Решение № 2-430/2024 2-430/2024~М-378/2024 М-378/2024 от 4 июля 2024 г. по делу № 2-430/2024

2-430/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2024 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе

председательствующего судьи Бутухановой Н.А.,

при секретаре Бадмаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 66 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

Представитель истца обращает внимание на то, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на дату направления искового заявления в суд размер задолженности по кредитной карте составил 16203,57 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу –16203,57 руб.

Истец отмечает, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации, имеющейся у Банка, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников в пользу АО «Тинькофф Банк» в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность по Договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 203 рубля 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 648 рублей 14 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена мать умершего заемщика ФИО1– ФИО4Б-Д.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных требований, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4Б-Д. в судебное заседание также не явилась. В материалах дела имеются сведения, согласно которым в адрес ответчика (<адрес>) по месту ее жительства судом неоднократно направлялась судебная корреспонденция, в том числе и судебная повестка на заседание суда, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших получению судебных почтовых отправлений, ответчиком суду не представлено. На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания. При таких обстоятельствах, поскольку судом неоднократно были предприняты меры по надлежащему извещению ответчика ФИО4 Б-Д., суд признает причину ее неявки неуважительной и с письменного согласия представителя истца определено рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 в соответствии с заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, заключен договор кредитной карты №, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 66000 рублей.

При заключении договора ФИО1 указал, что соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Своей подписью в заявлении – анкете ФИО3 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в нем, ознакомление и согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. В заявлении ответчик также указал, что дает свое согласие на получение кредитной карты по адресу проживания и получению им карты лично.

Из пункта 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) следует, что максимальный лимит задолженности установлен в размере 700 000 рублей. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты.

Банком был представлен Тарифный план ТП 7.10 (рубли РФ), согласно которому: максимальный лимит задолженности по кредитной карте - 700 000 руб., беспроцентный период по операциям покупок составляет 0% до 55 дней (п. п. 1.1), плата за обслуживание карты составляет 590 руб. (п. 2); комиссия за операцию снятия наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб. (п. 3); минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 5); неустойка при неуплате минимального платежа 20% годовых (п. 6); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, и прочим операциям, - 49,9% годовых (п. 1.3); оповещение об операциях – 59 рублей в месяц (п. 4.1); плата за страховую защиту 0,89% от задолженности в месяц (п. 4.2).

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО "Тинькофф Банк" на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 7.2.1, п. 5.10, п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать все комиссии, штрафы, платы, предусмотренные Тарифами, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, в случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту и который обязан оплатить Заключительный счет в установленные Банком сроки.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Банк выпустил кредитную карту ФИО1, которую в последующем ответчик активировал, а именно: неоднократно совершал расходные денежные операции с ее использованием, что подтверждено выпиской задолженности по номеру договора № и расчетом задолженности по договору кредитной линии.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, при этом минимальные платежи в погашение задолженности вносил несвоевременно, не возвращал израсходованные кредитные денежные средства, не в полном объеме уплачивал проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается сообщением ЗАГС <адрес> отдела Управления ЗАГС Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ об имеющейся записи акта о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты><адрес>.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 16 203 руб. 57 коп., из которой 16 203 руб. 57 коп. - просроченная задолженность по основному долгу.

Из ответа на запрос № от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса ФИО7, следует, что в архиве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО1, является его мать – ФИО4Б-Д., ответчику выдано свидетельство о праве на наследство за реестровым номером 04/17-н/04-2023-1-302 от ДД.ММ.ГГГГ в виде страховой выплаты по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выданной <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Сведения о других наследниках отсутствуют.

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" от ДД.ММ.ГГГГ № принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее); проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом судом установлено, что наследство ФИО1 принято единственным обратившимся к нотариусу наследником – ФИО4 Б-Д., которая в силу вышеприведенных норм закона должна отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Наличия иного наследственного имущества после смерти ФИО1 не установлено.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет <данные изъяты> и именно в пределах данной суммы Банк вправе предъявить денежные требования к наследнику умершего ФИО1

Суд, установив обстоятельства заключения между истцом и наследодателем ФИО1 договора кредитной карты, наличие неисполненного кредитного обязательства, установив объем наследственного имущества наследодателя ФИО1 и наследника ФИО4 Б-Д., фактически принявшей данное наследство, приходит к выводу, что размер кредитной задолженности по данному делу в сумме 16 203 рубля 57 копеек не превышает стоимость принятого ответчиком наследственного имущества (<данные изъяты>), пределами которого ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, в связи с чем имеются основания для взыскания с ответчика ФИО4 Б-Д. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере стоимости перешедшего наследнику имущества в сумме 100602 рубля 66 копеек и именно в пределах данной суммы Банк вправе предъявить денежные требования к наследнику умершего ФИО1

Стоимость наследственного имущества и размер кредитной задолженности ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах ФИО4Б-Д. несет ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества перед Банком по состоянию на день смерти сына и далее самостоятельную ответственность в связи с переходом к ней прав и обязанностей заемщика с момента принятия наследства.

Доказательств надлежащего исполнения принятых обязательств по кредитному договору как наследодателем, так и наследником, и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору в судебном заседании не представлено, в то время как представленные истцом доказательства являются достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, не противоречащим условиям заключенного между сторонами договора кредитной карты и нормам действующего законодательства.

Учитывая изложенное, заявленные требования истца суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО4 Б-Д. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 648 рублей 14 копеек.

Что касается неточного указания в исковом заявлении даты заключения договора кредитной карты как ДД.ММ.ГГГГ вместо фактической ДД.ММ.ГГГГ, то суд расценил допущенную неточность как описку и поэтому посчитал возможным рассмотреть заявленные требования по существу, учитывая, что представленные доказательства по делу подтверждают данные выводы суда.

Ответчик, не явившись в суд, не представил доказательств, опровергающих доводы истца, поэтому суд приходит к выводу о том, что ответчик с иском согласен.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4-ФИО5 в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 203 рубля 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 648 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 30 дней со дня оглашения, а стороной, не присутствовавшей в судебном заседании, в течение 7 дней со дня получения копии решения суда путем подачи заявления об отмене заочного решения суда через Кяхтинский районный суд РБ.

Судья Бутуханова Н.А.