Решение № 2-1626/2024 2-1626/2024~М-1650/2024 М-1650/2024 от 3 сентября 2024 г. по делу № 2-1626/2024

Дело № 2-1626/2024 (УИД 50RS0050-01-2024-002672-48)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области 04 сентября 2024 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грошевой Н.А.,

при секретаре Спирячиной Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.06.2022 между сторонами по делу был заключен кредитный договор N №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1308000 руб., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 10,49% годовых, для целей ремонта и иных неотделимых улучшений жилого помещения с кадастровым номером №, общей площадью 53,8 кв.м. по адресу: <адрес>.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой названной квартиры в силу закона, удостоверенной выпиской из ЕГРН.

Обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 13.05.2024 составил 1142417,99 руб., из которых: задолженность по просроченной сумме основного долга – 1069296,38 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 62096,85 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 7518,01 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом-3506,75 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика названную задолженность, обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2069836,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13912 руб.

Истец - представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки по месту жительства и телефонограммой (л.д. 65, 70), однако причины своей неявки в суд не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий (часть 2). Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (часть 4).

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Из материалов дела следует, что судебная корреспонденция с извещением о дате и месте судебного заседания на 04.09.2024 11.00 час. направлялась ответчику по месту регистрации, была возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, нашедшей свое отражение в пункте 67 постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В связи с этим суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассматривать дело в отсутствие ответчика ФИО1, сочтя причины его неявки неуважительными.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

24.06.2022 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор об ипотеке №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1308000 руб., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 10.49% годовых, для целей ремонта и иных неотделимых улучшений жилого помещения с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, общей площадью 53,8 кв.м (л.д. 13-14, 15-19, 20-25, 26-28).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой указанной квартиры в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 43-45).

Из представленной в материалы дела истцом выписки по счету заемщика следует, что с сентября 2023 г. стала формироваться просрочка по основному долгу (л.д. 40-42).

Поскольку обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 13.05.2024 составил 1142417,99 руб., из которых: задолженность по просроченной сумме основного долга – 1069296,38 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 62096,85 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 7518,01 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом-3506,75 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Соответствующих доказательств, равно как и контррасчета задолженности, ФИО1 суду не представил.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 5.1. кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является залог (ипотека) в силу договора.

Права кредитора по кредитному договору удостоверены выпиской из ЕГРН, законным владельцем которой в настоящее время является АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 43-46).

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 ФЗ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 3, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п. 4 ст. 350 ГК РФ).

На основании ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 названного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку спорная квартира является предметом залога (ипотеки), при этом обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, обстоятельств, предусмотренных законом в качестве оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, по настоящему делу не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Начальная продажная цена устанавливается судом исходя из 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которая определена в отчете об оценке от 03.04.2024 № ООО «Русоценка», согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 2587296 руб. (л.д. 49).

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, подлежит реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2069836,80 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13912 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 24.06.2022 № по состоянию на 13.05.2024 в размере 1142417 (один миллион сто сорок две тысячи четыреста семнадцать) руб. 99 коп., из которых: задолженность по просроченной сумме основного долга – 1069296 (один миллион шестьдесят девять тысяч двести девяносто шесть) руб. 38 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 62096 (шестьдесят две тысячи девяносто шесть) руб. 85 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 7518 (семь тысяч пятьсот восемнадцать) руб. 01 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 3506 (три тысячи пятьсот шесть) руб. 75 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13912 (тринадцать тысяч девятьсот двенадцать) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 53,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 2069836 (два миллиона шестьдесят девять тысяч восемьсот тридцать шесть) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Н.А. Грошева