолженность по неустойки 323 072,54 рубля, госпошлину в сумме 25 338,45 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 уточнила исковые требования, от требований проведения экспертизы истец отказался и просила суд обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно жилое помещение - квартиру, общей площадью 78,6 кв.м., расположенная по адресу: Краснодарский край, г. <адрес> принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО2 ? доля и ФИО3 ? доля, определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеки(Залоге недвижимости)» равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика равной 2 078 400 рублей. В остальной части требования оставлены прежними.

Судом прияты уточненные требования.

В судебном заседании истец поддержала заявленные уточненные исковые требования, просит их удовлетворить, сославшись на те же обстоятельства.

В судебное заседании ответчики ФИО2 и ФИО3 не явились, были уведомлены о судебном заседании лично, о чем имеется подпись в уведомлении, присутствовали на судебном заседании 27.06.2018 года.

Прокурор Островских В.С. в своем заключении, считает, что требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, нарушений в заявленных требованиях не установлено, нарушений законодательства «Об ипотеки» не установлено.

Суд, выслушав представителя истца, заключение прокурора, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Так, установлено, что 14.05.2014 года между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор, согласно которого ФИО2 получил в ОАО Сбербанк России», в лице Центрального отделения № 1806 денежные средства (кредит) по программе « Ипотечный» в сумме 2 877 250,00 рублей, под 13,85 процентов годовых за пользование кредитом, на приобретение объекта недвижимости: - жилого помещения - квартиры, общей площадью 78,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливалась в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором купли - продажи с использованием кредитных средств.

По условиям Договора (п.4.1., п.4.3.) заемщик принял на себя обязательство погашать ежемесячно равными долями, в соответствии с Графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Титульным заемщиком согласно договора выступает ФИО2, ФИО3, является созаемщиком.

В соответствии с условиями договора датой погашения задолженности по Договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата: поступления денежных средств в кассу КРЕДИТОРА/ филиала КРЕДИТОРА, выдавшего кредит; поступление денежных средств на счёт КРЕДИТОРА, указанный в Договоре; списание денежных средств со счета (вклада) ЗАЕМЩИКА в погашение обязательств по Договору если этот счет (вклад) открыт у КРЕДИТОРА/ в филиале КРЕДИТОРА, выдавшем кредит.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик в залог Банку предоставил приобретенные на кредитные средства объекты недвижимости: жилого помещения - квартиры, общей площадью 78,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Кредитор исполнил обязательства, предусмотренный кредитным договором в полном объеме.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») изменило свое наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, ПАО Сбербанк является правопреемником ОАО «Сбербанк России».

В погашение кредита и процентов по нему, а также неустоек за просрочку уплаты основного долга и процентов платежи вносились ответчиком не регулярно.

Заемщиком была допущена просрочка по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего на сумму просроченного платежа, в соответствии с договором были начислены неустойки.

В адрес ответчиков направлялись требования о погашении суммы задолженности, однако данное предложение было оставлено ими без удовлетворения.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По состоянию на 26.03.2018 г.за ответчиками образовалась задолженность в размере 3 427 690,22 в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 811 080,62 рублей, просроченные проценты за кредит 293 537,06 рублей, задолженность по неустойки 323 072,54 рубля.

Данный расчет верен и принимается судом.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по погашению кредита, Кредитор имеет право взыскать задолженность с заемщика и поручителя судебном порядке по уплате основного долга, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Таким образом, требования истца о взыскании 3 427 690.22 рублей солидарно с ответчиков подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Аналогичное положение содержится в пункте 3 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в котором указано, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 ГК РФ) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Пунктом 1 статьи 349 названного Кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого Федерального закона.

В период с 30.03.2018 по 31.03.2018 года истцом произведена оценка залогового имущества, составлен отчет № 03984, величина рыночной стоимости заложенного имущества составляет 2 598 000 рублей, таким образом 80 % составляет 2 078 400 рублей.

С отчетом ответчик ознакомлен до судебного заседания, о чем имеется подпись ФИО4 в отчете, иного расчета ответчиком не предоставлено, ходатайство о проведении экспертизы ответчиком не заявлено.

Объективных причин не доверять указанному отчету и оснований сомневаться в достоверности и правильности выводов экспертов у суда не имеется.

Суд при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, исходит из цены, установленной отчетом о рыночной стоимости, и определяет ее в размере 80 %, т.е. 2 078 400 рублей.

Поскольку ответчики обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. не исполнили, взыскание подлежит обращению на заложенное имущество: жилое помещение - квартиру, общей площадью 78,6 кв.м., расположенную по адресу: Краснодарский край, <адрес> принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО2 ? доля и ФИО3 ? доля, определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеки(Залоге недвижимости)» равной 80%, установив начальную рыночную продажную цену на дату продажи объекта недвижимости 2 078 400 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Подлежат удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» о возмещении судебных расходов в сумме 25 338,45 рублей размер оплаченной госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Центрального отделения №1806 – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Центрального отделения №1806 солидарно с ФИО2 и ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 3 427 690,22 в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 811 080,62 рублей, просроченные проценты за кредит 293 537,06 рублей, задолженность по неустойки 323 072,54 рубля, а также государственную пошлину в размере 25 338,45 рублей, а всего взыскать 3 453 028,67(три миллиона четыреста пятьдесят три тысячи двадцать восемь рублей) 67 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество: жилое помещение - квартиру, общей площадью 78,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> для погашения задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Определить порядок реализации залогового имущества - с публичных торгов, определить начальную продажную цену всего залогового имущества, при реализации с публичных торгов, установить равной 2 078 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи жалобы через Туапсинский городской суд.

Решение подготовлено в окончательной форме 09 июля 2018 года

Судья Туапсинского городского

Суда С.Н. Еременко

Дело №2-488/2018