Решение № 2-1151/2020 2-1151/2020~М-682/2020 М-682/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-1151/2020

Дело №2-1151/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года город Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд города Ростова-на-Дону в составе председательствующего судьи Дубовик О.Н. при секретаре Черкасовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85000,00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ее в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Поскольку ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 64240,04 рублей, из которых: - сумма основного долга 57052,53 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 4 237.51 рублей - просроченные проценты; - сумма штрафов 2 950.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 64240,04 рублей, из которых: - 57052,53 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 4237,51 рублей - просроченные проценты; - 2950,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты; - государственную пошлину в размере 2127,20 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в просительной части искового заявления, а также в отдельном ходатайстве о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.12) выразил свое согласие на рассмотрение дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО4, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседаниене явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства суд не просила.

При таких обстоятельствах суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

Положениями статьи420ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим издоговора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видахдоговоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с частью 1 статьи421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключениидоговора.

В соответствии с частью 1 статьи432 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.

В соответствии со статьей807 ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленныхкредитнойорганизацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиямикредитногодоговора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ, Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиентакартуи осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи432,433,434,435,438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заполнено, подписано и направлено в адресБанкапредложение (заявление-анкета), которым она предлагает заключить с нейдоговоро предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением.

При этом ФИО1 в заявлении-анкете указала, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и, в случае заключенияДоговора, обязуется их соблюдать.

На основании предложения, поступившего от ФИО1,Банквыпустил на ее имякредитнуюкартупо договору № с начальным лимитом задолженности в размере 85000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 произвела активациюкредитнойкарты, что является датой начала действиядоговорао выпуске и обслуживании кредитнойкарты.

Условия заключенного между сторонамидоговораопределены Условиями комплексногобанковскогообслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифным планом ТП 7,27 (рубли РФ).

Пунктом 2.2. Общих условий выпуска и обслуживаниякредитныхкарт, являющихся неотъемлемой частьюкредитногодоговора, закреплено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления вБанк первого реестра платежей.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживаниякредитныхкартв «ТинькоффКредитныеСистемы»Банк(ЗАО)кредитнаякарта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (пункт 3.10.).

Из пунктов 5.4. - 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТинькоффКредитныеСистемы»Банк(ЗАО) следует, что Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций, совершенных клиентом с использование кредитной карты или ее реквизитов. Клиент соглашается, что банкпредоставляет клиентукредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимитазадолженности. На сумму предоставленногокредитабанкначисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно пункту 5.11. Общих условий выпуска и обслуживаниякредитныхкартв «ТинькоффКредитныеСистемы»Банк(ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

Согласно выписке по номеру договора ответчика, расчету задолженности по договору кредитной карты, справке о размере задолженности долг ФИО1 перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 64240,04 рублей, из которых: - 57 052,53 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 4 237,51 рублей - просроченные проценты; - 2 950,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты

Данный расчетзадолженностипринят судом в качестве допустимого, достоверного и достаточного доказательства, подтверждающего размерзадолженностиответчика, поскольку он выполнен в соответствии с условиямидоговора, тарифами. При этом расчет ответчиком не оспорен и иного суду не представлено.

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом,Банкв соответствии с пунктом 9 Общих условий 28.07.2019г. расторгДоговорв одностороннем порядке, направив ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 5 календарных дней с момента его получения.

Данное требованиеБанкаответчиком ФИО1 оставлено без ответа.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и процентов за пользование кредитными денежными средствами подлежащим удовлетворению.

Банкнадлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом идоговором, предоставив клиенту кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены условиядоговорапо оплате минимального платежа, требования истцаовзысканиис заемщика штрафных процентов законны.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФесли подлежащаяуплатенеустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку заявленный истцом размер штрафных процентов суд признает соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств перед истцом, судья находит размер штрафных санкций в размере 2950 рублей подлежащим удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах, суд находит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 64240,04 рублей, из которых: - 57052,53 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 4237,51 рублей - просроченные проценты; - 2950,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №2 Железнодорожного судебного района г.Ростова-на-Дону за вынесением судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №2 Железнодорожного судебного района г.Ростова-на-Дону судебный приказ № по заявлению АО «Тинькофф Банк» в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. на основании поданных ФИО1 возражений относительно его исполнения.

Согласно ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, данные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку исковые требования в данном случае удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2127,20 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 64240,04 рублей, из которых: - 57052,53 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 4237,51 рублей - просроченные проценты; - 2950,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 2127,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.