Решение № 2-941/2019 от 25 августа 2019 г. по делу № 2-941/2019

№2-941/19

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

26 августа 2019г. г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В..,

при секретаре Шкарупа А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Церих» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении договора,

установил:

Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований истец указал, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное Общество) с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу №А48- 1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016 года) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 03.06.2015 года между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 40258 руб. 66 коп. на потребительские цели. В силу п. 2 кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до 13.06.2017г. Согласно договору за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 347,64 % годовых с даты предоставления кредита по 22.06.2015 года и 28% годовых с 23.06.2015 года по 13.06.2017 года. Согласно п.6 количество платежей – 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям договора потребительского кредита <***> от 03.06.2015 года исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО МФО «РФЗ» является способом исполнения обязательств. Согласно условиям договора потребительского кредита <***> от 03.06.2015 года (п.8 и 8.1) определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы банка, путем перечисления безналичных денежных средств банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента (ООО «РФЗ»), а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом. В п. 4.3.1 Договора потребительского кредита <***> от 03.06.2015 года прописано, что днем погашения заемщиком задолженности в рамках договора потребительского кредита считается день: списания банком суммы задолженности со счёта заёмщика в банке, в случае списания банком суммы задолженности (на основании банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности по договору потребительского кредита в банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приеме средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе заемщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике. Между банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО МФО «РФЗ» заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., в соответствии с которым ООО МФО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С февраля 2016 года от ООО МФО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие соглашения №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 г., и в адрес заемщика ФИО2 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 05.04.2019 г. задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита №00450902001428 составляет 57 066 руб. 56 коп., из которых 23 720 руб. 82 коп. - основной долг, 2 985руб. 73 коп. - задолженность по процентам, 27 295 руб. 83 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3064 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. В связи с чем, Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил расторгнуть договор потребительского кредита №00450902001428 от 03.06.2015 года, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 57066 руб. 56 коп., из которых 23 720 руб. 82 коп. - основной долг, 2 985руб. 73 коп. - задолженность по процентам, 27 295 руб. 83 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3064 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице ГК «АСВ», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем имеется письменное заявление.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит клиенту на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 03.06.2015 года между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Л.А. был заключен договор потребительского кредита №00450902001428, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 40 058 руб. 66 коп. на потребительские цели со сроком действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до 13.06.2017 г. Согласно п.6 количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Согласно договору за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 22.06.2015 года и 28% годовых с 23.06.2015 года по 13.06.2017 года.

С условиями кредитного договора, общими условиями и графиком платежей ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в договоре.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала, за ней числится неоднократная просрочка платежей.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 05.04.2019 г. задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита №00450902001428 составляет 57 066 руб. 56 коп., из которых 23 720 руб. 82 коп. - основной долг, 2 985руб. 73 коп. - задолженность по процентам, что подтверждается представленным расчетом задолженности и историей погашений по договору.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (абз. 1 ст. 331 ГК РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского Кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленного расчета размер неустойки за несвоевременную уплату платежей по договору по возврату основного долга составляет 27 295 руб. 83 коп. - на сумму непогашенного основного долга, 3 064 руб. 18 коп. - за несвоевременную уплату процентов.

Поскольку ответчик несвоевременно погашала кредит и проценты по нему, то с ответчика подлежит взысканию неустойка в виде пени.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 57 066 руб. 56 коп., из которых 23 720 руб. 82 коп. - основной долг, 2 985руб. 73 коп. - задолженность по процентам, 27 295 руб. 83 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3064 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек является существенным нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, так как лишают банк того, на что он рассчитывал при заключении договора.

В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

До настоящего времени ответчик никаких мер по погашению задолженности не предпринял, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о расторжении кредитного договора

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, с учетом удовлетворенных исковых требований суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца в возврат госпошлины 1 912 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Церих» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности о взыскании кредитной задолженности и расторжении договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03.06.2015года, заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Церих» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №00450902001428 от 03.06.2015 года в сумме 57 066 руб. 56 коп., из которых 23 720 руб. 82 коп. - основной долг, 2 985руб. 73 коп. - задолженность по процентам, 27 295 руб. 83 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3064 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 912 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 30.08.2019г.

Судья Н.В. Севостьянова