Решение № 2-1108/2020 2-37/2021 2-37/2021(2-1108/2020;)~М-1139/2020 М-1139/2020 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-1108/2020

№ 2-37/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 19 марта 2021 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката <данные изъяты>,

при секретаре Отрешко Ольге Георгиевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-37/2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Свои исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик оформил заявление на получение кредита в <данные изъяты>» №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту. Действия банка по открытию банковского счёта и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил с <данные изъяты>» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты>. При подписании заявления на кредит заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. <данные изъяты>» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно условиям договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав, банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. В связи с чем, полагает, что ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объёме. Оплата в счёт погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объёме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», надлежащим образом извещённый о его времени и месте /л.д.225-226/, своего представителя не направил, о причинах неявки представителя суду не сообщил, в иске /л.д.4 оборотная сторона/ и письменном ходатайстве /л.д.105/ просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания /л.д.186/, в суд не явился, телефонограммой просит дело рассмотреть в его отсутствие /л.д.186/, направил представителя – адвоката ФИО2. В направленных в суд письменных возражениях на иск от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «АФК» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, не признал, указывая на то, что указанной в иске банковской карты он не получал никаким способом, то есть не обращался лично в банк с заявлением и не получал карту почтовыми отправлениями, не активировал её, не звонил и не проходил процедуру активации банковской карты. Поэтому считает, что у него не возникли обязанности перед банком, каких-либо данных об обратном истцом в суд не предоставлено. Также считает, что срок действия основного кредитного договора закончился ДД.ММ.ГГГГ, а потому истцом пропущен срок исковой давности, который составляет три года /л.д.138/.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат ФИО4, действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.137/, исковые требования ООО «АФК» к ФИО1 не признал полностью, указывая на то, что ФИО1 спорный кредитный договор не заключал, кредитную карту не получал и не активировал её. Также не получал денежные средства по спорному кредитному договору и не производил гашение задолженности. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Просит в иске ООО «АФК» отказать в полном объёме.

Представитель истца ООО «АФК» - ФИО5, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.234/, возражения ответчика признал необоснованными, не соответствующими действительности и обстоятельствам дела. Считает срок исковой давности истцом не пропущенным, указывая на начало течения этого срока – дату отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ /л.д.158-159, 160-162, 232/.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика <данные изъяты> надлежащим образом извещённое о времени и месте судебного заседания /л.д.227-228/, своего представителя в судебное заседание не направило, о причинах неявки представителя суду не сообщило, об отложении рассмотрения дела не просило, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» подлежащими частичному удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в <данные изъяты> па сумму <данные изъяты>, под 27,75% годовых, сроком на 6 месяцев, на приобретение товаров /л.д.12-16/. Указанное заявление являлось одновременно офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту с лимитом – <данные изъяты> и с уплатой процентов по кредиту в размере 36,6% годовых /л.д.15/. В заявлении своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>» /л.д.22-25/, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи» /л.д.21/.

Пунктом 1 заявления ФИО1 установлено, что датой заключения договора банковского счёта является дата открытия банком счёта, датой заключения кредитного договора является дата зачисления банком кредита на счёт (данные действия могут быть совершены банком в течение 2 дней с даты получения им заявления).

Согласно пункту 2 заявления ФИО1 на получение потребительского кредита, датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счёта, датой одобрения (изменения) банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течении 10 лет с даты подписания заявления).

Заявлением на получение потребительского кредита ФИО1 дал согласие банку на списание с банковского счёта денежных средств в пользу банка (в целях исполнения его обязательств перед банком), для этого предоставил банку право списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с банковского счёта в размере обязательств перед банком, в сроки, установленные для их исполнения. Также ФИО1 дал согласие и предоставил право на списание денежных средств с банковского счёта в иных случаях, предусмотренных Правилами.

Кроме того, ФИО1 был уведомлён о своём праве отказаться от оформления банковской карты и своей возможности, в случае такого отказа, оформить и предоставить в банк (в том числе при подписании заявления на получение потребительского кредита) заявление об отказе в предоставлении банковской карты (пункт 2 заявления на получение потребительского кредита).

Согласно пункту 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> (далее Правила) /л.д.22-25/, ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов /л.д.25 оборотная сторона/.

В соответствии с пунктом 8.1.10.2 Правил, ФИО1 обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно пункту 8.1.11 Правил, ФИО1 обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершённых с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций /л.д.22-25/.

Пунктом 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», являющимся неотъемлемой частью вышеуказанных Правил, предусмотрено, что на дату окончания каждого расчётного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражение операций по карте, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.) /л.д.25 оборотная сторона/.

Для определения размера очередного минимального платежа используется два варианта расчета (применяемый вариант расчета указывается в Тарифах (пункт 2.1) /л.д.25 оборотная сторона/.

<данные изъяты>» выполнило свои обязательства в полном объёме, а именно акцептировало заявление ФИО1, выпустило и выслало заёмщику банковскую карту /л.д.190/.

После получения ФИО1 данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ /л.д.190/, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счёт и заключён кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом <данные изъяты> под 27,75/36,6%, а заёмщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта /л.д.4/.

Согласно выписке по ссудному счёту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвёл операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты>. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных /л.д.26-76/. Последнее списание в счёт погашения задолженности по договору № произведено ДД.ММ.ГГГГ /л.д.9, 218/.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом <данные изъяты> и Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» заключён договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключённым между Акционерным обществом <данные изъяты> и заёмщиками, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объёме, указанном в п.1.5 договора /л.д.77-79, 89, 90/.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением № к договору уступки прав (требований) №, заключённому между <данные изъяты>» и ООО «АФК» от ДД.ММ.ГГГГ, к Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в реестре заемщиков, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с ФИО1 /л.д.80-81, 83-85/.

Из информационного письма <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, по продукту кредитные карты, выпущенные в рамках проекта «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены <данные изъяты>» в пользу ООО «АФК» на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № оригиналом кредитного досье по кредитной карте является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования /л.д.82/.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав денежного требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.86, 87/ и досудебная претензия с требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности /л.д.88/.

Задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно реестру заёмщиков от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> /л.д.80-81/.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области по заявлению <данные изъяты> о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.102/.

Определением мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменён, в связи с поступившими возражениями должника /л.д.102/.

На момент подачи заявления от должника платежей в счёт погашения задолженности на расчётный счёт ООО «АФК» не поступало.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату перехода права по договору цессии – ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> /л.д.7, 8-11/.

Суд, проверив данный расчёт, находит его неверным в части включения в сумму задолженности по кредитному договору расходы по уплате госпошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере <данные изъяты>, поскольку данная сумма является судебными расходами.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между <данные изъяты>» и ФИО1 в офертно-акцептной форме договора банковского счёта с предоставлением услуги овердрафта, передачи <данные изъяты>» ответчику денежных средств по кредитному договору, нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, наличия непогашенной задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.232/, в общей сумме <данные изъяты>.

Доводы ответчика и его представителя - адвоката ФИО2 в судебном заседании о том, что ФИО1 спорный кредитный договор не заключал, кредитную карту не получал и не активировал её, не получал денежные средства по кредитному договору и не производил гашение задолженности, на доказательствах не основаны, являются голословными и опровергаются имеющимися в материалах документами, в частности: заявлением на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.12-15/, заявлением ФИО1 о страховании от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.17-18/, согласием ФИО1 на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.20/, платежными документами /л.д.193-224/ и выпиской по ссудному счёту /л.д.26-76/.

К тому же, в материалах дела отсутствуют доказательства отказа ответчика от оформления банковской карты и его заявление об отказе в предоставлении банковской карты.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из того, что условия заключённого между сторонами договора предполагают погашение задолженности путём внесения обязательных ежемесячных платежей, а в случае предъявления требования о досрочном погашении - путем единовременного погашения.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно абзаца 2 части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом, до обращения в суд с настоящим иском, мировым судьей судебного участка № Ишимского судебного района города Ишима Тюменской области ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу <данные изъяты> кредитной задолженности, в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района города Ишима Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменён /л.д.102/.

Поскольку кредитор не требовал от заёмщика возвращения кредита в досудебном порядке, следовательно, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору востребована им способом направления в суд заявления о выдаче судебного приказа о взыскании этого долга. На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье <данные изъяты>» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ о взыскании с ФИО1 был отменён ДД.ММ.ГГГГ /л.д.102/, а иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ /л.д.107/, то есть в течение трех лет после отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности истцом ООО «АФК» соблюдён.

Доводы ответчика об ином порядке исчисления срока исковой давности подлежат отклонению, поскольку направлены на неверное толкование норм материального права.

Доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредитному договору, суду ответчиком не представлено и в материалах дела не имеется.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, возникла задолженность, требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом, надлежит взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» надлежит отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца надлежит взыскать, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 484 рубля 86 копеек /л.д.6/.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 196, 200, 204, 309, 310, 382, 384, 433, 435, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 22 марта 2021 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2020-001897-96

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-37/2021 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда

Тюменской области