Решение № 2-64/2026 2-64/2026(2-906/2025;)~М-873/2025 2-906/2025 М-873/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-64/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сыченковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-64/2026 по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указав, что Банк ВТБ (ПАО) на основании кредитного договора № *** от 27.10.2022 года выдало ФИО1 кредит в сумме 1 880 000 рублей с уплатой 10,2% годовых за пользование кредитом на срок 242 месяца, погашение кредита производится ежемесячными платежами. Кредит предоставлен для целевого использования – на приобретение в собственность объекта недвижимости – квартиры по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал ***, дом ***, квартира *** кадастровый номер ***. Обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) вышеуказанной квартиры в силу закона, что подтверждается выпиской ЕГРН. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно, в недостаточном объеме. По состоянию на 26.09.2025 года размер полной задолженности по кредиту составляет 675396,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 620444,58 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 44654,61 рубля, пени в размере 3034,10 рублей, пени по основному долгу в размере 7262,78 рублей. Заемщику направлено уведомление о досрочном погашении всех суммы кредита и процентов не позднее 26.09.2025 года. Денежная оценка предмета залога в соответствии с отчетом об оценке ***, составленным 23.09.2025 года ООО «Специализированное бюро оценки», составляет 1 791 000 рублей. В соответствии с Законом «Об ипотеке» начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 80% от рыночной стоимости, то есть 1 432 800 рублей. Просят суд расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 675396,07 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 58508 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) – квартиру, расположенную по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал ***, дом ***, квартира ***, кадастровый ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 432 800 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте его проведения по месту жительства, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. п. 67, 68) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик был извещен о дате и времени рассмотрения дела.

В соответствии с частью 2 статьи 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819, статье 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 27.10.2022 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 880 000 рублей, сроком возврата на 242 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 10,20% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Цель кредита – на приобретение в собственность объекта недвижимости – квартиры по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал ***, дом ***, квартира ***, кадастровый *** (пункты 1-4, 12 кредитного договора).

По общему правилу, изложенному в статье 309, пункте 1 статьи 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 13 условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Истцом предоставлен ордер *** от 27.10.2022 года, в соответствии с которым на счет ФИО1 банком зачислены денежные средства в размере 1 880 000 рублей в соответствии с кредитным договором от 27.10.2022 года.

Как следует из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, по состоянию на 26.09.2025 года размер полной задолженности по кредиту составляет 675396,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 620444,58 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 44654,61 рубля, пени в размере 3034,10 рублей, пени по основному долгу в размере 7262,78 рублей.

В соответствии с требованиями статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении кредитных обязательств, а также не оспорен порядок расчета и размер подлежащих взысканию денежных сумм.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по заключенному кредитному договору, в его адрес банком направлено письменное требование о досрочном возврате денежных средств и расторжении кредитного договора. Вышеуказанное требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено, погашение кредита не произведено, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по заключенному с Банк ВТБ (ПАО) кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, что в силу статьи 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора.

При установленных по делу обстоятельствах, суд считает заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного суда РФ от 22 мая 2013 года, при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое в ходит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником к предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Согласно условиям кредитного договора № *** от 27.10.2022 года кредит является целевым и предоставляется на приобретение объекта недвижимости, исполнение обязательств заемщиком обеспечено залогом предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (пункт 11 кредитного договора).

Согласно пункту 12 кредитного договора предметом ипотеки является квартиры по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал ***, дом *** квартира ***, кадастровый ***, общей площадью 44,9 кв.м., цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 2 089 000 рублей.

Согласно сведениям Выписки из ЕГРН по состоянию на 31.10.2025 года, право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру зарегистрировано 01.11.2022 года, кроме того, 01.11.2022 года произведена регистрация обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу Банк ВТБ (ПАО) сроком действия с 01.11.2022 года на 242 месяца.

В силу положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Стоимость предмета залога (ипотеки) к моменту заключения кредитного договора определена в размере 2 089 000 рублей, по состоянию на 26.09.2025 года размер задолженности по кредитному договору составил 675396,07 рублей, тем самым сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога (ипотеки). Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В связи с чем, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал *** дом *** квартира *** кадастровый ***.

При этом суд отмечает, что залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры № ***, составленным 23.09.2025 года ООО «Специализированное бюро оценки», рыночная стоимость квартиры по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал *** дом ***, квартира *** составляет 1 791 000 рублей

Поскольку ответчики не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в пользу истца подлежит обращение взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал ***, дом ***, квартира ***, кадастровый ***, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 432 800 рублей (80% от 1 791 000 рублей).

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом требований статей 88,98 ГПК РФ суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере 58508 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 27.10.2022 года, заключенный между Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, СНИЛС ***, в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество), ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № *** на 26.09.2025 года в размере 675 396 рублей 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 508 рублей.

В погашение задолженности по кредитному договору № *** от 27.10.2022 года обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал ***, дом *** квартира *** кадастровый ***, принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

Установить начальную продажную цену недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, Нижнеилимский район, г. Железногорск-Илимский, квартал ***, дом ***, квартира ***, кадастровый ***, в размере 1 432 800 рублей.

Определить порядок реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание в виде реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2026 года.

Председательствующий Н.В. Кайзер